Dopyt po hypotéke klesol až o 88 % od tohto času minulého roka

Kľúčové jedlá

• Žiadosti o refinancovanie hypotéky klesli od tohto obdobia minulého roka o 88 %, pričom nové žiadosti o hypotéku tiež klesli o 46 % za rovnaké obdobie.
• Je to spôsobené rýchlo rastúcimi sadzbami, ktoré pre priemerného kupujúceho mesačne predražili hypotéky o stovky dolárov.
• Tento trend bude pravdepodobne pokračovať, keďže Fed plánuje ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb v nasledujúcich mesiacoch.

Počas niekoľkých posledných týždňov sa dopyt po hypotékach mierne zvýšil, keďže hypotekárne sadzby klesali. Napriek tomu sa dopyt po refinancovaní takmer vytratil v dôsledku vyšších sadzieb, pričom aktuálne čísla sú o 88 % nižšie ako v tomto období minulého roka.

V prípade nových žiadostí o hypotéku to nie je až také zlé, no tie sú v porovnaní s týmto obdobím minulého roka stále o 46 % nižšie.

Veci sa za posledných pár týždňov mierne zlepšili žiadosti o hypotéku vzrástli o 2.2 % v týždni končiacom sa 18. novembra a až o 2.7 % týždeň predtým. Je to však prvý svetlý bod po dlhej dobe, pričom dopyt klesol v deviatich z 10 predchádzajúcich týždňov.

Začiatkom októbra dopyt klesol až o 14.2 %.

Čo sa teda presne deje s hypotekárnym trhom a čo to znamená pre ceny nehnuteľností v blízkej budúcnosti?

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.

Úrokové sadzby hypoték vyleteli do nebies

V snahe znížiť prudko rastúcu infláciu Fed tvrdo hrá so základnou sadzbou centrálnej banky. V súčasnosti došlo k štyrom po sebe idúcim zvýšeniam sadzieb o 0.75 percentuálneho bodu, čo predstavuje najrýchlejšie zvýšenie sadzieb za posledných 35 rokov.

Táto rýchla zmena sa samozrejme prejavila aj v hypotékach.

Základná sadzba Fedu je to, podľa čoho sa oceňujú všetky ostatné dlhy v ekonomike. Všetko od hypoték cez kreditné karty až po osobné pôžičky až po študentské pôžičky je ovplyvnené základnou sadzbou, čo je v podstate sadzba, ktorú platia samotné banky.

S takýmto rýchlym zvýšením základnej sadzby sa náklady na hypotéky v porovnaní s týmto obdobím minulého roka vyšplhali do neba. Podľa Freddieho Maca, aktuálna priemerná sadzba pre hypotéku s fixáciou na 30 rokov je 6.58 %. V minulom roku bol rovnaký priemer len 3.10 %.

Takže za posledných 12 mesiacov sa priemerná úroková sadzba hypotéky viac ako zdvojnásobila. To je veľký zásah do domáceho rozpočtu.

V dolárovom vyjadrení by hypotéka 400,000 30 USD na 6.58 rokov so sadzbou 2,549 % znamenala mesačnú splátku hypotéky vo výške 3.10 1,709 USD. Zmeňte túto úrokovú sadzbu na XNUMX % a mesačná splátka klesne na XNUMX XNUMX USD.

To je o 840 dolárov viac, než by domácnosť musela zaplatiť za rovnakú nehnuteľnosť, v čase, keď ceny všetkého ostatného rastú a v mnohých odvetviach dochádza k prepúšťaniu.

Dopyt po hypotékach výrazne klesol

Keďže sadzby tak výrazne stúpajú, nie je prekvapením, že dopyt po hypotékach klesol. Existujúci majitelia domov, ktorí by uvažovali o modernizácii, môžu uviaznuť vo svojich súčasných nehnuteľnostiach, jednoducho preto, že presťahovanie by znamenalo refinancovanie a oveľa drahšiu hypotéku.

Tento typ pohybu je často dobrovoľný. Väčšina rodín si vystačí vo svojom existujúcom dome, aj keď by sa chceli presťahovať do inej štvrte alebo do niečoho väčšieho. To znamená, že dopyt je flexibilný na základe trhových podmienok.

Pre prvých kupujúcich domov nemusia mať v tejto veci na výber. Dokonca aj pre tých, ktorí si usilovne sporia mnoho rokov, môže posledné zvýšenie nákladov na hypotéku znamenať, že ich počiatočné plány budú musieť byť pozastavené.

Čelí situácii, keď presne ten istý dom s rovnakou hypotékou je teraz výrazne drahší ako pred rokom.

Aj keď chcú pokračovať v kúpe, ich banky budú pravdepodobne menej ochotné požičiavať z dôvodu cenovej dostupnosti.

Celkovo nie je žiadnym prekvapením, že sme videli, ako dopyt padá z útesu.

Čo to znamená pre trh s bývaním?

Je to celkom jednoduchá matematika, že ak sa bude predávať menej hypoték, bude sa predávať aj menej domov. A presne to sa stalo.

Predaj existujúcich domov medzimesačne prudko klesol od začiatku roka 2022, v októbri klesla o ďalších 5.9 %. podľa Národnej asociácie realitných kancelárií. Okrem krátkej pauzy na začiatku pandémie sú na najnižších úrovniach od roku 2011.

Napriek výraznému spomaleniu aktivity ich ceny ešte nenasledovali. Znížená úroveň zásob na trhu umožnila, aby sa hodnoty doteraz držali, pričom medián existujúcich cien nehnuteľností dosiahol v októbri 379,100 6.6 USD. To je o XNUMX % viac ako pred rokom, napriek poklesu transakcií o 28.4 % za rovnaké obdobie.

Existujú otázky, ako dlho to môže pokračovať. V súčasnosti je dopyt na historicky nízkej úrovni. Napriek nárastu v posledných týždňoch je pravdepodobnejšie, že trend bude pokračovať smerom nadol. To samozrejme nie je zaručené, ale Fed dal jasne najavo, že ešte neskončil so zvyšovaním sadzieb.

Vzhľadom na to, že rast úrokových sadzieb podnietil spomalenie, je logické, že pokračovanie v tejto ceste spôsobí väčší tlak na nehnuteľnosti.

Pokiaľ dopyt zostane nízky, predajcovia budú musieť nakoniec znížiť svoje ceny, aby dosiahli predaj. Zatiaľ čo mnohí majitelia domov môžu vydržať a čakať, kým sa ceny zotavia, iní sú nútení predávať, alebo sú jednoducho pripravení urobiť škrt, aby dom predali.

Stručne povedané, nie je pravdepodobné, že sa na chvíľu vrátia časy boomu v sektore bývania a veci sa môžu ešte zhoršiť, kým sa nezlepšia.

Čo to znamená pre potenciálnych nových kupujúcich?

V mnohých ohľadoch sú týmto zvýšením sadzieb najviac ovplyvnení kupujúci prvýkrát. Existujúci majitelia domov možno uprednostňujú väčší alebo lepší dom, ale realita je taká, že vo väčšine prípadov budú môcť pokračovať v normálnom živote vo svojich existujúcich domoch.

To isté sa nedá povedať o tých, ktorí sú v menej bezpečných formách bývania. Tí, ktorí sú v prenájme, sú na príkaz svojich prenajímateľov a dokonca aj dospelí, ktorí žijú doma dlhšie, ako plánovali, budú mať pravdepodobne pozastavené iné oblasti svojho života, kým si nebudú môcť dovoliť odsťahovať sa.

Skutočne jedným zo spôsobov, ako zlepšiť situáciu, je zarobiť viac peňazí alebo si prilepšiť sumu, ktorú máte k dispozícii na zálohu. S tým prvým nemôžeme pomôcť, ale pre potenciálnych kupujúcich po prvýkrát môžeme potenciálne pomôcť s navýšením vkladu.

Ak je vaša časová os na nákup kratšia ako 1-2 roky, pravdou je, že sa musíte držať investícií založených na hotovosti, ako sú CD. Jedným z pozitívnych vedľajších účinkov rastúcich sadzieb je, že úroky z nich tiež vzrástli, aj keď stále nie je o čom písať.

Pre tých, ktorí majú 3 a viac rokov pred plánovaním kúpy domu, sa investovanie môže stať možnosťou na zváženie.

Budete chcieť dobre riadiť riziko vo svojom portfóliu, pretože posledná vec, ktorú chcete, je veľa volatility v hniezde, ktoré sa používa na nákup vášho domu. Využívame silu AI na pomoc pri výbere najlepšej investície do našich súprav, pričom dobrým príkladom možnosti s nižším rizikom je naša Súprava aktívneho indexátora.

V tejto súprave naša AI analyzuje tisíce jednotlivých údajových bodov každý týždeň a potom predpovedá výkonnosť a volatilitu akcií s veľkou kapitalizáciou, akciou s malou kapitalizáciou a technologickými akciami. Na základe predpovedí potom automaticky váži tieto oblasti a jednotlivé podniky.

Pre investorov, ktorí chcú ešte väčšiu záchrannú sieť, môžu tiež pridať Ochrana portfólia. To využíva našu AI na posúdenie citlivosti portfólia na rôzne formy rizika, ako je úrokové riziko, celkové trhové riziko a ropné riziko. Potom automaticky implementuje sofistikované hedžované stratégie, ktoré ich pomôžu kompenzovať.

Ide o špičkové veci, pretože investori, ktorí majú na starosti niečo také dôležité ako dom, je dôležité mať k dispozícii tie najlepšie nástroje.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI.