Hľadáte ochranu proti nafukovaniu, TIPY by mali byť na vašom radare

Vo všetkých tých chrumkách, aby som sa zmocnil väzieb vysoká miera predtým, ako to skĺzlo tento mesiac, Štátne cenné papiere chránené pred infláciou, alebo TIPS, sa dostali do úzadia pre mnohých investorov vystrašených infláciou.

Ale stoja za zváženie, ak hľadáte dlhodobú ochranu pred infláciou. TIPY sú typom štátneho cenného papiera, ktorého hodnota istiny je indexovaná podľa inflácie. Keď inflácia stúpa, istina TIPS sa upravuje smerom nahor.

To by malo osloviť investorov, ktorí uvažujú o nákupe dlhopisov I, ktoré kombinujú 6.48% ročnú mieru inflácie s 0.40% pevnou sadzbou, pretože TIPS práve teraz prekonáva.

„V súčasnosti majú TIPS vyšší reálny výnos ako ja dlhopisy,“ povedal pre Yahoo Money Ken Tumin, senior analytik v LendingTree a zakladateľ DepositAccounts.com. „Reálny výnos dlhopisov I, pevná sadzba, vzrástol v novembri na 0.4 %, ale TIPY skutočné výnosy ktoré sa pohybovali v rozmedzí od 1.40 % do 1.80 %.

Tu je to, čo treba vedieť.

Výhody TIPOV

Aj keď si dlhopisy určite zaslúžili kliegové svetlo, TIPS môže z dlhodobého hľadiska priniesť vyšší výnos, keď spotrebiteľské ceny vyskočia a nie sú také obmedzené, pokiaľ ide o to, koľko si môžete kúpiť, kde kúpiť, ako dlho ich musíte držať a aké typy účtov, na ktorých môžu byť vedené.

Tieto dlhopisy sú tiež vydané a podporované vládou Spojených štátov amerických.

S dlhopismi I ste vo všeobecnosti obmedzený na nákup 10,000 10 USD za kalendárny rok. Ale s TIPS môže investor kúpiť až XNUMX miliónov dolárov. To môže znamenať obrovský rozdiel pre niekoho, kto chce získať vysoký stupeň ochrany pred infláciou.“

Existuje aj viac možností nákupu, keďže TIPY si môžete zakúpiť priamo z TreasuryDirect.gov, prostredníctvom maklérskeho účtu alebo prostredníctvom špeciálneho podielového fondu alebo ETF, ako je Fidelity Inflation-Protected Bond Index Fund (FIPDX) alebo T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund (PRIPX) alebo Goldman Sachs Access Inflation Protected US Bond ETF.

S dlhopismi I ich môžete nakupovať iba prostredníctvom TreasuryDirect.gov.

„Nielen si môžete kúpiť TIPY od Daihatsu Sirion XNUMX-XNUMX, ale TIPY si môžete kúpiť aj od maklérskej firmy,“ povedal Tumin. "TIPY možno ľahko kúpiť v rámci dôchodkových účtov, ako sú IRA, a TIPS je možné kúpiť nepriamo prostredníctvom podielových fondov a ETF."

Príbeh pokračuje

Dlhopisy I si nemôžete kúpiť v rámci tradičného plánu sporenia IRA, Roth IRA alebo zamestnávateľom sponzorovaného plánu, ako je napríklad plán 401 (k). Takže budete musieť kúpiť dlhopisy I s úsporami mimo týchto programov.

TIPY sa predávajú na obdobie 5, 10 alebo 30 rokov. Výnosy TIPS sú založené na ich aktuálnej výške istiny. Keď index spotrebiteľských cien pre všetkých mestských spotrebiteľov (CPI-U) stúpne, istina TIPS sa upraví vyššie a platby sa pohybujú v súlade s ňou.

Takže na rozdiel od dlhopisov typu I môže istina TIPS počas doby platnosti stúpať alebo klesať. Sadzba sa upravuje použitím túto verziu Indexu spotrebiteľských cien z Úradu pre štatistiku práce. Môžete sa odhlásiť denné indexové pomery aby ste videli, ako sa mení váš riaditeľ TIPS.

Keďže z upravenej istiny sa platí úrok, líši sa aj výška splátky úroku. Môžete držať TIPY, kým nedozreje, alebo ho predať skôr, ako dozreje. Keď sú TIPY splatné, ak je istina vyššia ako pôvodná suma, dostanete väčšiu sumu. Ak je istina rovnaká alebo nižšia ako pôvodná suma, dostanete pôvodnú sumu.

A TIPY sú úplne tekuté. Môžete ich kedykoľvek predať. Dlhopisy I musia byť držané aspoň rok a ak splatíte dlhopis I pred piatimi rokmi, prídete o štvrtinový úrok.

Nevýhody TIPov

TIPY majú určité negatíva, upozornil Tumin.

"Jednotlivé TIPS môžu mať negatívny výnos, ak sa predajú pred splatnosťou," povedal Tumin. „Podielové fondy TIPS a ETF môžu mať tiež negatívny výnos, ako sme videli tento rok. I dlhopisy garantujú, že nikdy nebudú mať negatívny výnos."

Je tu aj daňový dôsledok.

"Na rozdiel od dlhopisov I, nemôžete odložiť federálnu daň z príjmu až do splatenia," povedal Tumin. "Federálne dane z príjmu sú splatné ročne na TIPS, keď sú vedené na zdaniteľných účtoch."

Kerry je vedúcim stĺpčekom a hlavným reportérom v Yahoo Money. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon

Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Money.

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboarda LinkedIn.