'Súdny deň sa blíži': Finančná skupina SVB podáva žiadosť o kapitolu 11. Viac podnikov a spotrebiteľov tiež podáva návrh na vyhlásenie konkurzu.

Vrátia sa po tom, čo sa prípady bankrotov počas pandémie vytratili?

V januári sa novo podané spotrebiteľské a komerčné podania zvýšili o 19 % v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka na 31,087 18. Vo februári vzrástli o 31,889 % na XNUMX XNUMX.

Údaje zhromaždili Epiq Bankruptcy, divízia analýzy bankrotov spoločnosti Epiq, ktorá poskytuje právne technologické služby, a American Bankruptcy Institute, profesionálna organizácia pre právnikov, účtovníkov, sudcov, profesorov a ďalších v oblasti bankrotov.

"„Silný trh práce pomáha ľuďom. Čo je užitočnejšie, je trh práce, ktorý vypláca ľuďom mzdy, ktoré držia krok s infláciou a držia krok s rastúcimi výdavkami na dlh.“"

— Pamela Foohey, profesorka na Cardozo School of Law

Počas pandémie COVID-19 sa bankroty zmiernili. V minulom roku bolo celkovo 387,721 413,616 bankrotov, čo je pokles zo 2021 544,463 v roku 2020, 774,940 2019 v roku XNUMX a XNUMX XNUMX v roku XNUMX, podľa samostatných údajov Amerického bankrotového inštitútu.

Tieto čísla sú však veľmi vzdialené od vrcholu Veľkej recesie, ktorý predstavoval 1,593,081 2010 XNUMX bankrotov v roku XNUMX.

Sprísnenie prístupu k úverom a zvýšenie úrokových sadzieb pre podniky a spotrebiteľov pravdepodobne urýchli ich návrat, tvrdia odborníci na bankrot.

„Vidíte spoločnosti, ktoré sú také choré, že sa tomu nedá vyhnúť,“ povedal Al Togut, partner v Togut, Segal & Segal, butikovej právnickej firme, ktorá sa špecializuje na firemný bankrot.

Spoločnosti, ktoré by inak hľadali ochranu pred bankrotom, ťažia z likvidity vo finančnom systéme, dodal Togut. Likvidita sa týka toho, aký ľahký je prístup k hotovosti a/alebo nákup a predaj aktív.

„To neznamená, že nepotrebujú reštrukturalizáciu, pretože ju potrebujú. A súdny deň príde,“ dodal Togut.

Pamela Foohey, profesorka na Cardozo School of Law, kde sa špecializuje na spotrebiteľský bankrot, zopakovala Togutove pocity a povedala, že „deň súdu“ prichádza aj pre spotrebiteľov.

Ale to môže trvať. Spotrebitelia často považujú bankrot za poslednú možnosť a snažia sa splatiť dlhy dva alebo tri roky, kým sa obrátia na konkurzný súd, povedala.

Nedávne percentuálne zvýšenie počtu prípadov môže znieť „dramaticky“, povedal Foohey, ale je to preto, že stúpajú z nízkych čísel a sú stále pod úrovňou pred pandémiou.

Druhy bankrotov

Bežné bankroty pre ľudí sú bankrot podľa kapitoly 7, likvidácia majetku na zaplatenie dlhov a konkurz podľa kapitoly 13, ktorý sa spolieha na splátkové plány.

Konkurz podľa kapitoly 11 – čo robí SVB Financial – umožňuje podnikom reštrukturalizovať svoje dlhy.

Splátkový plán podľa kapitoly 13 pre jednotlivca je podobný plánu podľa kapitoly 11 pre podnik, vysvetlil Foohey. Nové prípady opäť klesli v rokoch 2021 a 2022. V minulom roku to bolo zhruba 380,000 XNUMX nových prípadov vrátane kryptoburzy FTX.

Podľa Amerického bankrotového inštitútu počet ľudí hľadajúcich ochranu pred bankrotom prostredníctvom splátkových plánov podľa kapitoly 13 vlani medziročne vyskočil o viac ako 30 %.

Togut aj Foohey tvrdia, že otázkou sú ďalšie bankroty kedy a nie if.

Pre spotrebiteľov, ktorí sú vystavení opotrebovaniu infláciou, Foohey povedal, že trh práce zatiaľ môže pomôcť tým, že domácnosti, ktoré sú najviac vo finančnej núdzi, vydržať tak dlho. A ľudia môžu na kreditné karty dávať len toľko peňazí, dodala.

„Silný trh práce pomáha ľuďom. Čo je užitočnejšie, je trh práce, ktorý vypláca ľuďom mzdy, ktoré držia krok s infláciou a držia krok s rastúcimi výdavkami na dlh,“ povedala.

V piatok popoludní akcie pod tlakom klesli.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.19%
Piatok skončil s poklesom o 384 bodov alebo 1.2 % a uzavrel na 31,861 500. S&P XNUMX
SPX,
-1.10%
klesol o 43 bodov alebo 1.1 % a skončil na 3,916 XNUMX. Nasdaq Composite
COMP,
-0.74%
 stratil 86 bodov alebo 0.7 % a uzavrel na 11,630 XNUMX.

„Proces podľa kapitoly 11 umožní Finančnej skupine SVB zachovať hodnotu pri hodnotení strategických alternatív pre svoje cenné podniky a aktíva, najmä Kapitál SVB a Cenné papiere SVB,“ uviedol vo vyhlásení William Kosturos, riaditeľ pre reštrukturalizáciu finančnej skupiny SVB.

Finančná skupina SVB už nie je pridružená k Silicon Valley Bank. Po tom, čo kalifornskí regulátori zatvorili Silicon Valley Bank a Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov ju prevzala do nútenej správy, je nástupnícka banka Silicon Valley Bridge Bank pod jurisdikciou FDIC.

Regulačné orgány v New Yorku v nedeľu tiež zatvorili Signature Bank a FDIC ju prevzal do nútenej správy.