'Menej vzdelania môže byť cennejšie.' Zatiaľ čo absolventi vysokej školy majú čistú hodnotu asi 5x vyššiu ako absolventi strednej školy, tu je to, na čom môže záležať ešte viac ako vysokoškolský diplom

Priemerná čistá hodnota pre americkú rodinu je 748,000 121,700 dolárov, ale stredná čistá hodnota Američanov je oveľa nižšia – len 2020 2022 dolárov, podľa najnovšieho prieskumu spotrebiteľských financií zverejneného Federálnym rezervným systémom v roku 2023 (správa z roku XNUMX vyjde v roku XNUMX). . Jedným z najväčších faktorov pri určovaní čistého majetku je vzdelanie. V skutočnosti má priemerný absolvent vysokej školy čistý majetok asi štyrikrát väčší ako niekto, kto začal, ale nedokončil vysokú školu, a asi päťkrát väčší ako niekto, kto má len stredoškolský diplom. Dobrá správa? Váš čistý majetok nie je len o vzdelaní a Američania všetkých úrovní vzdelania a príjmov môžu zvýšiť svoj zisk. Tu je návod. 

Priemerný čistý majetok podľa úrovne vzdelania

Stupeň vzdelania	Priemerná čistá hodnota	Stredná čistá hodnota
Žiadny stredoškolský diplom	$137,800	$20,500
Diplom zo strednej školy	$305,200	$74,000
Nejaká vysoká škola	$376,400	$88,800
Vysokoškolské vzdelanie	$1,519,900	$302,200

Zdroj: Federálny rezervný systém

A čo viac, vykonaná štúdia z roku 2019 by College Board odhalila, že „V priebehu života a pri zohľadnení nákladov na získanie titulu môžu jednotlivci s bakalárskym titulom zarobiť približne o 400,000 XNUMX dolárov viac ako jednotlivci so stredoškolským titulom.“ 

Aj keď sa zdá, že všetky tieto údaje naznačujú, že vysoká škola vždy stojí za to, nie je to vždy také jednoduché. V skutočnosti 36 % absolventov vysokých škôl, ktorí splácajú študentské pôžičky, tvrdí, že podľa štúdie z roku 2019 sa oplatí vziať si dlh na študentské pôžičky. správy od Merrill Lynch a Age Wave. 

A 2021 výskum z Centra pre vzdelávanie a pracovnú silu Georgetownskej univerzity zistil niekoľko zaujímavých vecí: Približne jedna štvrtina absolventov stredných škôl zarába viac ako držitelia titulu asistenta a jedna štvrtina pracovníkov s bakalárskym titulom zarába viac ako polovicu pracovníkov s magisterským alebo magisterským titulom. doktorát. Podľa správy „Menej vzdelania môže byť cennejšie. Niektoré certifikáty platia viac ako niektoré diplomy pridružených pracovníkov, niektoré tituly spolupracovníkov platia vyššie ako niektoré bakalárske tituly a niektoré bakalárske tituly vedú k vyšším zárobkom ako niektoré absolventské tituly.“ 

Zvážte: „Držitelia pridruženého titulu, ktorí študovali STEM, zarábajú 60,000 2018 dolárov ročne. To je viac ako len držitelia bakalárskeho titulu, ktorí sa špecializovali na humanitné vedy a slobodné umenia,“ CEW z roku XNUMX správy nájdené. Ďalší příklad: „Školské odbory potrebujú postgraduálny titul, aby dosiahli medián zárobku držiteľa bakalárskeho titulu, rovnako ako odbory umenia a psychológie a sociálnej práce.“ 

Inými slovami, to, čo študujete, zohráva veľkú úlohu v tom, koľko budete môcť zarábať po ukončení štúdia. Február 2022 študovať Federálna rezervná banka v New Yorku naznačuje, že najlepšie platené vysokoškolské odbory pre posledných absolventov zahŕňajú rôzne inžinierske tituly, informatiku a farmáciu. Naopak, k najhoršie plateným vysokoškolským odborom pre čerstvých absolventov patria rodinné a spotrebiteľské vedy, všeobecné spoločenské vedy, scénické umenie, sociálne služby, antropológia, vzdelávanie v ranom detstve, teológia a náboženstvo, psychológia a slobodné umenia.

Ako si vybudovať čisté imanie bez ohľadu na úroveň vášho vzdelania

To znamená, že existujú spôsoby, ako prekonať to, že neukončíte strednú alebo vysokú školu – alebo si vyberiete odbor, ktorý vás nevedie k tomu, aby ste sa stali bankou – a stále si budovať svoj čistý majetok. 

„Mojím obľúbeným odporúčaním je nechať čas urobiť čo najviac tvrdej práce prostredníctvom zloženia. Tento proces zahŕňa sporenie a investovanie čo najskôr, čo najviac a čo najdôslednejšie,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Bill Kan, zakladateľ Candent Capital.

Pozrite si najvyššie miery úspor, ktoré teraz môžete získať.

Ak by ste mali sporiť 50 dolárov týždenne počas 40 rokov, počnúc vo veku 25 rokov, mali by ste 332,020 5 dolárov, ak by vaša úroková sadzba bola 50 % ročne. Ak investujete 40 USD každý týždeň po dobu 7 rokov so 572,510 % výnosom, mali by ste 9 50 USD. Pri návratnosti 1,025,112 % by vaša investícia 40 USD každý týždeň po XNUMX rokoch vyniesla XNUMX XNUMX XNUMX USD.

Ďalšie veci, ktoré je potrebné zvážiť, keď je cieľom zvýšiť svoj čistý majetok, zahŕňajú správnu diverzifikáciu na riadenie rizika, udržiavanie nízkych nákladov a primerané očakávania. „Rozumné očakávania zahŕňajú veľkosť výnosov, kedy výnosy prídu a vedomie, že prídu obdobia, niekedy dlhé obdobia neuspokojivých výsledkov, ktoré sa časom vyriešia,“ hovorí Kan.

Samozrejme, výška čistého majetku, ktorý človek má alebo potrebuje odísť do dôchodku, je pre každého iná. Kan hovorí: „Keď som začínal, ľudia sa ma pýtali, či stačí 1 alebo 2 milióny dolárov. Vždy som považoval tento údaj za svojvoľný, pretože nehovorili nič o iných zdrojoch, ktoré mali k dispozícii, o ich potrebách výdavkov, o tom, kedy a kde očakávajú odchod do dôchodku, ani o čase, počas ktorého budú na dôchodku.“ 

Jedno jednoduché pravidlo, podľa certifikovaného finančného plánovača Michaela DeMassa z Forza Wealth Management, je začať šetriť a investovať 20 % svojich zárobkov vo veku 20 rokov. „Vaše čisté imanie by sa malo o seba postarať do veku 30, 40, 50 a 60 rokov,“ hovorí DeMassa. Pozrite si najvyššie miery úspor, ktoré teraz môžete získať.

Pretože finančná situácia každého je iná a čisté imanie sa môže značne líšiť v závislosti od životných okolností, ktoré presahujú vek, Andy Rosen, investičný hovorca v NerdWallet, hovorí, že najlepšie spôsoby, ako zvýšiť svoje čisté imanie, sú „splatiť dlh, ušetriť viac peňazí [ a/]alebo uskutočňovať úspešné investície, ktorých hodnota sa časom zvyšuje.“ 

Odporúča tiež použiť kalkulačku čistého majetku, aby ste zistili, koľko by ste mali mať. Presnejšie povedané, certifikovaný finančný plánovač John Bovard z Incline Wealth Advisors hovorí, že vo veku 30 rokov by ste mali mať 2-násobok svojho ročného platu, vo veku 40 rokov by ste mali mať 4-násobok svojho ročného platu, vo veku 50 rokov by ste mali mať 10-násobok svojho ročného platu a vo veku 60 by ste mali mať 15-násobok svojho ročného platu. „Budete potrebovať aspoň 10-násobok vášho ročného platu ušetreného do veku 60 rokov a keďže nie celý váš čistý majetok je použiteľný, budete potrebovať väčšiu sumu ako 10-násobok,“ hovorí Bovard.

Odporúča tiež zvyšovať čisté imanie malými a veľkými výhrami. „Zvýšte dôchodkové príspevky o 1 %, splácajte dlh s vysokou úrokovou sadzbou, automaticky investujte 100 dolárov mesačne na maklérsky účet priamo do indexového fondu S&P 500, požiadajte o zvýšenie platu, použite dlh na nákup nehnuteľnosti na prenájom alebo použiť úver na kúpu podniku,“ hovorí Bovard.

A „je užitočné byť múdry pri preberaní záväzkov. Niektoré záväzky dávajú zmysel, napríklad hypotéka na dlhodobé zhodnotenie domu alebo študentská pôžička na titul, ktorý bude generovať vyšší budúci príjem, no mnohé záväzky sa od čistej hodnoty len odpočítavajú,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Eric Uchida Henderson z East. Horizon Investments.