Investori musia do konca mesiaca zablokovať takmer 10% úrokovú sadzbu na americkej štátnej pokladnici Úsporné dlhopisy série I než súčasná rekordne vysoká miera – v skutočnosti vyššia ako miera inflácie – skĺzne.
Aktuálna sadzba pre sporiace dlhopisy série I je 9.62 %, ktorá bola stanovená na poslednej šesťmesačnej aukcii v máji a je najvyššou sadzbou, ktorú dlhopisy zaplatili od svojho uvedenia na trh v roku 1998.
Zvážte prácu s finančný poradca keď hľadáte vysokú úrokovú sadzbu na časť vášho investičného portfólia s pevným výnosom.
Ako fungujú sporiace dlhopisy série I
Dlhopisy série I platia pevnú sadzbu stanovenú ministerstvom financií, ako aj pridanú mieru inflácie, tzv Index spotrebiteľských cien pre všetkých mestských spotrebiteľov (CPI-U), ktorá sa upravuje pri každej aukcii. Investori si môžu kúpiť dlhopisy I až do výšky 10,000 5,000 USD každý rok elektronicky z webovej stránky vlády TreasuryDirect.gov. Ďalej si môžete kúpiť až ďalších 15,000 XNUMX USD v papierových dlhopisoch I pomocou vrátenia federálnej dane z príjmu, čo znamená, že si môžete kúpiť až XNUMX XNUMX USD dlhopisov I každý rok. Môžete si ich kúpiť v akejkoľvek nominálnej hodnote, ktorú si zvolíte.
Ak chcú kupujúci získať plnú sadzbu, musia držať dlhopisy najmenej päť rokov. Dlhopisy nie je možné splatiť jeden rok po kúpe a akékoľvek dlhopisy splatené pred piatimi rokmi prepadnú posledné tri mesiace úrokových platieb.
Úrokový príjem z dlhopisy sa pripíše k hodnote dlhopisu a nie je priamo vyplatený majiteľovi dlhopisu. Úrok je oslobodený od dane na štátnej a miestnej úrovni, ale podlieha dani z vášho federálneho daňového priznania. Daň možno zaplatiť pri splatení dlhopisov alebo pri pripísaní úroku počas životnosti dlhopisu. Dlhopisy predané na zaplatenie kvalifikovaných výdavkov na vzdelávanie možno uplatniť bez dane.
Dlhopisy majú 20-ročnú splatnosť s predĺžením o ďalších 10 rokov, vďaka čomu majú životnosť 30 rokov, pričom kombinovaná úroková sadzba sa mení každých šesť mesiacov. inflácie časť sa prepočítava. Pevný elixír dlhopisu je však uzamknutý na celý život. V roku 1998 bola časť dlhopisov s pevnou úrokovou sadzbou stanovená na 3.4 %, čo znamená, že sporitelia, ktorí si tieto dlhopisy držali, dostávajú ročnú sadzbu 13.02 %, vyplácanú vždy prvý deň v mesiaci.
Ako kúpiť I dlhopisy
I dlhopisy je možné zakúpiť iba od webová stránka TreasuryDirect.gov. Kupujúci si musia vytvoriť účet, proces, ktorý mnohí investori kritizovali ako komplikovaný a neohrabaný. Okrem osobných údajov budete musieť zadať bankový účet a smerovacie čísla spolu s nastavením hesla a bezpečnostných otázok. Dlhopisy sa vydávajú elektronicky a minimálna suma nákupu je 25 USD.
Investori si môžu kúpiť až ďalších 5,000 10,000 USD v papierových dlhopisoch pomocou vrátenia federálnej dane z príjmu alebo XNUMX XNUMX USD za pár, ktorý podajú spoločne. Nákup je možné uskutočniť až po podaní vrátenia, pomocou Formulár IRS 8888, Pridelenie náhrady.
Dlhopisy I je možné zakúpiť pre deti zriadením „vedľajšieho účtu“ prepojeného z vlastného účtu TreasuryDirect kupujúceho. Účet je depozitný a môže k nemu pristupovať iba kupujúci. Dlhopisy I je možné zakúpiť aj ako darček pre každého s a O sociálnom zabezpečení číslo, pokiaľ je celkový počet dlhopisov zakúpených a pripísaných na toto číslo sociálneho poistenia nižší ako 10,000 XNUMX USD v danom roku.
Čo sa vlastne stane 1. novembra?
Očakáva sa, že nadchádzajúca aukčná sadzba 1. novembra bude niekde okolo 6.5 %, čo je sadzba, ktorá je stále lepšia ako na najlepších bankových sporiacich účtoch alebo vkladových certifikátoch. Úroky z I dlhopisov sa zhŕňajú polročne.
Táto sadzba by sa mohla zvýšiť, ak by sa ministerka financií Janet Yellenová rozhodla upraviť zložku pevnej sadzby, ktorá bola 0 % od začiatku roka 2020, keď bola sadzba fondov Federálneho rezervného systému na úrovni 0 % až 0.25 %. Táto sadzba je teraz 3 % až 3.25 %. Ministerstvo financií odporúča nákup dlhopisov do 28. októbra, aby ste si boli istí, že budú vydané do 31. októbra.
Zrátané podčiarknuté
Hodiny tikajú na jednom z najbezpečnejších a najštedrejších cenných papierov s pevným výnosom na svete, sporiteľnom dlhopise US Treasury Series I. Tieto dlhopisy v súčasnosti ponúkajú rekordnú úrokovú sadzbu 9.62 % – vyššiu ako súčasná CPI-U. Táto sadzba je však pripravená klesať, takže ak chcete dosiahnuť túto sadzbu, je dôležité konať pred 1. novembrom 2022.
Tipy na cenné papiere s pevným výnosom
Finančný poradca vám môže pomôcť vybrať cenné papiere s pevným výnosom, ktoré dopĺňajú vaše investičné ciele, časový plán a rizikový profil. Nájsť finančného poradcu nemusí byť ťažké. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Využite naše bezplatné investičná kalkulačka aby ste získali rýchly odhad toho, ako možno očakávať rast vašich investícií v priebehu času.
Fotografický kredit: ©iStock.com/larryhw, ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/Galina Zhigalova
Príspevok Posledná šanca na zaistenie vysokej sadzby na dlhopisoch I skôr, než v novembri spadne späť na Zem sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/last-chance-lock-sky-high-133035824.html