Zdá sa, že môj finančný poradca je hlboko republikánsky a ja som liberál. Záleží na tom?

Otázka: S tým istým finančným poradcom som pracoval asi 10 rokov – a mám pocit, že odviedol slušnú prácu – ale v posledných rokoch ma jeho politika prinútila udivovať. Mám dojem, že je to MAGA-klobúk s republikánom a ja som dosť liberálny. Nemôžem sa zbaviť pocitu, že moje investície, ktoré spravuje, môžu podporovať veci, ktoré podporovať nechcem, a že jeho životné hodnoty sa v skutočnosti nezhodujú s tými mojimi. Ako veľmi na tom však skutočne záleží? Potrebujem iného poradcu? (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Máte otázku týkajúcu sa spolupráce s finančným poradcom alebo hľadáte nového? Email [chránené e-mailom].

Odpoveď: Zdá sa, že sú tu dve otázky – jedna je vaša latka alebo konkrétne kritérium na hodnotenie práce, ktorú pre vás urobil váš poradca, a druhá je ešte zásadnejšia, teda či sa hodnoty vášho poradcu zhodujú s vašimi vlastnými a ako na čom veľmi záleží. Tu je návod, ako riešiť oboje.

Ako veľmi záleží na hodnotách a politickom presvedčení u finančného poradcu?

Čo sa týka politických rozdielov a jeho osobných hodnôt, profesionáli hovoria, že nemusia byť priekopníkmi, no ani vy by ste nemali ignorovať svoje pocity. Bohatský poradca Bruce Tyson hovorí, že investičné poradenstvo môže byť často dvojaká zodpovednosť – staráte sa o klientove investície a tiež poskytujete neinvestičné finančné rady, ako napríklad učiť svoje deti o peniazoch, charitatívnych daroch a o mieste peňazí pri budovaní prosperujúceho života. . „Na prijatie a vstrebanie takýchto rád by mal klient v ideálnom prípade dôverovať poradcovi nad rámec jeho schopností zarábať peniaze. V tomto ohľade by mal byť vo vzťahu určitý stupeň súcitu,“ hovorí Tyson. Takže sa budete musieť opýtať sami seba: Napriek zjavným politickým alebo osobným hodnotovým rozdielom dôverujete svojmu poradcovi a viete, že vám pomôže poskytnúť finančné poradenstvo, ktoré je v súlade s vašimi cieľmi a hodnotami? 

A skutočne, politika nie je úplne oddelená od riadenia investícií. Certifikovaný finančný plánovač Steve Stanganelli hovorí, že hoci sa snaží nerozprávať s klientmi o politike, „musím si všimnúť politiku v takej miere, v akej ovplyvňuje možnú daňovú, fiškálnu alebo menovú politiku,“ hovorí Stanganelli. 

Nakoniec, ak sa cítite nepohodlne vzhľadom na politiku alebo zjavné hodnoty vášho poradcu a máte pocit, že ovplyvňujú jeho rozhodovanie, mali by ste pokojne odísť ako v akomkoľvek inom vzťahu. „Všetky vzťahy majú hranice a peniaze sú o vzťahu rovnako, ak nie viac, ako o technickej odbornosti,“ hovorí Stanganelli. (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Pokiaľ ide o jej investovanie do vecí, ktoré podporujú, že vás nezaujímajú, spýtajte sa na to. Mala by vedieť vysvetliť každú investíciu, ktorú pre vás urobí. Môžete sa tiež pozrieť na to, čo investičná spoločnosť podporuje: Niektorí poradcovia zverejňujú na svojich webových stránkach alebo v materiáloch pre styk s verejnosťou, že podporujú určité komunitné aktivity alebo charitatívne organizácie, a poskytujú potenciálnym klientom informácie potrebné na prijatie informovaného rozhodnutia o pokračovaní alebo prerušení obchodného vzťahu. .

Ako hodnotiť svojho poradcu bez ohľadu na jeho politické presvedčenie

Najprv sa dôkladne pozrite na svoje ciele a na to, či vám vaše portfólio pomáha ich dosiahnuť, hovorí Andy Rosen, investičný hovorca spoločnosti Nerdwallet. „Ak vaše dôchodkové úspory nespĺňajú vaše ciele, môžete sa opýtať svojho poradcu, prečo je to tak a ako to môžete vyriešiť,“ hovorí Rosen. 

Stále si nie ste istý? „Keď hovoríte, že váš poradca odviedol slušnú prácu, vyvoláva to otázku „na základe čoho?“,“ hovorí certifikovaná finančná plánovačka Lisa Weil. Mali by ste to založiť na skutočných ukazovateľoch, nielen na inštinkte: „Poskytuje vám váš poradca meradlo na porovnanie výsledkov svojej práce s vami? ona povedala. Referenčné hodnoty sa môžu značne líšiť. Môže to byť porovnanie, ako sa povedzme darilo vašim akciám v USA voči S&P 500, alebo v závislosti od vašich držieb, ich porovnanie s niečím ako Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index alebo Total World Stock Index Fund od Vanguard. To znamená, že „každé portfólio má svoju vlastnú jedinečnú kombináciu držieb, čo znamená, že porovnávanie môže byť ťažké, najmä preto, že výkonnosť každého portfólia sa bude líšiť v závislosti nielen od kombinácie držaných aktív, ale aj od času, kedy ste sa dostali dovnútra. a keď sa dostanete z jednotlivých pozícií,“ hovorí. (Pomocou tohto nástroja sa môžete spojiť s finančným poradcom, ktorý by mohol vyhovieť vašim potrebám.)

Zrátané a podčiarknuté: Ak chcete, „máte možnosť voliť nohami a nájsť si poradcu alebo firmu, ktorá je viac v súlade s vašimi hodnotami,“ hovorí Stanganelli. 

• Otázky upravené pre stručnosť a jasnosť