Mnohé CD platia oveľa viac ako predtým (odvážte sa od 4 % do 4.5 %), ale mali by ste si jedno vybrať?

„Ak nakupujete najvýnosnejšie CD, vidíte výnosy od 4 % do 4.75 %, v závislosti od splatnosti, ktoré sú dostupné celoštátne. Ide o úrovne nevídané od veľkej finančnej krízy v roku 2008,“ hovorí Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate. Tu môžete vidieť niektoré z najvyšších sadzieb CD, ktoré môžete teraz získať.

Aj keď zarábanie takejto úrokovej sadzby môže znieť lákavo, je dôležité si uvedomiť, že CD disky efektívne viažu vaše peniaze na niekoľko mesiacov až niekoľko rokov a výber hotovosti z jedného pred jeho splatnosťou môže viesť k nepohodlnému sankčnému poplatku. To znamená, že sú bezpečnejším miestom na zaparkovanie peňazí, čo môže byť príťažlivé najmä v turbulentných časoch, ako sú tieto. Tu je to, čo potrebujete vedieť o CD.

Najnovšie ceny na CD

Niektoré z CD, ktoré dnes nájdete, majú najlepšie výnosy za takmer 15 rokov. Iní až tak veľmi nie (pozri nižšie). To znamená, že ak nie ste nakupovanie v okolí, možno sa pozeráte na výnos, ktorý sa až tak nelíši od úrovní pred pandémiou.

„Dôvodom rozdielov je, že väčšina bánk, najmä tých väčších, zmysluplným spôsobom váhala so zvyšovaním výnosov CD, ale najkonkurencieschopnejšie banky a úverové združenia držali krok, keďže Fed neustále zvyšoval referenčné úrokové sadzby,“ hovorí. McBride. 

Nižšie sú uvedené najnovšie priemerné sadzby na CD podľa údajov z Bankrate zverejnených 22. februára a potom sa rozprávame s odborníkmi o tom, čo by ste mali vedieť o CD a kedy sú pre vás správne a nie. 

Ďalšie veci, ktoré by ste o CD mali vedieť

Ak potrebujete hotovosť v konkrétnom čase v budúcnosti, alebo ak chcete generovať príjem na dôchodku, alebo potrebujete spôsob, ako diverzifikovať širšie investičné portfólio, CD môže byť pre vás tým správnym krokom. Zatiaľ čo priemerné sadzby na CD nie sú ničím, o čom by sa dalo písať, veľa bánk platí sadzby v rozmedzí 4 %, niektoré až 5 % na jednoročné CD. 

„Uistite sa, že nakupujete najlepšie výnosné CD, získate ich priamo od federálne poistenej banky alebo družstevnej záložne a plne rozumiete sankciám za predčasný výber,“ hovorí McBride. Tu môžete vidieť niektoré z najvyšších sadzieb CD, ktoré môžete teraz získať.

Odborníci tvrdia, že pokiaľ ide o úspory, pravdepodobne budete musieť zvážiť niekoľko vedier. Budete potrebovať núdzový fond, ktorý bude obsahovať nevyhnutné výdavky na 3 až 12 mesiacov, ktoré by ste mali uložiť na bezpečné a ľahko dostupné miesto, napríklad na sporiaci účet s vysokým výnosom. Tie teraz platia viac ako za desaťročie a tu môžete vidieť najlepšie ceny, ktoré môžete teraz získať.

Medzitým, pre iné ciele, ako je kúpa domu alebo báječná dovolenka o pár rokov, možno budete chcieť premýšľať o CD. „Peniaze potrebné za 2 až 5 rokov by sa mohli investovať do niečoho ako CD alebo pokladničné poukážky, ktoré by mohli poskytnúť vyšší výnos ako sporiaci účet, ale zachovať relatívnu bezpečnosť,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Zack Hhubbard z Greenspring Advisors.

Investori, ktorí sa vyhýbajú riziku, alebo ktokoľvek, kto chce investovať peniaze len krátkodobo, môže chcieť zvážiť CD, pretože môžu byť užitočné z hľadiska ochrany istiny, pričom stále umožňujú zarobiť si trochu úroku. Je však dôležité mať na pamäti, že vkladať peniaze na CD má zmysel len vtedy, ak ich tam dokážete ponechať, kým nedosiahne splatnosť, čo je zvyčajne niekoľko mesiacov až päť rokov – inak budete na hák za mastnú penaltu. Odborníci tiež tvrdia, že CD sú často jednou z najlepších taktík šetrenia, ak sporíte s konkrétnym cieľom, pretože máte zaručenú návratnosť. 

Pre tých s väčšími hotovostnými sporiacimi účtami, ktorí chcú zostať konzervatívni, ale nevadilo by im zarobiť trochu viac úrokov, Mamie Wheaton, finančný plánovač v LearnLux, hovorí, že stojí za zváženie investovať časť do CD pomocou špecifickej štruktúry. "Zvážte rebríček CD, kde sú rôzne sumy splatné v rôznych časoch," hovorí Wheaton.

Je dôležité porozumieť podmienkam vkladu a uistiť sa, že ste v poriadku s tým, že sa nebudete môcť dotknúť svojich peňazí počas akéhokoľvek pevného časového obdobia, na ktorom ste sa dohodli. Je tiež rozumné oboznámiť sa s poplatkom za predčasný výber pre prípad, že by ste potrebovali vybrať prostriedky skôr, ako CD dozreje.