Prezident Joe Biden v auguste oznámil dlho očakávané vyhlásenie, že jednotlivcom, ktorí zarábajú menej ako 125,000 10,000 dolárov ročne, budú odpustené splátky federálnej študentskej pôžičky vo výške 20,000 5 dolárov, ale ak by na vysokej škole dostali granty Pell, táto suma by stúpla na XNUMX XNUMX dolárov. A čo viac, povedal, že ľudia s vysokoškolskými pôžičkami budú mať tiež strop splátok vo výške XNUMX % ich mesačného príjmu.
Viac ako 45 miliónov dlžníkov dlhuje kumulatívny dlh študentských pôžičiek vo výške 1.6 bilióna dolárov. Biely dom uviedol, že ide o „významnú záťaž pre americkú strednú triedu“. Dlžníci zo strednej triedy zápasia s vysokými mesačnými splátkami a narastajúcimi zostatkami, ktoré im sťažujú budovanie bohatstva, ako je kupovanie domov, odkladanie peňazí na dôchodok a zakladanie malých podnikov.“
Niektorí dlžníci si odkladali peniaze od začiatku pauzy v splácaní študentských pôžičiek v súvislosti s pandémiou, pretože očakávali, že po obnovení platieb budú za svoje pôžičky vyhadzovať jednorazovú sumu, povedal Grant Meyer, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ GTS Financial v Bloomingtone, Minnesota. Pre tých, ktorí sa kvalifikovali na odpustenie, to bola výhra.
"Zhruba jednej tretine dlžníkov, teda 11.8 milióna ľudí, sa podľa Bidenovho oznámenia odstránia študentské dlhy."
Napriek tomu bolo Bidenovo oznámenie ďaleko od plošného zrušenia. Zhruba 20 miliónom ľudí, väčšinou dlžníkov s nižšími príjmami, budú v dôsledku oznámenia Bieleho domu z 24. augusta odstránené študentské dlhy. To by malo znamenať rozdiel: federálny rezervný systém hovorí, že priemerný dlh študentských pôžičiek na dlžníka je 39,351 19,281 dolárov, zatiaľ čo stredný dlh študentských pôžičiek je XNUMX XNUMX dolárov.
„Čierni a hispánski dlžníci sú oveľa pravdepodobnejšie ako bieli dlžníci, že budú pozadu so svojimi pôžičkami, a je menej pravdepodobné, že svoje pôžičky úplne splatia,“ uviedol Fed a dodal, že „bremeno nezvládnuteľného dlhu študentských pôžičiek môže byť väčšie. obavy v priemere medzi jednotlivcami, ktorí sú černosi alebo hispánci, ako je to u bielych jednotlivcov."
Leví podiel na odpustení federálnych študentských pôžičiek ovplyvní ľudí, ktorí zarábajú oveľa menej ako 125,000 XNUMX dolárov, podľa Nedávna štúdia University of Pennsylvania. Táto štúdia podkopáva argument, že z toho budú mať najväčší úžitok milióny bohatých absolventov. V skutočnosti Penn hovorí, že 74 % odpustenia ovplyvní domácnosti, ktoré zarábajú menej ako 82,400 XNUMX dolárov ročne.
Tu je to, čo by ste podľa odborníkov mali urobiť ďalej:
Investovať, investovať, investovať
Tí, ktorí sa kvalifikujú podľa Bidenovho federálneho plánu odpustenia študentských pôžičiek, môžu teraz tieto peniaze použiť na iné ciele. Meyer odporúča investovať, najmä vzhľadom na klesajúcu trajektóriu trhu za posledný rok. „[Keďže akciový trh tento rok tak výrazne poklesol, je to skvelý čas na praktizovanie starodávnej múdrosti 'nakupujte nízko'," povedal.
Jackie Fontana, CFP a portfólio manažér v FBB Capital Partners, navrhuje investovať do amerických pokladníc alebo dobre diverzifikovaného akciového ETF. „Ak sú schopní zostať na trhu aspoň 8-10 rokov, choďte na akciové ETF. Ak možno budete potrebovať prístup k finančným prostriedkom skôr, zvážte nákup amerických štátnych dlhopisov, ktorých výnos je v súčasnosti takmer 3 %.
Pozerajte sa do dôchodku
„Videla som, ako splátky študentských pôžičiek obmedzujú schopnosť klientov dlhodobo sporiť,“ Catherine Valega, certifikovaná finančná plánovačka a autorizovaná analytička alternatívnych investícií z Green Bee Advisory vo Winchesteri, Massachusetts. „Takže by som použila cash flow na investovanie – či už vložíte viac do 401(k), IRA (Roth alebo Traditional), alebo do dlhodobých zdaniteľných úspor.“
„Čím skôr sa nám podarí získať peniaze, tým lepšie na tom budeme z dlhodobého hľadiska,“ dodala. 25-ročný človek, ktorý investuje 1,000 10 USD ročne počas 2,000 rokov a 10 65 USD ročne počas ďalších 160,000 rokov a už nebude prispievať na dôchodkový účet až do veku 6 rokov, by mal podľa odhadov XNUMX XNUMX USD so XNUMX % návratnosťou. Jej Peniaze, web o osobných financiách.
(Čítaj viac tu od reportérky MarketWatch Alessandry Malito o použití dodatočných 10,000 20,000 alebo XNUMX XNUMX dolárov na investovanie do dôchodku.)
Zaplaťte dlh na kreditnej karte
Dlh s vysokým úrokom vás zdrží a mal by byť splatený skôr, ako sa to zhorší. Fontana z FBB Capital Partners pre MarketWatch povedala: „Odporúčam uprednostniť splatenie akejkoľvek kreditnej karty s vysokým úrokom, ktorá má medzimesačný zostatok,“ povedala. Iba platenie minima každý mesiac vás môže zdržať od sporenia na dom a v konečnom dôsledku aj poškodiť vaše kreditné skóre.
Existuje dôvod na obavy z dlhu na kreditnej karte. Američania si počas druhého štvrťroka nabili na svoje kreditné karty ďalších 46 miliárd dolárov a ich zostatky zaznamenali najprudší nárast za viac ako 20 rokov. údaje zverejnené v auguste Federálna rezervná banka v New Yorku. Dlhy z kreditných kariet vzrástli od prvého do druhého štvrťroka o 5.5 % a medziročne o 13 %.
Využite šancu na novú prácu alebo kariéru
Mať značný dlh študentských pôžičiek znamená, že plat je kľúčovým faktorom pri hľadaní zamestnania, pretože vaša výplata musí pokryť tieto platby spolu s vašimi ďalšími mesačnými náležitosťami. Keď je tento dlh mimo obraz, niektorí ľudia môžu teraz využiť šancu a zmeniť kariéru, povedal Meyer pre MarketWatch.
„Ak ste sa museli sústrediť len na plat, aby ste si zaistili, že budete môcť splácať dlhy za študentské pôžičky, ale teraz sa o to nestarajte, možno je to šanca splniť si sen, v ktorom sa nemusí toľko sústrediť na plat – alebo začať nový v inej oblasti, kde sa budete musieť prepracovať znova,“ dodal Meyer.
Urýchlite cestu k vlastníctvu domu
Nedávny prieskum spoločnosti Rocket Mortgages uviedol, že takmer 70 % miléniových dlžníkov študentských pôžičiek, ktorí mali v úmysle kúpiť si svoj prvý dom zhruba v priebehu nasledujúceho desaťročia, uviedlo, že Bidenovo odpustenie študentských pôžičiek by im mohlo pomôcť skrátiť čas nákupu o 1 až 3 roky. Tempo rastu cien domov sa spomaľuje, no v apríli dosahujú maximum.
Rast indexu cien domov v 20 mestách S&P CoreLogic Case-Shiller sa v júni medziročne spomalil na 18.6 % z 20.5 % v predchádzajúcom mesiaci. Ale kupujúci – najmä mladí kupujúci – stále čelia protivetru z rastúcich úrokových sadzieb a obmedzenej ponuky v mnohých oblastiach. Analytici tvrdia, že existuje len málo dôkazov o druhu prepadu, ku ktorému došlo počas krízy rizikových hypoték v roku 2008.
Zamyslite sa nad núdzovým fondom
„Začnite šetriť smerom k dostatočným núdzovým úsporám na pokrytie 3 mesiacov životných nákladov,“ povedal Fontana z FBB Capital Partners. Niektorí odborníci dokonca odporúčajú 6 až 12 mesiacov životných nákladov na núdzový fond. „Špecifický prístup, ktorý by mal niekto zvoliť, ak má v mesačnom rozpočte peniaze navyše, závisí od jeho osobných finančných okolností,“ dodala.
Absolventi môžu mať pocit, že majú menšiu istotu zamestnania rastúce obavy z hroziacej recesiea množstvo prepúšťaní a zrušených pracovných ponúk od Big Tech. Dokonca aj s mierou nezamestnanosti 3.5 %, prízrak vyšších úrokových sadzieb zo strany Federálneho rezervného systému v snahe bojovať proti 40-ročnej vysokej inflácii robí pracovníkov, najmä absolventov základnej školy, zraniteľnejší.
Nakoniec, tu je to, čo NEROBIŤ
Nepoužívajte uvoľnené prostriedky „na míňanie peňazí navyše,“ povedala Valega z Green Bee Advisory. "To je nanič - a marí to účel." To môže byť lákavé pre mladších dlžníkov, ktorí sa cítia nezaťažení inými dlhmi a povinnosťami. Ak máte núdzové úspory, Meyer z GTS Financial dodal, že držať hotovosť nie je najlepšou cestou vzhľadom na rekordne vysokú infláciu.
Je to rovnováha. Valega hovorí, že veľkou obavou je, že ľudia budú míňať. Je to podobné, ako keď vám v práci zvýšia plat, povedala. Existuje nebezpečenstvo, ku ktorému môžu viesť ďalšie peniaze "podliezanie životného štýlu," alebo žiť nad svoje pomery. Zvyčajne je najlepšie príliš nezvyšovať svoju životnú úroveň; len pridajte zvýšené prostriedky do svojich dlhodobých investícií, dodala.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- akciový-trh-a-dlhopisy-alebo-kúpiť-domov-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Môj študentský dlh vo výške 10,000 XNUMX dolárov je zrušený. Čo mám teraz robiť? Šetrite si na dôchodok, investujte na akciovom trhu a dlhopisoch – alebo si kúpite dom?
Prezident Joe Biden v auguste oznámil dlho očakávané vyhlásenie, že jednotlivcom, ktorí zarábajú menej ako 125,000 10,000 dolárov ročne, budú odpustené splátky federálnej študentskej pôžičky vo výške 20,000 5 dolárov, ale ak by na vysokej škole dostali granty Pell, táto suma by stúpla na XNUMX XNUMX dolárov. A čo viac, povedal, že ľudia s vysokoškolskými pôžičkami budú mať tiež strop splátok vo výške XNUMX % ich mesačného príjmu.
Viac ako 45 miliónov dlžníkov dlhuje kumulatívny dlh študentských pôžičiek vo výške 1.6 bilióna dolárov. Biely dom uviedol, že ide o „významnú záťaž pre americkú strednú triedu“. Dlžníci zo strednej triedy zápasia s vysokými mesačnými splátkami a narastajúcimi zostatkami, ktoré im sťažujú budovanie bohatstva, ako je kupovanie domov, odkladanie peňazí na dôchodok a zakladanie malých podnikov.“
Niektorí dlžníci si odkladali peniaze od začiatku pauzy v splácaní študentských pôžičiek v súvislosti s pandémiou, pretože očakávali, že po obnovení platieb budú za svoje pôžičky vyhadzovať jednorazovú sumu, povedal Grant Meyer, certifikovaný finančný plánovač a zakladateľ GTS Financial v Bloomingtone, Minnesota. Pre tých, ktorí sa kvalifikovali na odpustenie, to bola výhra.
"Zhruba jednej tretine dlžníkov, teda 11.8 milióna ľudí, sa podľa Bidenovho oznámenia odstránia študentské dlhy."
Napriek tomu bolo Bidenovo oznámenie ďaleko od plošného zrušenia. Zhruba 20 miliónom ľudí, väčšinou dlžníkov s nižšími príjmami, budú v dôsledku oznámenia Bieleho domu z 24. augusta odstránené študentské dlhy. To by malo znamenať rozdiel: federálny rezervný systém hovorí, že priemerný dlh študentských pôžičiek na dlžníka je 39,351 19,281 dolárov, zatiaľ čo stredný dlh študentských pôžičiek je XNUMX XNUMX dolárov.
„Čierni a hispánski dlžníci sú oveľa pravdepodobnejšie ako bieli dlžníci, že budú pozadu so svojimi pôžičkami, a je menej pravdepodobné, že svoje pôžičky úplne splatia,“ uviedol Fed a dodal, že „bremeno nezvládnuteľného dlhu študentských pôžičiek môže byť väčšie. obavy v priemere medzi jednotlivcami, ktorí sú černosi alebo hispánci, ako je to u bielych jednotlivcov."
Leví podiel na odpustení federálnych študentských pôžičiek ovplyvní ľudí, ktorí zarábajú oveľa menej ako 125,000 XNUMX dolárov, podľa Nedávna štúdia University of Pennsylvania. Táto štúdia podkopáva argument, že z toho budú mať najväčší úžitok milióny bohatých absolventov. V skutočnosti Penn hovorí, že 74 % odpustenia ovplyvní domácnosti, ktoré zarábajú menej ako 82,400 XNUMX dolárov ročne.
Tu je to, čo by ste podľa odborníkov mali urobiť ďalej:
Investovať, investovať, investovať
Tí, ktorí sa kvalifikujú podľa Bidenovho federálneho plánu odpustenia študentských pôžičiek, môžu teraz tieto peniaze použiť na iné ciele. Meyer odporúča investovať, najmä vzhľadom na klesajúcu trajektóriu trhu za posledný rok. „[Keďže akciový trh tento rok tak výrazne poklesol, je to skvelý čas na praktizovanie starodávnej múdrosti 'nakupujte nízko'," povedal.
Jackie Fontana, CFP a portfólio manažér v FBB Capital Partners, navrhuje investovať do amerických pokladníc alebo dobre diverzifikovaného akciového ETF. „Ak sú schopní zostať na trhu aspoň 8-10 rokov, choďte na akciové ETF. Ak možno budete potrebovať prístup k finančným prostriedkom skôr, zvážte nákup amerických štátnych dlhopisov, ktorých výnos je v súčasnosti takmer 3 %.
Pozerajte sa do dôchodku
„Videla som, ako splátky študentských pôžičiek obmedzujú schopnosť klientov dlhodobo sporiť,“ Catherine Valega, certifikovaná finančná plánovačka a autorizovaná analytička alternatívnych investícií z Green Bee Advisory vo Winchesteri, Massachusetts. „Takže by som použila cash flow na investovanie – či už vložíte viac do 401(k), IRA (Roth alebo Traditional), alebo do dlhodobých zdaniteľných úspor.“
„Čím skôr sa nám podarí získať peniaze, tým lepšie na tom budeme z dlhodobého hľadiska,“ dodala. 25-ročný človek, ktorý investuje 1,000 10 USD ročne počas 2,000 rokov a 10 65 USD ročne počas ďalších 160,000 rokov a už nebude prispievať na dôchodkový účet až do veku 6 rokov, by mal podľa odhadov XNUMX XNUMX USD so XNUMX % návratnosťou. Jej Peniaze, web o osobných financiách.
(Čítaj viac tu od reportérky MarketWatch Alessandry Malito o použití dodatočných 10,000 20,000 alebo XNUMX XNUMX dolárov na investovanie do dôchodku.)
Zaplaťte dlh na kreditnej karte
Dlh s vysokým úrokom vás zdrží a mal by byť splatený skôr, ako sa to zhorší. Fontana z FBB Capital Partners pre MarketWatch povedala: „Odporúčam uprednostniť splatenie akejkoľvek kreditnej karty s vysokým úrokom, ktorá má medzimesačný zostatok,“ povedala. Iba platenie minima každý mesiac vás môže zdržať od sporenia na dom a v konečnom dôsledku aj poškodiť vaše kreditné skóre.
Existuje dôvod na obavy z dlhu na kreditnej karte. Američania si počas druhého štvrťroka nabili na svoje kreditné karty ďalších 46 miliárd dolárov a ich zostatky zaznamenali najprudší nárast za viac ako 20 rokov. údaje zverejnené v auguste Federálna rezervná banka v New Yorku. Dlhy z kreditných kariet vzrástli od prvého do druhého štvrťroka o 5.5 % a medziročne o 13 %.
Využite šancu na novú prácu alebo kariéru
Mať značný dlh študentských pôžičiek znamená, že plat je kľúčovým faktorom pri hľadaní zamestnania, pretože vaša výplata musí pokryť tieto platby spolu s vašimi ďalšími mesačnými náležitosťami. Keď je tento dlh mimo obraz, niektorí ľudia môžu teraz využiť šancu a zmeniť kariéru, povedal Meyer pre MarketWatch.
„Ak ste sa museli sústrediť len na plat, aby ste si zaistili, že budete môcť splácať dlhy za študentské pôžičky, ale teraz sa o to nestarajte, možno je to šanca splniť si sen, v ktorom sa nemusí toľko sústrediť na plat – alebo začať nový v inej oblasti, kde sa budete musieť prepracovať znova,“ dodal Meyer.
Urýchlite cestu k vlastníctvu domu
Nedávny prieskum spoločnosti Rocket Mortgages uviedol, že takmer 70 % miléniových dlžníkov študentských pôžičiek, ktorí mali v úmysle kúpiť si svoj prvý dom zhruba v priebehu nasledujúceho desaťročia, uviedlo, že Bidenovo odpustenie študentských pôžičiek by im mohlo pomôcť skrátiť čas nákupu o 1 až 3 roky. Tempo rastu cien domov sa spomaľuje, no v apríli dosahujú maximum.
Rast indexu cien domov v 20 mestách S&P CoreLogic Case-Shiller sa v júni medziročne spomalil na 18.6 % z 20.5 % v predchádzajúcom mesiaci. Ale kupujúci – najmä mladí kupujúci – stále čelia protivetru z rastúcich úrokových sadzieb a obmedzenej ponuky v mnohých oblastiach. Analytici tvrdia, že existuje len málo dôkazov o druhu prepadu, ku ktorému došlo počas krízy rizikových hypoték v roku 2008.
Zamyslite sa nad núdzovým fondom
„Začnite šetriť smerom k dostatočným núdzovým úsporám na pokrytie 3 mesiacov životných nákladov,“ povedal Fontana z FBB Capital Partners. Niektorí odborníci dokonca odporúčajú 6 až 12 mesiacov životných nákladov na núdzový fond. „Špecifický prístup, ktorý by mal niekto zvoliť, ak má v mesačnom rozpočte peniaze navyše, závisí od jeho osobných finančných okolností,“ dodala.
Absolventi môžu mať pocit, že majú menšiu istotu zamestnania rastúce obavy z hroziacej recesiea množstvo prepúšťaní a zrušených pracovných ponúk od Big Tech. Dokonca aj s mierou nezamestnanosti 3.5 %, prízrak vyšších úrokových sadzieb zo strany Federálneho rezervného systému v snahe bojovať proti 40-ročnej vysokej inflácii robí pracovníkov, najmä absolventov základnej školy, zraniteľnejší.
Nakoniec, tu je to, čo NEROBIŤ
Nepoužívajte uvoľnené prostriedky „na míňanie peňazí navyše,“ povedala Valega z Green Bee Advisory. "To je nanič - a marí to účel." To môže byť lákavé pre mladších dlžníkov, ktorí sa cítia nezaťažení inými dlhmi a povinnosťami. Ak máte núdzové úspory, Meyer z GTS Financial dodal, že držať hotovosť nie je najlepšou cestou vzhľadom na rekordne vysokú infláciu.
Je to rovnováha. Valega hovorí, že veľkou obavou je, že ľudia budú míňať. Je to podobné, ako keď vám v práci zvýšia plat, povedala. Existuje nebezpečenstvo, ku ktorému môžu viesť ďalšie peniaze "podliezanie životného štýlu," alebo žiť nad svoje pomery. Zvyčajne je najlepšie príliš nezvyšovať svoju životnú úroveň; len pridajte zvýšené prostriedky do svojich dlhodobých investícií, dodala.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- akciový-trh-a-dlhopisy-alebo-kúpiť-domov-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo