Otázka: So svojimi investíciami vo veľkej banke som prešiel 20% stratou. Poradca mi povedal, že moje portfólio tvoria domáce a zahraničné investície odolné voči inflácii, ale poradca mi nikdy nedokázal vysvetliť zrýchlenú stratu peňazí. Zatvoril som svoj účet. Bol to správny krok? (Hľadáte finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)
Odpoveď: Váš inštinkt odísť od tohto poradcu bol pravdepodobne správny, hovoria profesionáli. Vskutku, Michelle Connell, autorizovaná finančná analytička, hovorí, že neschopnosť vášho poradcu vysvetliť vaše straty je niečo, čo ju znepokojuje. Varovným signálom mohol byť aj fakt, že tento poradca nazval niečo „odolné voči inflácii“. „Na trhu je veľmi málo vecí, ktoré sú úplne bezpečné alebo odolné voči inflácii,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Jay Zigmont. Wealth poradca Bruce Tyson z Morton Wealth dodáva, že plusom je, že teraz budete vedieť „klásť ťažšie otázky, keď poradca tvrdí, že investícia je „niečo dôkazné“.
Máte problém so svojím finančným poradcom alebo si ho chcete najať? Email [chránené e-mailom].
Nedávna 20% strata nie je neslýchaná. Od polovice júna S&P klesol o približne 20 % zo svojich januárových maxím. Ale to znamená, že dobrý poradca by vám to všetko vysvetlil a tiež jasne vysvetlil, do čoho investujete. A čo viac, dobrý poradca by pravdepodobne lepšie porozumel vašej tolerancii rizika – ak by takáto strata bol pre vás neprijateľný, možno ste príliš agresívne investovali do rastu.
Tyson hovorí, že v budúcnosti by ste mali spolupracovať s poradcom, aby ste vybudovali odolné portfólio, a nie portfólio zamerané výlučne na rast. „V konečnom dôsledku by sa mal váš poradca viac vzdelávať, viac plánovať peňažné toky a daňové plánovanie, aby ste mali celkový obraz o svojich peniazoch a menej starostí o pohyb cien na vašom účte,“ hovorí Kaleb Paddock, certifikovaný finančný plánovač. na Ten Talents Financial Planning. Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by tu mohol vyhovieť vašim potrebám.
Bol to však správny krok zatvoriť investičný účet? Certifikovaný finančný plánovač Jay Zigmont hovorí, že najdôležitejší nie je bankový účet, ale to, do čoho investujete. Mohli ste nechať peniaze tam, kde boli a prejsť k novému poradcovi, alebo ste mohli presunúť prostriedky na vlastný účet, ak chcete mať väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami.
A „otázka je, čo ste urobili s peniazmi po uzavretí účtu,“ hovorí Zigmont. Zatvorenie investičného účtu môže byť nákladné, ak sú vaše zisky vyššie ako straty, a ak predáte podiely menej ako rok po ich kúpe, môžete podliehať plateniu daní. Mnohé firmy navyše účtujú poplatok za zrušenie účtu, takže si budete chcieť skontrolovať drobné písmo v podmienkach svojho účtu, aby ste vedeli, čo by ste mali očakávať pri rušení maklérskeho účtu.
Čo by ste teda mali robiť ďalej? „Zdá sa, že poradca pre vás nemusí byť vhodný, ale výzvou je nájsť takého, ktorý by bol vhodný,“ hovorí Zigmont. Z hľadiska toho, čo hľadať u poradcu, závisí od vašich potrieb. „Dobrý finančný plánovač môže pridať hodnotu ďaleko nad rámec správy investičného portfólia,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Ian Rea zo Slate Peak Financial Services. Časť Výber Marketwatch sprievodca vám môže pomôcť sformulovať zoznam otázok, ktoré môžete položiť potenciálnemu poradcovi.
Urobte si prieskum predtým, ako si najmete svojho ďalšieho poradcu a uistite sa, že má dostatok investičných znalostí na to, aby sa mohol orientovať počas poklesu investičného trhu. „Potom pohovorte s kvalifikovanými kandidátmi a zistite, či vypracovali investičný plán, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše ciele v rámci vašej tolerancie voči riziku. Tiež sa uistite, že komunikujú, keď sú podmienky na trhu ťažké, a čo je najdôležitejšie, že im dôverujete,“ hovorí Connell.
Máte problém so svojím finančným poradcom alebo si ho chcete najať? Email [chránené e-mailom].
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- nikdy nebol schopný vysvetliť zrýchlenú stratu peňazí, čo je správny pohyb-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo