Ak ste v druhej polovici roka 72 dovŕšili 2021 rokov, konečným termínom pre váš prvý ročný požadovaný výber z dôchodkových účtov je 1. apríl. V mnohých prípadoch je to posledná šanca vyhnúť sa mastnej pokute.
Tieto požadované minimálne rozdelenia, známe ako RMD, sa vzťahujú na tradičné aj Roth 401(k) plány, 403(b) plány a iné plány na pracovisku, spolu s väčšinou individuálnych dôchodkových účtov. Pre Roth IRA neexistujú žiadne RMD, kým majiteľ účtu nezomrie.
Pred rokom 2020 sa RMD začínalo vo veku 70½, ale ak ste sa narodili 1. júla 1949 alebo neskôr, teraz môžete čakať až do veku 72 rokov.
Viac od osobných financií:
Stále je čas na príspevky IRA v roku 2021
Trh s dlhopismi je varovným signálom, že môže prísť recesia
Bidenov rozpočet zahŕňa 14.8 miliardy dolárov na sociálne zabezpečenie
Zvyčajne môžete vypočítať RMD vydelením koncoročného zostatku na účte „faktorom očakávanej dĺžky života“ poskytuje IRSa musíte to urobiť pre každý vhodný účet.
Napríklad, ak je váš zostatok 401 (k) 1 milión USD a faktor očakávanej dĺžky života je 24.6, musíte do termínu vybrať približne 40,650 XNUMX USD, aby ste sa vyhli pokute.
Vo všeobecnosti musíte RMD prijať do 31. decembra, ale ak ste sa narodili po 1. júni 30, existuje jednorazové predĺženie prvého odberu do 1949. apríla.
Ak však s prvým RMD počkáte do 1. apríla, v roku 2022 si budete musieť vziať dva – RMD za rok 2021 do 1. apríla a RMD za rok 2022 do 31. decembra.
A podľa certifikovaného finančného plánovača Brandona Oprea, zakladateľa TrustTree Financial v Huntersville v Severnej Karolíne, je ľahké premeškať tento druhý výber.
"Obvykle odporúčam, aby klienti užili kombinovanú RMD teraz, aby sa predišlo zmätku neskôr, ako aj možnosti zabudnúť si ju užiť," povedal.
Okrem toho IRS aktualizoval svoje tabuľky očakávanej dĺžky života na rok 2022, čo znamená, že budete musieť použiť starú tabuľku na rok 2021 (tu sú uvedené) a nový na rok 2022 (zahrnuté tu), podľa agentúry.
Pokuta za chýbajúce RMD je 50 % zo sumy, ktorú ste potrebovali na výber do termínu.