Viac spotrebiteľov sa obráti na nákup teraz, zaplaťte neskôr; Známky Ekonomika bude bojovať

Mnoho Američanov si počas sviatkov pripočítava dlh na kreditnej karte bez hotovosti

Po tom, čo sa po pandémii objavili dodatočné úspory, mnohí spotrebitelia vyčerpali prebytočnú hotovosť v dôsledku pokračujúcich inflačných tlakov a teraz sa obracajú na kreditné karty, aby mohli financovať svoje výdavky na dovolenku. Priemerná sadzba na kreditnej karte je teraz 19.55 %, podľa najnovších údajov o bankovom pomere je najvyššia, aká bola. Na začiatku roka bola priemerná sadzba na kreditnej karte 16.3 %. Zostatky v treťom štvrťroku medziročne vyskočili o 15 %. Ide o najväčší ročný nárast za viac ako 20 rokov. V skutočnosti medzi Američanmi, ktorí nesú dlh z kreditnej karty z mesiaca na mesiac 60 % revolvuje tento dlh najmenej rok, podľa CreditCards.com. V porovnaní s minulým rokom je to nárast o 50 %. [Yahoo Finance]

Výstražné znamenie pre hospodárstvo pribúdajú zadržané autá

Rastúci počet spotrebiteľov zaostáva v platbách za autá, trend, ktorý sa obávajú finanční analytici, bude pokračovať, v znamení tlaku stúpajúcich cien áut a dlhej inflácie, ktoré majú na rozpočty domácností. Spätné držby sa zrútili na začiatku pandémie, keď Američania získali podporu zo stimulačných kontrol a veritelia boli ochotnejší vyhovieť tým, ktorí zaostávajú za svojimi platbami. V posledných mesiacoch sa však počet ľudí, ktorí zaostávajú za splácaním auta, približuje k úrovniam pred pandémiou. Priemyselní analytici sa obávajú, že tento trend bude pokračovať len v roku 2023, pričom ekonómovia očakávajú rast nezamestnanosti, relatívne vysokú infláciu a klesajúce úspory domácností. Zároveň rastúci počet spotrebiteľov musí naťahovať svoje rozpočty, aby si mohli dovoliť vozidlo; priemerná mesačná platba za nové auto sa od roku 26 zvýšila o 2019 % na 718 dolárov mesačne. [NBC News]

Američania sa tento rok viac spoliehali na nákup-teraz-zaplaťte-neskôr, keďže inflácia rástla

Keďže inflácia v roku 2022 rozdrvila rozpočty, Američania sa v najväčších nákupných sezónach roka rozhodli pre financovanie typu „kúpte teraz a plaťte neskôr“. Prieskum Ally Bank ukázal, že dvojnásobný počet Američanov využíval služby BNPL v decembri v porovnaní s obdobím pred štyrmi mesiacmi. Prieskum TransUnion zo začiatku tohto roka zistil, že 37 % Američanov sa opieralo o BNPL pre ďalšiu veľkú nákupnú udalosť roka, nákupy do školy, čo je nárast z iba 2 % v roku 2021. Spoločné obavy nakupujúcich vtedy a dnes: inflácia , pretože rastúci počet amerických rodín mení svoje výdavkové návyky, aby natiahli svoje rozpočty, čím sa stávajú zraniteľnejšími voči potenciálnym oneskoreným platbám a poplatkom. [Yahoo Finance]

Údaje o neplatení kreditných kariet narážajú na tlaky medzi výplatou a výplatou

Správy z bánk a platobných sietí ukazujú, že miera nesplácania kreditných kariet je na vzostupe. Pospájajte si body a údaje napovedia, že v ekonomike od výplaty k výplate sú pred nami problémy. Údaje z Federálneho rezervného systému St. Louis ukázali, že miera delikvencie kreditných kariet všetkých bánk na konci tretieho štvrťroka predstavovala 2.1 %, čo predstavuje nárast z 1.9 % v druhom štvrťroku a nárast z 1.6 % pred rokom. Fed v novembri zverejnil údaje, ktoré ukázali, že zostatky na kreditných kartách vzrástli o 38 miliárd USD, čo je medziročný nárast o 15 % a najväčší skok za posledných 20 rokov. [PYMNTY]

Mladí dospelí sú obzvlášť náchylní na delikvenciu

Američania vo všeobecnosti zápasia s dlhmi z kreditných kariet. Tí, ktorí práve začínajú, sú obzvlášť zraniteľní. Podľa novej správy Urban Institute s obmedzenými finančnými zdrojmi, nižšími mzdami a kratšou úverovou históriou majú mladí dospelí problémy so zvládaním dlhu s vysokým úrokom viac ako iná veková skupina. Takmer každý piaty dospelý vo veku 18 až 24 rokov s úverovým záznamom v USA má v súčasnosti vymáhané pohľadávky. Celkovo zostatky na kreditných kartách rastú, až o 15 % v poslednom štvrťroku, čo je najväčší ročný skok za viac ako 20 rokov. Zároveň sú sadzby kreditných kariet v súčasnosti v priemere nad 19 %, čo je historické maximum a stále rastú. Ale pre nových žiadateľov o úver sú RPMN zvyčajne ešte vyššie, až o 30 %. [CNBC]

Wells Fargo nariadil zaplatiť 3.7 miliardy dolárov za nezákonnú činnosť

Federálne regulačné orgány udelili v utorok Wells Fargo rekordnú pokutu 1.7 miliardy dolárov za „rozšírené zlé hospodárenie“ počas niekoľkých rokov, ktoré poškodilo viac ako 16 miliónov spotrebiteľských účtov. CFPB uviedla, že „nezákonná činnosť“ Wells Fargo zahŕňala opakované nesprávne uplatňovanie splátok pôžičiek, neoprávnené zabavenie domovov, nezákonné odoberanie vozidiel, nesprávne stanovenie poplatkov a úrokov a účtovanie prekvapivých poplatkov za prečerpanie. CFPB nariadila Wells Fargo zaplatiť občianskoprávnu pokutu vo výške 1.7 miliardy dolárov navyše k viac ako 2 miliardám dolárov na kompenzáciu spotrebiteľov za celý rad „nezákonných aktivít“. Predstavitelia CFPB tvrdia, že ide o najväčší trest, ktorý agentúra uložila. [CNN]

AMC Theatres dúfa, že jeho ďalšou zlatou baňou bude kreditná karta

Spoločnosť AMC Theatres našla svoju ďalšiu investíciu, aby upokojila svojich retailových investorov. Reťazec kín plánuje spustiť začiatkom roka 2023 kartu AMC Entertainment Visa Card v spolupráci s platformou digitálnych kreditných kariet Visa and Deserve. Držitelia kreditných kariet budú môcť získať ďalšie body AMC Stubs Rewards pri nákupoch v divadle, ako aj pri nákupoch mimo divadelného reťazca. Karta je dostupná len členom AMC Stubs. [The Hollywood Reporter]

Pomalý sviatočný predaj môže priniesť obrovské zľavy na poslednú chvíľu

Maloobchodníci v celých USA zaznamenávajú výrazné poklesy v predaji počas sviatkov, pretože nakupujúci, ktorí utrácali predčasne, utiahli svoje peňaženky v strachu z prehlbujúcej sa recesie napriek nedávnemu ochladeniu. Zdá sa, že údaje z obchodného oddelenia potvrdzujú našu predpoveď – že príliš veľa zásob by viedlo k „prepadu zásob“ a menším ziskom pre maloobchodníkov – a pochmúrne vyhliadky maloobchodníkov, vrátane online giganta Amazon. [Kiplinger]

50 dôležitých podmienok kreditnej karty, ktoré nájdete v zmluve s držiteľom karty

Ak ste si niekedy prečítali zmluvu s držiteľom karty, možno ste si mysleli, že banka hovorí cudzím jazykom. Úverový priemysel má svoju vlastnú nomenklatúru a má tendenciu hovoriť v skratkách. Nasleduje sprievodca mnohými pojmami a skratkami súvisiacimi s kreditnou kartou, ktoré pravdepodobne uvidíte v zmluvných podmienkach kreditnej karty. [CardRates]

Kto platí za odmeny kreditnou kartou?

Viete, že tieto odmeny kreditnými kartami nie sú zadarmo, ale kto ich skutočne platí? Nová štúdia dospela k záveru, že náklady znášajú niektorí držitelia kariet. Niektorí držitelia kariet majú prospech, zatiaľ čo iní za tieto výhody platia. Rozdiel závisí od toho, ako operátori spravujú svoje nákupy na karte a zostatky. Ekonómovia hovoria, že to, čo nazývajú sofistikovaní spotrebitelia, profitujú, zatiaľ čo naivní spotrebitelia platia. Bodové systémy vyvolávajú väčšie výdavky. Sofistikovaní spotrebitelia pravidelne splácajú zostatky na karte a získavajú odmeny za nízke alebo žiadne náklady. Naivní spotrebitelia nesplácajú svoje zostatky tak často. Úroky a poplatky, ktoré platia za účtovné zostatky, viac než kompenzujú výhody odmeňovania. [Forbes]

Keď Čína presadzuje svoje plány digitálnej meny, USA zaostávajú

Čínsky projekt digitálneho jüanu, kryptomeny na báze blockchainu pre spotrebiteľské a komerčné financovanie, už nemožno považovať za pilotný. To je hodnotenie ekonomických expertov a expertov na kryptomeny. Títo experti monitorovali úsilie v Číne a ďalších krajinách, ktoré vyvíjajú a pilotujú digitálne meny centrálnej banky s cieľom vytvoriť virtuálnu hotovosť založenú na blockchaine, ktorá je lacnejšia na používanie a rýchlejšia na výmenu, a to doma aj cez medzinárodné hranice. K dnešnému dňu Čínska ľudová banka distribuovala digitálny jüan, nazývaný e-CNY, do 15 z 23 čínskych provincií a použila sa vo viac ako 360 miliónoch transakcií v celkovej hodnote severne od 100 miliárd juanov alebo 13.9 miliardy dolárov. [ComputerWorld]

Obchodníci čelia strmej príprave pred novými pravidlami smerovania kreditných kariet

V Spojených štátoch sa blížia termíny, keďže exkluzivita úverovej siete sa má skončiť budúci rok. Tieto pravidlá, ktoré nadobudnú účinnosť začiatkom roku 2023, umožnia/vyžadujú od obchodníkov vybrať si medzi (aspoň) dvoma nepridruženými sieťami pre elektronické transakcie. Legislatíva, ktorá by zaviedla podobné procesy pre transakcie kreditnými kartami (prostredníctvom posledných zmien Durbin na Capitol Hill), zostáva v súčasnosti neznáma. [PYMNTY]