Väčšina sporiteľov na dôchodok „drží kurz“ – aj keď sú úplne vystresovaní

Tu je to, čo sporitelia na dôchodok urobili v reakcii na toto ekonomické prostredie, podľa investičných spoločností, ktoré spravujú svoje účty: 

Zmeny alokácie aktív a príspevkov 

Fidelity zistila, že celková miera úspor pre plány 401(k) zostala vysoká na úrovni takmer 14 %, čo je len o 1 percentuálny bod menej ako to, čo spoločnosť Fidelity a mnohí finanční poradcovia navrhujú na úrovni 15 % z celkového príjmu, podľa údajov jej investorov za druhý štvrťrok. Celkový počet IRA sa od druhého štvrťroka minulého roka zvýšil o dvojciferné čísla - a mladšia generácia bola silou, ktorá stojí za tým, povedal Fidelity. Počet účtov otvorených členmi Gen Z vyskočil o 87 % v porovnaní s druhým štvrťrokom 2021 a o 24 % v prípade mileniálov. 

Samozrejme, volatilita trhu tlačila zostatky na účtoch týchto investorov nadol, ale nie natoľko, ako poklesy trhu v druhom štvrťroku, povedal Fidelity. Priemerný zostatok IRA bol v druhom štvrťroku 110,800 17.9 USD, čo je o 401 % menej v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka, zatiaľ čo priemerné zostatky 103,800 (k) klesli v rovnakom štvrťroku na 20 403 USD, čo je o 93,300 % menej ako rok predtým. Priemerný zostatok na účte 18(b) bol XNUMX XNUMX USD, čo je o XNUMX % menej ako pred rokom. 

Väčšina investorov do dôchodku neurobila zmeny v alokácii svojich aktív, pričom úpravy vykonalo iba 5 % držiteľov 401(k) a 403(b), zistila spoločnosť Fidelity. Z investorov, ktorí urobili zmenu, 85 % urobilo iba jednu a mnohé z týchto zmien mali presunúť úspory do konzervatívnych investícií. 

Vanguard uviedol, že medzi 4.3. januárom a 1. júnom sa obchodovalo len 30 % jej účastníkov so stanovenými príspevkami a že obchodné aktivity klesli v porovnaní s rokmi 2020 a 2021. V porovnaní s tým 5.5 % účastníkov obchodovalo v rovnakom období minulého roka a 6 % z nich medzi januárom a júnom 2020. Z obchodov väčšina účastníkov presunula svoje aktíva do akcií namiesto do pevných príjmov, uviedla spoločnosť. 

Principal, ďalšia investičná spoločnosť, ktorá dohliada na dôchodkové účty, uviedla, že približne 2.44 % účastníkov uskutočnilo prevod – 13 % nárast oproti rovnakému obdobiu minulého roka. Väčšina – 86.2 % – jej účastníkov si však zachovala svoje sadzby príspevkov.  

Bojujte s finančným stresom

Charles Schwab videl podobne dobré správanie svojich investorov do dôchodku – 98 % účastníkov si minulý mesiac udržalo mieru úspor 401 (k), rovnako ako počas celej pandémie, podľa údajov účastníkov Schwab Retirement Plan Services.

„V tomto ťažkom ekonomickom prostredí našli pracovníci spôsoby, ako znížiť výdavky a naďalej prispievať na dôchodok,“ povedal Nathan Voris, riaditeľ pre investície, poznatky a poradenské služby v Schwab Retirement Plan Services.

Ale iba 15 % zamestnancov uviedlo, že sa im podarilo vyhnúť sa finančnému stresu z nestálosti, inflácie a iných faktorov, povedal Voris, a účastníci sa obracajú na pomoc od ľudí. Objem hovorov pre Schwab Retirement Plan Services vzrástol od januára v priemere o 9 %.

Od roku 2021 sa viac investorov obracia aj na obsah osobných financií a plánovania odchodu do dôchodku, hľadajúc informácie o nárokoch na sociálne zabezpečenie, nákladoch na zdravotnú starostlivosť a stratégiách výberu, povedal Josh Dietch, viceprezident a vedúci oddelenia dôchodkových myšlienok v T. Rowe Price.
TROW,
-0.35%.

Pôžičky a výbery 

Hoci príspevky zostávajú stabilné, finančný stres je evidentný, povedal Schwab Voris. Úvery a výbery z plánov 401(k) sa zvyšujú: počet pôžičiek vzrástol medzi januárom a júlom o 21 %, zatiaľ čo výbery v núdzi vyskočili o 25 % v porovnaní s rovnakým obdobím predchádzajúceho roka. 

Fidelity uviedla, že len 2.4 % jej účastníkov iniciovalo pôžičku v druhom štvrťroku 2022. Počet účastníkov s nesplateným dlhom klesol v druhom štvrťroku na 16.7 % z 18.9 % v rovnakom časovom období v roku 2020. Spoločnosť zaznamenala pokles začatých úverov 401(k) a nesplatených úverov v prvom štvrťroku 2022 tiež. 

Od 69. januára do 1. júna vzrástol počet žiadostí o pôžičku o 30 % v porovnaní s rovnakým obdobím v roku 2021, no priemerná suma bola o 8.25 % nižšia. Ťažké výbery sa zdvojnásobili, pričom priemerná suma bola o 28 % nižšia. Niektoré zo zvýšených výberov pôžičiek a ťažkostí možno pripísať migrácii účtov z Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Iné vplyvy 

Američania možno dobre zvládajú svoj finančný stres tak, že si väčšinou ponechávajú svoje príspevky nedotknuté a vyhýbajú sa emocionálnym obchodom, existujú však aj iné spôsoby, ako súčasné ekonomické prostredie a dlhoročná pandémia ovplyvnili ich dôchodkové plány.

"Na povrchu to vyzerá, že je všetko v poriadku," povedal. Medzi základné výzvy však patrí zmena zamestnania alebo založenie dôchodkových účtov s nízkymi príspevkami. "Keď ľudia zmenia prácu, majú tendenciu začať šetriť pri nižších sadzbách, keď sa znova zapíšu, takže to má dlhodobý vplyv," povedal Dietch z T. Rowe Price. 

Účastníci mohli byť automaticky zaregistrovaní alebo mohli mať prospech z automatickej eskalácie, keď plán každý rok automaticky zvyšuje ich sadzby príspevkov. Zakaždým, keď investori začnú novú prácu, reštartujú proces a nemusia prispievať rovnakou mierou ako v predchádzajúcej práci, povedal. „To, čo sme videli u zamestnaných, bola priemerná miera odkladu 8.5 %, ale u novoprijatých to bolo menej ako 6 %,“ povedal.