Klarna nahlásiť nákup teraz, zaplatiť neskôr údaje britským úverovým kanceláriám

Gigant Klarna, kúpte teraz, plaťte neskôr, hovorí, že začne hlásiť údaje o používaní jeho produktov zákazníkmi úverovým kanceláriám v Spojenom kráľovstve, pričom sa pripravuje na prichádzajúce nariadenia zamerané na kontrolu v sektore kvôli obavám, že zadlžuje mladých ľudí.

Počnúc 1. júnom bude švédska fintech spoločnosť zdieľať informácie o tom, či Briti splatili splátkový úver včas alebo zaostávajú v splácaní TransUnion a Experian, čo znamená, že takéto údaje sa teraz začnú objavovať v ich úverových prehľadoch. Klarna má v krajine približne 16 miliónov používateľov.

Tento krok sa bude vzťahovať na firemné služby „zaplatiť za tri“ a „zaplatiť za 30“, ktoré zákazníkom umožňujú splatiť svoj dlh do troch mesiacov alebo 30 dní, bez toho, aby sa hromadili úroky. Klarna už uvádza údaje o dlhodobých úverových zmluvách v rozsahu od 36 do XNUMX mesiacov, o ktoré je záujem.

Klarna uviedla, že kreditné skóre zákazníkov nebude touto zmenou okamžite ovplyvnené – v súčasnosti väčšina služieb BNPL nemá vplyv na kreditné skóre osoby. Po 12 až 18 mesiacoch sa však veriteľom pri schvaľovaní žiadosti o pôžičku alebo hypotéku zobrazí používanie Klarna. Nákupy uskutočnené pred 1. júnom to neovplyvní, povedala Klarna.

Tento vývoj predstavuje hlavný precedens pre vznikajúci sektor „kúpte teraz, plaťte neskôr“ alebo „BNPL“, ktorý v nemalej miere prekvital vďaka plynulejšiemu procesu podávania žiadostí a nedostatku regulačného dohľadu. Nakupujúcich by to mohlo odradiť od využívania služieb spoločnosti, keďže to teraz ovplyvní ich úverovú históriu.

„Kreditné výkazníctvo je dvojsečná zbraň v tom, že ho možno použiť na potrestanie dlžníkov, ale aj na stimuláciu a odmeňovanie zdravých finančných návykov,“ povedala pre CNBC Gwera Kiwana, produktová manažérka britskej fintech poradenskej spoločnosti 11:FS.

„Hlásenie spoločnosti Klarna pre úverové ratingové agentúry by mohli využiť používatelia tenkých súborov, ako sú prisťahovalci a ľudia s nedostatočným bankovým zázemím, ako nástroj na budovanie úverov. To by posilnilo ponuku BNPL oproti vysokonákladovým kreditným kartám, ak by to zákazníkom dalo šancu zlepšiť si svoje kreditné skóre prostredníctvom dobrého správania pri splácaní.“

Spoločnosti BNPL čelia zúčtovaniu v Spojenom kráľovstve a ďalších krajinách, pretože regulačné orgány sa snažia zakročiť proti takýmto službám uprostred obáv, že povzbudzujú spotrebiteľov – najmä Gen Z a mileniálov – aby míňali viac, ako si môžu dovoliť.

Minulý rok to oznámila britská vláda regulovať produkty BNPL po preskúmaní sa zistilo, že jeden z 10 zákazníkov veľkej banky využívajúcej takéto služby sa už dostal do omeškania. Pravidlá ešte musia byť schválené, ale očakáva sa, že vstúpia do platnosti v roku 2023.

V USA je medzitým Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľov vyšetrovanie Klarna, Affirm a ďalších firiem BNPL kvôli obavám tlačia ľudí do dlhov.

Klarna uviedla, že zatiaľ čo regulácia Spojeného kráľovstva bola relevantná pre jej rozhodnutie oznamovať údaje veľkým úverovým agentúram, spoločnosť na zmene pracovala dva roky. Spoločnosť tvrdí, že dúfa, že jej konkurenti budú nasledovať.

„Ostatným poskytovateľom to poskytne možnosť zistiť, či sa niekto pri používaní Klarny príliš nepreťažil; alebo rovnako, keď sa pridajú ďalší poskytovatelia, budeme môcť zistiť, či sa spotrebitelia príliš nepreťažili používaním týchto poskytovateľov,“ povedal hovorca Klarna pre CNBC.

Zatiaľ nie je jasné, či ide o konkurenčné firmy PayPal alebo Clearpay – ktorú teraz vlastní materská spoločnosť Square Blokovať — plánuje oznámiť podobné kroky. Spoločnosti neboli okamžite k dispozícii na vyjadrenie, keď ich kontaktovala CNBC.

Klarna často namietala proti odvetviu kreditných kariet za to, že nakupujúcich núti zaťažovať úrokmi a poplatkami z omeškania.

"Je alarmujúce, že spotrebitelia v Spojenom kráľovstve sú stále nútení vyberať si vysokonákladové kreditné karty, aby preukázali, že môžu používať úver zodpovedne a vybudovať si svoj úverový profil," uviedol v stredajšom vyhlásení Alex Marsh, šéf spoločnosti Klarna vo Veľkej Británii.

„To sa začne meniť 1. júna tohto roku, pretože veľká väčšina zo 16 miliónov spotrebiteľov v Spojenom kráľovstve, ktorí uskutočnia platby Klarna BNPL v plnej výške a včas, bude môcť preukázať svoje zodpovedné používanie úveru iným veriteľom.“