Ak uvažujete o stiahnutí svojho 401(k) z akciového trhu, alebo sa príliš bojíte investovať viac, musíte sa stretnúť s mojou kamarátkou Betty Badluck.
Úbohá stará Betty mala to najhoršie šťastie zo všetkých investorov na burze, akých ste kedy stretli. Za posledných 40 rokov investovala na burze len šesťkrát. A pri každej príležitosti bolo jej načasovanie absolútnou katastrofou.
Prečítajte si: Prečo odísť do dôchodku tento rok môže byť najhorší scenár
Prvýkrát Betty investovala do akcií na konci septembra 1987. Kopala sa za to, že premeškala veľký boom v 1980. rokoch, a keď ceny akcií začali koncom leta klesať, usúdila, že je to skvelý čas na nákup. . Investovala 400 dolárov, čo je (po očistení o index spotrebiteľských cien) na dnešné pomery presne 1,000 dolárov.
O niekoľko týždňov neskôr, 19. októbra, akciový trh zinscenoval svoj najväčší jednodňový kolaps v histórii a zatienil aj najhorší deň v roku 1929. Betty videla, ako mi mihnutím oka vymazali štvrtinu svojich peňazí.
No po tejto skúsenosti sa už roky nechcela opäť priblížiť k burze. Až v roku 1990, keď sa trh úplne spamätal, nabrala odvahu investovať viac do akcií. 31. júla 1990 investovala na burze ďalších 450 dolárov, čo (opäť) v prepočte na dnešné peniaze vychádza na 1,000 dolárov.
O pár dní neskôr Saddám Husajn napadol Kuvajt. Ropa pretiekla cez strechu, akciový trh sa naplnil a svet vstúpil do krízy.
Betty sa opäť raz odkopla, keď videla, ako sa jej pred očami stráca časť ťažko zarobených peňazí.
Prečítajte si: Neprepadajte panike ohľadom svojho 401(k)
Prišla na to, oklam ma raz, hanba ti – oklam ma dvakrát, hanba mi. Takže po týchto dvoch katastrofálnych skúsenostiach odprisahala burzu úplne. A prešli roky, kým o tom vôbec uvažovala. Ale počas 1990. rokov sledovala ako Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
a Nasdaq
COMP,
+ 2.51%
išiel hore, a hore, a hore a hore. V televízii dokonca spúšťali reklamy, v ktorých sa chválili, ako vysoko ide Nasdaq. A nakoniec to Betty vyčerpalo. Nakoniec, po mnohých rokoch odmietania hodiť ďalší nikel do svojej 401(k), sa vzdala. A 31. júla 1998 investovala ďalších 560 dolárov (čo je v dnešných peniazoch 1,000 dolárov).
O pár týždňov neskôr Rusko nesplatilo svoje dlhy, čo vyvolalo globálnu finančnú krízu. Obrovský hedžový fond s názvom Long-Term Capital Management skolaboval, aj keď (galéria Arašidy: „Ha ha ha!“) mal na svojich hraniciach viacero nositeľov Nobelovej ceny. Všetko sa zrútilo.
Získate obrázok. Úbohá stará Betty Badluck. Nevzdala sa. Ale zakaždým, keď si zobrala nervy a investovala do akcií, ukázalo sa, že to bol hrozný, hrozný moment. A tak kúpila na konci marca 2000 – čo sa ukázalo ako vrchol dlhej bubliny a začiatok najdlhšieho medvedieho trhu od 1970. rokov 2001. storočia. Znova kúpila koncom augusta 9, tesne pred 11. septembrom. A na konci augusta 2008, tesne pred pádom Lehman Brothers, kúpila ďalšie akcie.
Jej načasovanie doslova nemohlo byť horšie.
Ale Betty urobila ďalšie dve veci.
Prvým je, že sa nepokúšala vyberať akcie, fondy alebo dokonca trhy. Investovala do portfólia globálneho akciového trhu, ktoré zodpovedalo indexu MSCI World, vrátane amerických a zahraničných akcií.
A potom, čo investovala svoje peniaze a sledovala, ako klesajú... nechala ich tam.
Čo sa stalo Betty?
No a tu visí rozprávka.
Zvládla to dobre.
Aj keď si vybrala šesť najhorších momentov od 1980. rokov, do ktorých investovala, počas nasledujúcich piatich rokov dosiahla priemerný zisk 20 % a priemerný zisk za 10 rokov 100 %. Zdvojnásobila svoje peniaze. Napriek jej katastrofálnemu a hroznému načasovaniu bola po piatich rokoch v pluse v štyroch prípadoch zo šiestich a v pluse po 10 rokoch 10-krát z 10.
Dnes, aj keď jej celkové hotovostné náklady z týchto šiestich investícií dosiahli len 3,500 17,500 dolárov, jej portfólio má hodnotu 22 XNUMX dolárov. To je viac ako päťnásobok jej investície. A to je dokonca započítanie strát v tomto roku, ktoré zaznamenali pokles globálneho akciového trhu – a portfólia Betty – o XNUMX %.
Po očistení o infláciu má Bettyino portfólio trojnásobnú hodnotu toho, čo do neho vložila.
A pamätajte, toto nie je priemerný výnos dosiahnutý priemerným investorom. Ide o dlhodobý výnos, ktorý získal absolútne najnešťastnejší investor v modernej histórii. Ak sa práve teraz bojíte investovať do akcií, pretože sa obávate – pochopiteľne –, že trh môže naďalej klesať, položte si otázku: Myslíte si, že by ste mali smolu ako Betty Badluck?
V skutočnosti svetový trh už klesol o viac ako pätinu, takže je nemožné, aby ste veci načasovali tak zle ako Betty. Nemôžete nakupovať na vrchole, pretože sme už dosť ďaleko dole.
Mám absolútne nulový prehľad o nasledujúcom mesiaci, troch mesiacoch alebo troch rokoch. Neviem, ktorým trhom sa bude dariť najlepšie a najhoršie, o koľko a kedy.
(Ani, mimochodom, nikto iný. Ak mi neveríte, vráťte sa o pár mesiacov alebo rokov a prehodnoťme všetky predpovede.)
Spomínam si však len na pár prípadov v mojej kariére, keď ľudia na Wall Street prepadli takej panike ako teraz: október 2008 a marec 2020. Obe sa ukázali ako skvelé časy na nákup.
Najdôležitejšie je, že ľudia, ktorí si sporia na dôchodok, nehľadajú v najbližších týždňoch alebo mesiacoch zarábanie na akciách (aj keď to môže byť krásne). Chcú si odložiť peniaze, aby o pár desaťročí, keď ich bude mať dosť práce a budú chcieť rozbiť svoj laptop kladivom a odísť do dôchodku, mohli si otvoriť výpis 401(k) a s veľkým potešením vidieť a prekvapenie, že sa im nahromadila veľká tučná kopa peňazí.
V takom prípade naozaj nemajú žiadne ospravedlnenie, že práve teraz nenakupujú. A ak nevedia, tak len Vanguard Total World Stock
VT,
+ 2.10%,
alebo zmes, povedzme, 40 % iShares MSCI USA Equal Weight
EUSA,
+ 1.74%
a 60 % Vanguard FTSE All World ex-US
VEU,
+ 1.62%,
bude lepšie ako nič.
Stavím sa, že nebudú mať takú smolu ako Betty Badluck.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Zoznámte sa s „najnešťastnejším“ investorom na akciovom trhu modernej doby
Ak uvažujete o stiahnutí svojho 401(k) z akciového trhu, alebo sa príliš bojíte investovať viac, musíte sa stretnúť s mojou kamarátkou Betty Badluck.
Úbohá stará Betty mala to najhoršie šťastie zo všetkých investorov na burze, akých ste kedy stretli. Za posledných 40 rokov investovala na burze len šesťkrát. A pri každej príležitosti bolo jej načasovanie absolútnou katastrofou.
Prečítajte si: Prečo odísť do dôchodku tento rok môže byť najhorší scenár
Prvýkrát Betty investovala do akcií na konci septembra 1987. Kopala sa za to, že premeškala veľký boom v 1980. rokoch, a keď ceny akcií začali koncom leta klesať, usúdila, že je to skvelý čas na nákup. . Investovala 400 dolárov, čo je (po očistení o index spotrebiteľských cien) na dnešné pomery presne 1,000 dolárov.
O niekoľko týždňov neskôr, 19. októbra, akciový trh zinscenoval svoj najväčší jednodňový kolaps v histórii a zatienil aj najhorší deň v roku 1929. Betty videla, ako mi mihnutím oka vymazali štvrtinu svojich peňazí.
No po tejto skúsenosti sa už roky nechcela opäť priblížiť k burze. Až v roku 1990, keď sa trh úplne spamätal, nabrala odvahu investovať viac do akcií. 31. júla 1990 investovala na burze ďalších 450 dolárov, čo (opäť) v prepočte na dnešné peniaze vychádza na 1,000 dolárov.
O pár dní neskôr Saddám Husajn napadol Kuvajt. Ropa pretiekla cez strechu, akciový trh sa naplnil a svet vstúpil do krízy.
Betty sa opäť raz odkopla, keď videla, ako sa jej pred očami stráca časť ťažko zarobených peňazí.
Prečítajte si: Neprepadajte panike ohľadom svojho 401(k)
Prišla na to, oklam ma raz, hanba ti – oklam ma dvakrát, hanba mi. Takže po týchto dvoch katastrofálnych skúsenostiach odprisahala burzu úplne. A prešli roky, kým o tom vôbec uvažovala. Ale počas 1990. rokov sledovala ako Dow Jones
+ 2.15%
+ 2.51%
DJIA,
a Nasdaq
COMP,
išiel hore, a hore, a hore a hore. V televízii dokonca spúšťali reklamy, v ktorých sa chválili, ako vysoko ide Nasdaq. A nakoniec to Betty vyčerpalo. Nakoniec, po mnohých rokoch odmietania hodiť ďalší nikel do svojej 401(k), sa vzdala. A 31. júla 1998 investovala ďalších 560 dolárov (čo je v dnešných peniazoch 1,000 dolárov).
O pár týždňov neskôr Rusko nesplatilo svoje dlhy, čo vyvolalo globálnu finančnú krízu. Obrovský hedžový fond s názvom Long-Term Capital Management skolaboval, aj keď (galéria Arašidy: „Ha ha ha!“) mal na svojich hraniciach viacero nositeľov Nobelovej ceny. Všetko sa zrútilo.
Získate obrázok. Úbohá stará Betty Badluck. Nevzdala sa. Ale zakaždým, keď si zobrala nervy a investovala do akcií, ukázalo sa, že to bol hrozný, hrozný moment. A tak kúpila na konci marca 2000 – čo sa ukázalo ako vrchol dlhej bubliny a začiatok najdlhšieho medvedieho trhu od 1970. rokov 2001. storočia. Znova kúpila koncom augusta 9, tesne pred 11. septembrom. A na konci augusta 2008, tesne pred pádom Lehman Brothers, kúpila ďalšie akcie.
Jej načasovanie doslova nemohlo byť horšie.
Ale Betty urobila ďalšie dve veci.
Prvým je, že sa nepokúšala vyberať akcie, fondy alebo dokonca trhy. Investovala do portfólia globálneho akciového trhu, ktoré zodpovedalo indexu MSCI World, vrátane amerických a zahraničných akcií.
A potom, čo investovala svoje peniaze a sledovala, ako klesajú... nechala ich tam.
Čo sa stalo Betty?
No a tu visí rozprávka.
Zvládla to dobre.
Aj keď si vybrala šesť najhorších momentov od 1980. rokov, do ktorých investovala, počas nasledujúcich piatich rokov dosiahla priemerný zisk 20 % a priemerný zisk za 10 rokov 100 %. Zdvojnásobila svoje peniaze. Napriek jej katastrofálnemu a hroznému načasovaniu bola po piatich rokoch v pluse v štyroch prípadoch zo šiestich a v pluse po 10 rokoch 10-krát z 10.
Dnes, aj keď jej celkové hotovostné náklady z týchto šiestich investícií dosiahli len 3,500 17,500 dolárov, jej portfólio má hodnotu 22 XNUMX dolárov. To je viac ako päťnásobok jej investície. A to je dokonca započítanie strát v tomto roku, ktoré zaznamenali pokles globálneho akciového trhu – a portfólia Betty – o XNUMX %.
Po očistení o infláciu má Bettyino portfólio trojnásobnú hodnotu toho, čo do neho vložila.
A pamätajte, toto nie je priemerný výnos dosiahnutý priemerným investorom. Ide o dlhodobý výnos, ktorý získal absolútne najnešťastnejší investor v modernej histórii. Ak sa práve teraz bojíte investovať do akcií, pretože sa obávate – pochopiteľne –, že trh môže naďalej klesať, položte si otázku: Myslíte si, že by ste mali smolu ako Betty Badluck?
V skutočnosti svetový trh už klesol o viac ako pätinu, takže je nemožné, aby ste veci načasovali tak zle ako Betty. Nemôžete nakupovať na vrchole, pretože sme už dosť ďaleko dole.
Mám absolútne nulový prehľad o nasledujúcom mesiaci, troch mesiacoch alebo troch rokoch. Neviem, ktorým trhom sa bude dariť najlepšie a najhoršie, o koľko a kedy.
(Ani, mimochodom, nikto iný. Ak mi neveríte, vráťte sa o pár mesiacov alebo rokov a prehodnoťme všetky predpovede.)
Spomínam si však len na pár prípadov v mojej kariére, keď ľudia na Wall Street prepadli takej panike ako teraz: október 2008 a marec 2020. Obe sa ukázali ako skvelé časy na nákup.
Najdôležitejšie je, že ľudia, ktorí si sporia na dôchodok, nehľadajú v najbližších týždňoch alebo mesiacoch zarábanie na akciách (aj keď to môže byť krásne). Chcú si odložiť peniaze, aby o pár desaťročí, keď ich bude mať dosť práce a budú chcieť rozbiť svoj laptop kladivom a odísť do dôchodku, mohli si otvoriť výpis 401(k) a s veľkým potešením vidieť a prekvapenie, že sa im nahromadila veľká tučná kopa peňazí.
V takom prípade naozaj nemajú žiadne ospravedlnenie, že práve teraz nenakupujú. A ak nevedia, tak len Vanguard Total World Stock
+ 2.10% ,
+ 1.74%
+ 1.62% ,
VT,
alebo zmes, povedzme, 40 % iShares MSCI USA Equal Weight
EUSA,
a 60 % Vanguard FTSE All World ex-US
VEU,
bude lepšie ako nič.
Stavím sa, že nebudú mať takú smolu ako Betty Badluck.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/meet-the-unluckiest-stock-market-investor-of-modern-times-11655830851?siteid=yhoof2&yptr=yahoo