Otázka: Moja firma má JEDNODUCHÝ IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) pre zamestnancov, ktorí sa chcú zúčastniť po jednom roku. Náš problém je v tom, že poradca, ktorého sme mali, potemnel a už vyše roka sa nám s ním nepodarilo spojiť. Spoločnosť má aj dvoch poradcov, ale kancelárie nie sú miestne. Radšej riešim osobne. Bolo by lepšie, keby som sa pozrel na finančné centrum v banke alebo v maklérskom dome? Účet je približne 500 tisíc dolárov. Chcem zverenca. Aké mám možnosti? (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Odpoveď: Najprv vám blahoželám k tomu, že ste svojim zamestnancom ponúkli možnosť dôchodkového účtu a že poznáte hodnotu zverenca. (Správca je niekto, kto spravuje peniaze v mene niekoho iného a má zákonnú povinnosť konať v najlepšom záujme svojich klientov).
Druhou vecou, ktorú treba poznamenať, je, že nechať sa oklamať poradcom je neprijateľné. Spojte sa s iným poradcom v existujúcej firme, aby vám vysvetlil, čo sa stalo, a zistite, aké riešenie môžu ponúknuť. Aj keď nie sú miestni, môže byť pre vás užitočné porozumieť situácii.
Máte problém s finančným poradcom alebo chcete nového? Pošlite svoju otázku alebo problém na adresu [chránené e-mailom].
Aj keď má druhý poradca vysvetlenie, stále to znie ako zlý manažment v danej firme a inde vám môže byť lepšie. Dajte poradcovi, s ktorým hovoríte, vedieť, že ste pripravený odísť, keď nájdete nového poradcu, s ktorým sa spojíte. (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Väčšina poradcov by mala byť vybavená na správu plánu JEDNODUCHÉHO, existujú však určití poradcovia, ktorí sa môžu špecializovať na dôchodkové plány pre malé podniky a zodpovedajúce príspevky. Toto môže byť pre vás dobrá voľba.
Odborníci hovoria, že možno budete chcieť porozmýšľať o firme registrovaného investičného poradcu (RIA); RIA majú zvereneckú povinnosť konať vo vašom najlepšom záujme. Nezávislé firmy RIA sú zvyčajne pridružené k depozitárom – ktorí udržiavajú aktíva a podiely klientov – ktorí ponúkajú JEDNODUCHÉ IRA, čo znamená, že túto službu môžu ponúkať prostredníctvom svojho pridruženia.
„Prichádzajú vo všetkých tvaroch a veľkostiach a prostredníctvom NAPFA možno nájsť veľa dobrých. Bez ohľadu na to, kam idete, otázka, ktorú by ste si mali položiť, znie: 'Ako dostanete zaplatené: Prijímate provízie alebo zdieľanie príjmov?' Toto všetko by sa malo zaznamenať alebo písomne,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Mark Struthers zo Sona Wealth Advisors.
Kým inštitúcia podľa vášho výberu bude spravovať finančné prostriedky, zamestnanci budú mať možnosť previesť svoje peniaze SIMPLE IRA z jednej SIMPLE IRA do druhej a môžu sa rozhodnúť investovať do akcií, podielových fondov alebo iných investícií. A čo viac, účty SIMPLE IRA sú zverené alebo vlastnené zamestnancom a možno ich kedykoľvek vybrať – aj keď by ste mali zvážiť sankcie za predčasný výber.
Bez ohľadu na to, akú možnosť si vyberiete, existuje niekoľko spôsobov, ako nájsť kvalifikovaného poradcu. „Opýtajte sa ľudí, ktorých poznáte a ktorí majú podobné potreby, či majú nejaké odporúčania. Budete si chcieť overiť, koho si vyberiete, a uistiť sa, že ide o zverenca, od ktorého sa vyžaduje, aby konal vo vašom najlepšom záujme,“ hovorí Andy Rosen, investičný hovorca v NerdWallet. (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
„Odporúčal by som vykonať vyhľadávanie podľa geografie a špecializácie buď prostredníctvom webovej stránky LetsMakeAPlan.org rady CFP alebo podobnej webovej stránky Národnej asociácie osobných finančných poradcov (NAPFA),“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Eric Henderson z East Horizon Investments. Plánovači len s poplatkami, najčastejšie považovaní za zverencov, sú paušálne, hodinové, predplatné, záloha a percento spravovaných aktív (AUM). „Žiadna nie je dokonalá, všetky majú svoje pre a proti,“ hovorí Struthers.
Tu sú 15 otázky, ktoré môžete položiť ktorémukoľvek poradcovi, ktorého by ste si mohli najať. Okrem toho sa budete chcieť uistiť, že sa môžete ľahko spojiť so svojím poradcom a že sa s ním budete cítiť pohodlne a hovoriť o citlivých témach týkajúcich sa peňazí. „Mali by ste sa tiež uistiť, že rozumiete ich poplatkom a máte istotu, že za to, čo dostávate, platíte primeranú cenu,“ hovorí Rosen. (Hľadáte aj nového finančného poradcu? Tento nástroj vám môže pomôcť spojiť sa s poradcom, ktorý by mohol spĺňať vaše potreby.)
Máte problém s finančným poradcom alebo chcete nového? Pošlite svoju otázku alebo problém na adresu [chránené e-mailom].
Rady, odporúčania alebo hodnotenia vyjadrené v tomto článku sú odporúčaniami MarketWatch Picks a neboli skontrolované ani schválené našimi obchodnými partnermi.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-has-gone-dark-my-account-has-500k-in-it-and-i-cant-get-a-hold-of- môj-poradca-práve-teraz-čo je-môj-pohyb-01667581014?siteid=yhoof2&yptr=yahoo