Mark Cuban opakovane dával túto jednoduchú radu o peniazoch – a je lukratívnejšie robiť to teraz, ako to bolo za viac ako desať rokov

Miliardár Mark Cuban verí v šetrenie pre prípad núdze. V roku 2017 kubánsky Hovoril som Vanity Fair: „Ak sa vám v určitom okamihu nebude páčiť vaša práca, dostanete výpoveď alebo sa budete musieť presťahovať, alebo sa niečo pokazí, budete potrebovať príjem aspoň na šesť mesiacov.“ A potom v roku 2020, v an v rozhovore pre Men's Health zdokonalil svoje usmernenia o núdzových úsporách: „Keď budete môcť šetriť, hovoril som šesť mesiacov, teraz chcem, aby ste mali našetrené výdavky na rok, pretože s COVIDom je toľko neistoty. Potom môžete začať investovať a investovať do niečoho, čo dokáže oceniť.“ (Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.)

Ak teraz chcete sporiť, máme dobrú správu: Je lepší čas vložiť tieto peniaze na sporiaci účet, než tomu bolo v minulých rokoch. Ako nedávno zdôraznil Greg McBride, hlavný finančný analytik v Bankrate: Sadzby na sporiacich účtoch s vysokým výnosom sú niekedy najvyššie od roku 2009. V skutočnosti, zatiaľ čo sporiace účty s ešte vyššími platmi platili v tomto roku len približne 0.50 %. mnohí teraz platia viac ako 2 %.

Čo si ostatní profíci musia odložiť o tom, koľko peňazí nasporiť do núdzového fondu

Profesionáli sa líšia vo svojich radách o tom, koľko potrebujete vo svojom núdzovom fonde, ale takmer každý hovorí, že ho musíte mať.

Aj keď je šesťmesačný príjem dobrým pravidlom, vo všeobecnosti sa suma, ktorú osobne potrebujete vo svojom núdzovom fonde, môže líšiť, hovorí certifikovaný finančný plánovač Jesse Carlucci z Arrow Investment Management. „Šesť mesiacov je dobré kritérium, ale naozaj to závisí od vašej osobnej situácie. Núdzové fondy musia byť prispôsobené vašej konkrétnej situácii, pretože účelom fondu je zaplatiť všetky vaše mesačné výdavky v prípade núdze,“ hovorí.

Medzi tie, ktoré môžu potrebovať viac ako šesť mesiacov, patria domácnosti s jedným príjmom, neisté pracovné miesta, vysoká doba fluktuácie v kariére a zlá anamnéza, hovorí Carlucci. „Odporúčam trojmesačný núdzový fond pre duálne príjmy s istými pracovnými miestami a šesťmesačný núdzový fond pre domácnosti s jedným príjmom alebo pre tých, ktorí majú určitú neistotu ohľadom svojich vyhliadok na ich súčasnú pozíciu,“ hovorí Carlucci.

Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.

Medzitým Austin Hon, certifikovaný finančný plánovač v Momentum Private Wealth Management, odporúča, aby ste mali aspoň tri mesiace životných nákladov, až do 18 mesiacov. „Zdá sa, že šesť mesiacov je tá najlepšia bodka. Obyčajne určujeme množstvo hotovosti, ktorú majú držať, podľa ich aktuálnej úlohy u zamestnávateľa, domácnosti s jedným alebo dvoma príjmami, rizika prepustenia a zostatku zdaniteľného investičného účtu,“ hovorí Hon. 

Certifikovaná finančná plánovačka Holly Donaldson z Holly Donaldson Financial Planning sa radšej pýta ľudí, ako dlho by im trvalo nájsť si novú prácu, ak by o ňu dnes prišli. „Normálne je odpoveď niekde medzi dvoma a štyrmi týždňami pre zdravotníckych pracovníkov a deviatimi mesiacmi pre firemných manažérov. Nech už je odpoveď akákoľvek, potom navrhujem mať toľko výdavkov, nie nevyhnutne príjmov, v núdzovom fonde,“ hovorí Donaldson. 

Mnohí odborníci sa zhodujú, že výška vášho núdzového fondu by mala vychádzať z mesačných požadovaných životných nákladov, nie nevyhnutne z mesačného príjmu. „Spôsob, akým to vypočítavame, je, že berieme celkovú sumu, ktorú minú, v mesačných účtoch, dlhovej službe a diskrečných výdavkoch. Vychádzame z predpokladu, že sporenie sa zastaví v čase nezamestnanosti alebo straty príjmu a suma, ktorú niekto potrebuje vo svojom núdzovom fonde, závisí od toho, koľko potrebuje na udržiavanie svojho životného štýlu na mesačnej báze,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Angela Moore z Modern Money. Vzdelávanie.

Certifikovaná finančná plánovačka Annie McQuiklen z Forever Financial Advisors tvrdí, že dobrovoľné výdavky, ako napríklad dovolenka, nemusia byť zahrnuté do základného výpočtu. „Rád vidím svojich klientov schopných pokryť tri mesiace všetkých výdavkov alebo šesť mesiacov nevyhnutných výdavkov. Okrem toho sa pozerám na iné zdroje núdzovej hotovosti a odporúčam, aby všetci majitelia domov mali zavedený HELOC, pre prípad, že by to bolo potrebné. Čas na to, aby ste sa kvalifikovali, je skôr, ako dôjde k núdzovej situácii, nechcete to robiť po strate zamestnania,“ hovorí McQuiklen. A ak máte zavedený HELOC, suma vo vašom núdzovom fonde môže byť menšia.

Pozrite si najlepšie sadzby sporiacich účtov, ktoré môžete získať tu.

Trik podľa Hona spočíva v nájdení rovnováhy v tom, že máte dostatok hotovosti, aby ste odstránili duševný stres zo straty zamestnania, a zároveň vynaložili každý dolár na prácu. „Mať hotovostnú rezervu vám dáva možnosti, ak by ste ich potrebovali,“ hovorí Hon.

Certifikovaná finančná plánovačka Elaine King of Family and Money Matters Institute hovorí, že zatiaľ čo šesť mesiacov môže byť momentálne prijateľných, pandémia nám ukázala, že likvidné [úspory] na 12 mesiacov sú najlepšie. „Pretože volatilita môže spôsobiť prerušenie vašej práce, podnikania a tiež príležitostí,“ hovorí King.

Niektorí odborníci tiež odporúčajú mať dodatočné rezervy na pokrytie predvídateľných núdzových situácií, ako sú opravy automobilov, opravy v domácnosti alebo liečebné náklady. „Tieto položky nie sú „ak, ale kedy“ a mali by byť uložené oddelene od núdzových hotovostných rezerv,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač James Kinney z Financial Pathways.