Chcete ročný dôchodok vo výške 100,000 XNUMX dolárov? Bez kanibalizácie vášho riaditeľa? Ak sa rozhodnete múdro, podielové fondy to urobia.
X
Tieto fondy vám tiež pomôžu odpovedať na základnú otázku plánovania odchodu do dôchodku: „Koľko peňazí potrebujem na sporenie na dôchodok?
Jedna vec, na ktorej odpoveď samozrejme závisí, je, koľko peňazí plánujete minúť každý rok na dôchodku. Povedzme teda, že chcete ročný dôchodok vo výške 100,000 XNUMX dolárov.
Podielové fondy, ktoré robia trik
Podľa dnešných pravidiel môžete očakávať, že dostanete 36,897 XNUMX dolárov ročne na dávkach sociálneho zabezpečenia. Kalkulačka Bankrate.com.
To predpokladá, že máte teraz 50 rokov, zarábate 82,774 70 dolárov a odchádzate do dôchodku vo veku 100,000 rokov, keď váš príjem dosiahne 70 XNUMX dolárov. Vek XNUMX rokov je tiež vtedy, keď vaše dávky sociálneho zabezpečenia vrcholia. Samotné odloženie odchodu do dôchodku nad rámec toho nezvýši vaše ročné výhody.
Ak teda chcete ročný dôchodok vo výške 100,000 63,103 USD, znamená to, že vaše úspory a investície musia poskytnúť zostatok XNUMX XNUMX USD.
Tento cieľ môžu splniť rôzne podielové fondy.
Podielové fondy, ktoré generujú príjem
Povedzme, že túto potrebu chcete uspokojiť výlučne diverzifikovanou časťou vášho portfólia dôchodkových sporení. Patria sem vaše podielové fondy. Povedzme tiež, že to chcete robiť len s výnosom, namiesto toho, aby ste brali rovnováhu.
Ktoré podielové fondy dokážu túto prácu zvládnuť?
Odpoveď do značnej miery závisí od toho, akú volatilitu ste ochotní zniesť. Čím menšie je vaše hniezdo na dôchodku, tým vyšší musí byť jeho výnos, aby ste získali 63,103 XNUMX dolárov, ktoré potrebujete. Pamätajte, že čím vyšší je výnos, tým sú šance volatilnejšie. Bude trpieť viac dvíhaním žalúdka hore a dole.
Udržanie kroku so širokým trhom
Predpokladajme, že chcete vygenerovať 63,103 500 USD s jedným alebo viacerými podielovými fondmi, ktoré sledujú široký akciový trh vo forme S&P 246.8. Fond Vanguard 500 Index Investor Fund (VFINX) v hodnote 12 miliardy USD má v súčasnosti skromný 1.43-mesačný výnos len XNUMX %, podľa Morningstar Direct.
Pri tomto kurze budete potrebovať zostatok približne 4.413 milióna dolárov.
To je viac, ako veľa ľudí očakáva, že si sporia na dôchodok. Pracovníci s účtami 401(k) to povedali Charlesovi Schwabovi veria, že na dôchodok budú potrebovať 1.7 milióna dolárov.
A skutočné úspory bývajú skromnejšie. Pre ľudí vo veku 65 rokov a starších je priemerný zostatok na účte 401 (k) v plánoch, na ktoré dohliada Vanguard, len málo $280,000.
Výnos plus nízka volatilita
Čo ak sa vaše portfólio podielových fondov v skutočnosti rozrastie do menšieho mnohomiliónového hniezda? Na dôchodku by ste mohli časť alebo celú z nich vložiť do 57.8 miliardy USD Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Sleduje kmeňové akcie, ktoré zvýšili dividendy aspoň za posledných 10 rokov. Jeho posledný 12-mesačný výnos je 1.91 %.
Pri tomto tempe stále potrebujete zostatok približne 3.305 milióna dolárov, aby ste vygenerovali 63,103 XNUMX dolárov ročne.
Lepšie správy? Počas troch rokov, ktoré sa skončili 31. augusta, fond vzrástol o 82 % za každý 100 % zisk indexu S&P 500. Pri akomkoľvek poklese však stratil iba 84 % ako index.
Fond mal teda tendenciu získať menej ako benchmark, ale jeho jazda bola plynulejšia. A jeho straty boli menšie.
Podielové fondy s vyšším oktánovým číslom
Ak je to viac, ako ste na ceste k zhromaždeniu, pravdepodobne budete musieť zvážiť podielové fondy s vyšším oktánovým výnosom.
Fond Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) vo výške 1.8 miliardy USD má za posledných 12 mesiacov výnos 3.43 %.
Fond investuje do širšej škály cenných papierov ako Vanguard Dividend Appreciation. Niektoré držby fondu Fidelity sú o niečo volatilnejšie. Aby sa to vykompenzovalo, ich výnosy sú vyššie.
Fond investuje do akcií a dlhopisov. Jeho držba môže zahŕňať prioritné akcie, ktoré kombinujú vlastnosti akcií a dlhopisov. Po prvé, vo všeobecnosti majú nižšiu prioritu ako tradičné dlhopisy, pokiaľ ide o výplaty investorom. Aby investori vyrovnali toto riziko, požadujú vyššie výnosy.
Fond tiež investuje do dlhových cenných papierov pod investičným stupňom, ako aj do cenných papierov s pohyblivou úrokovou sadzbou, konvertibilných cenných papierov a zahraničných cenných papierov.
S výnosom 3.43 % za 12 mesiacov dosiahnete svoj cieľ 63,103 1.84 USD ročného príjmu so zostatkom približne 401 milióna USD. To je len o niečo viac, ako väčšina členov Schwab XNUMX(k) napríklad očakáva, že budú potrebovať.
Mierne exotické holdingy
Čo ak sú vaše podielové fondy na dobrej ceste k hodnote niečo vyše 1 milióna dolárov? Stále môžete generovať dostatočný príjem, ak sa dokážete vyrovnať s rizikami vysoko výnosného investovania.
Fond BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) v hodnote 17.9 miliardy USD má za posledných 12 mesiacov výnos 5.12 %.
Fond investuje najmä do dlhopisov pod investičným stupňom, ktoré majú splatnosť 10 rokov alebo menej. Fond zvyčajne investuje najmenej 80 % svojich aktív do dlhopisov s vysokým výnosom, vrátane konvertibilných a prioritných cenných papierov.
Ak podstúpite väčšie riziko, získate vyšší výnos. S 5.12 % za 12-mesačným výnosom by zostatok okolo 1.232 milióna USD vygeneroval 63,103 XNUMX USD, čo je váš ročný investičný výnos.
Millerov čas
Môžete dokonca dosiahnuť svoj ročný cieľ príjmu vo výške 63,103 1 USD so zostatkom nižším ako XNUMX milión USD. Opäť nezabudnite, že menší zostatok znamená prijatie jedného alebo viacerých podielových fondov s vyššou volatilitou.
Fond Miller Income Fund (LMCLX) v hodnote 159.7 milióna dolárov drží zmiešané aktíva. Jeho cieľom je mať 75 % až 80 % svojho portfólia v akciách. K 72. júnu mala 30 % v akciách. Takmer celý zvyšok bol vo fixnom výnose.
Manažérmi sú Bill Miller IV a jeho otec. Bill Miller III založil materskú firmu fondu Miller Value Partners. Senior Miller bol tiež manažérom spoločnosti Legg Mason Opportunity Trust počas jej oslavovaného víťazstva nad indexom S&P 500 15 rokov v rade, od roku 1991 do roku 2005. Fond (LMOPX) je teraz súčasťou komplexu Miller.
Miller Income investuje naprieč triedami aktív a geografickými trhmi. Vzhľadom na hodnotovú orientáciu svojich manažérov sa zameriava na cenné papiere, ktoré sú podhodnotené. Zameriava sa aj na cenné papiere, ktoré prinášajú príjem.
Výnos akcií triedy I fondu za posledných 12 mesiacov je 7.02 %.
Pri tomto tempe by zostatok len 898,904 63,103 USD vygeneroval váš ročný príjem vo výške XNUMX XNUMX USD.
Majte na pamäti, že celkový doterajší výnos fondu v tomto roku bol -30.93 % vs. -22.42 % pre S&P 500.
Sledujte Paula Katzeffa na Twitteri at @IBD_PKatzeff tipy na plánovanie odchodu do dôchodku a stratégie najlepších podielových fondov.
Zdroj: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo