Môj finančný poradca sa väčšinou rozhoduje pre indexové fondy. Stojí za to, čo mu zaplatím?

Otázka: Ak manažér len vkladá moje peniaze do indexových fondov, ktoré sledujú trh, robí skutočne niečo, aby pomohol mojim peniazom rásť? Ak sú moje peniaze v rámci tolerancie voči riziku, aký zmysel má manažér? Teraz mám prístup k indexovým fondom a ak väčšina fondu, ktorý kupujú, je AAPL, môžem to urobiť. Existuje nejaká práca, ktorú robia, aby pomohli mojim peniazom zarobiť peniaze, alebo len sledujú trh? Keď je dobrý trh, som dobrý aj ja a naopak. Akú radu mi môžete dať? (Hľadáte finančného poradcu? Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by tu mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Odpoveď: Profesionáli hovoria, že ak všetko, čo poradca robí, je investovanie vašich peňazí do indexových fondov, potom áno, možno je čas prerušiť vzťahy s týmto poradcom. „Dobrý finančný plánovač vám pomôže s viac než len vašimi investíciami a ponúkne komplexné finančné plánovanie,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Jay Zigmont. Zmyslom poradcu je skutočne pomôcť vám s investičným správaním, plánovaním peňažných tokov, stratégiou znižovania daní, otázkami plánovania nehnuteľností, štruktúrou poistných zmlúv a vzdelávať vás o tom, ako žiť svoj najlepší život teraz aj v budúcnosti. pomocou svojich peňazí, aby sme vám to pomohli, hovorí Kaleb Paddock z Ten Talents Financial Planning.

Máte otázku ohľadom svojho finančného poradcu alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].

„Deväťdesiat percent pracovných pozícií finančných poradcov nemá nič spoločné s investíciami. Odporučil by som nájsť si skutočného, ​​fiduciárneho, finančného plánovača, ktorý s tým súhlasí a ktorý sa bude viac sústrediť na váš život ako na vaše investičné portfólio,“ hovorí Paddock.

A pre Aarona Kleina, generálneho riaditeľa spoločnosti Riskalyze, fintech spoločnosti, ktorá poskytuje softvér finančným poradcom, hodnota finančného poradcu spočíva v tom, že vám pomôže orientovať sa v zložitých a dôležitých finančných problémoch, ktoré sa vyskytujú v časoch stresu, úzkosti a nestálosti na trhoch. . „Naša psychológia má tendenciu sabotovať nás ako investorov a orientuje sa na medvedích trhoch, kde finanční poradcovia skutočne zarábajú svoje honoráre, čo nám pomáha zachovať pokoj, vyhýbať sa zlým rozhodnutiam a držať sa kurzu,“ hovorí Klein.

Stručne povedané, ak platíte odmenu finančného poradcu len za indexové fondy, nemusí to mať veľkú hodnotu, hovorí certifikovaný finančný plánovač John Piershale z John Piershale Wealth Management. „Ak vám váš poradca poskytuje dobré služby, portfólio prispôsobené riziku a je tu pre vás, najmä v ťažkých časoch, mnohí ľudia to považujú za cenné, pretože nechcú ísť sami,“ hovorí Piershale. Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by tu mohol vyhovieť vašim potrebám.

Finanční poradcovia, ktorí spravujú investičné účty, zvyčajne niekoľkokrát do roka vyvažujú portfóliá svojich klientov, hovorí certifikovaná finančná plánovačka Danielle Mirua zo spoločnosti Founder-Spark Financials. „V závislosti od finančného poradcu môžu aktívne obchodovať na vašom účte a nevýhodou finančného poradcu, ktorý na vašom účte často obchoduje, je, že vám tieto obchody môžu spôsobiť vyššie poplatky a dane,“ hovorí Miura.

Ak máte pochybnosti, opýtajte sa svojho finančného poradcu na jeho investičnú filozofiu a stratégiu a nezabudnite, že platíte za službu správy investícií. „Je úplne v poriadku spýtať sa svojho finančného poradcu, prečo robia konkrétne obchody na vašom účte, a je možné spravovať svoj vlastný investičný účet, existujú však riziká spojené s prijímaním nesprávnych investičných rozhodnutí na základe vašej tolerancie rizika a časového rámca,“ hovorí. Miura.

Poradca môže mať najväčší zmysel pre niekoho, kto chce pomôcť pri riešení volatility trhu. „Sme emotívni a všeobecne povedané, keď trhy idú hore, sme nadšení a chceme viac, a keď trhy klesajú, máme strach a chceme všetko predať,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Matthew Crum z True North Financial Services. Ako tretia strana môže poradca pomôcť upokojiť emócie v časoch extrémneho šťastia aj strachu, pomôcť klientom udržať si primeraný pohľad na svoje investície a vyhnúť sa krátkodobým chybám.

Nie každý však potrebuje spolupracovať s poradcom. Časť sprievodca vám pomôže zistiť, či by vám poradca mohol pomôcť.

Máte otázku ohľadom svojho finančného poradcu alebo si chcete najať nového? Email [chránené e-mailom].