Moja najlepšia stratégia investovania do dôchodku pre 11% dividendy

Viete, koľko peňazí potrebujete na dôchodok?

Ak ste ako väčšina ľudí, možno si myslíte, že odpoveď je „príliš veľa“, a to z dobrého dôvodu. Zdá sa, že každý deň počujeme ďalšiu štúdiu alebo odborníka, ktorý hovorí, že potrebujeme milióny, aby sme to urobili pohodlne.

Preto som bol prekvapený, keď som videl novú štúdiu od spoločnosti NetCredit, online poskytovateľa pôžičiek, podľa ktorej by väčšina ľudí potrebovala na dôchodok menej ako milión dolárov. V skutočnosti spoločnosť uviedla, že v USA ako celku je možné vyjsť len za 702,330 470,000 dolárov a v niektorých štátoch ešte menej – napríklad asi XNUMX XNUMX dolárov v Mississippi.

Tieto čísla sú oveľa povzbudzujúcejšie ako to, čo zvyčajne počujeme, ale zhodujú sa? Pozrime sa.

NetCredit získava svoje údaje zo stránky Numbeo.com, ktorá využíva crowdsourcing, takže jej údaje nemusia úplne zodpovedať realite priemerného človeka. Ale ani to nie je úplne mimo.

Väčším potenciálnym problémom je metóda spoločnosti NetCredit na drvenie čísel Numbeo. NetCredit bral priemernú dĺžku života 76.2 roka a vek odchodu do dôchodku 61 rokov, potom vynásobil priemerný príjem strednej triedy v tejto oblasti rozdielom – 15.2 roka. Takže napríklad odchod do dôchodku v Oregone stojí 701,000 46,310 dolárov ročne, pretože priemerný obyvateľ Oregonu minie XNUMX XNUMX dolárov na osobu a rok.

Problémom je, že ak žijete dlhšie ako 76.2 roka, riskujete, že prežijete svoje peniaze. To isté platí, ak utrpíte investičné straty – alebo sa rozhodnete odísť do dôchodku skôr.

Našťastie to dokážeme lepšie.

CEF vám umožní odísť do dôchodku kdekoľvek za 470,000 XNUMX dolárov

Ak NetCredit hovorí, že môžeme odísť do dôchodku v Mississippi za 470,000 XNUMX dolárov, súhlasím. Ale tiež si myslím, že môžete ísť do dôchodku kdekoľvek v USA na túto sumu. Začína to kúpou mojich obľúbených vozidiel s vysokou výťažnosťou: uzavreté fondy (CEF), ktorý nám môže zaplatiť nie jeden ale tri spôsoby:

1. S ich vysokými výplatami dividend: Tieto fondy dnes vynášajú 7 % a mnohé prinášajú oveľa viac. Tri, o ktorých si o chvíľu povieme, prinášajú v priemere 11.8 %.
2. Prostredníctvom ziskov z portfólia: CEF držia akcie, dlhopisy, realitné investičné fondy (REIT) a celý rad ďalších investícií, rovnako ako podielové fondy a ETF. Rovnako ako akcie obchodujú aj na verejných trhoch.
3. Ich miznúce zľavy na čistú hodnotu aktív (NAV): Diskont k NAV alebo rozdiel medzi trhovou cenou fondu a hodnotou portfólia na akciu je jedinečný pre CEF. Nakupujte, keď je zľava nezvyčajne široká a vy by ste mohli „jazdiť spolu“, keď sa zmenšuje, čím by sa cena akcií zvýšila.

S ohľadom na to prejdime k dôchodkovému portfóliu troch CEF, ktoré vám chcem dnes ukázať:

Ako môžete vidieť vyššie, všetky tri tieto fondy sa môžu pochváliť vysokými výnosmi, pričom priemerná výplata medzi nimi je 11.8 %. A aj tu získavate atraktívne zhodnotenie, pričom dva naše fondy poskytujú výrazné zľavy na NAV a iba jeden, PFN, s prémiou (hoci miernou).

Získavate tiež silnú diverzifikáciu, pričom NBXG, ako už názov napovedá, sa zameriava na sieťové spoločnosti ako Analógové zariadenia (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) a Palo Alto Networks (PANW). PFN zase vlastní podnikové dlhopisy vydané kvalitnými spoločnosťami ako Nissan, Ford, Albertsons a Northwestern Bell. Nakoniec, AWP má rôznorodú zbierku REIT, ako je vlastník skladu Prologis (PLD), prevádzkovateľ dátového centra Equinix (EQIX) a Stredoamerické bytové komunity (MAA).

Navyše, všetky tri sú profesionálne riadené firmami s miliardami (alebo v prípade PIMCO biliónmi) v spravovaných aktívach, plus hlboké prepojenia vo svojich odvetviach.

Potom je tu príbeh o dividendách.

Dlhá história stabilných výplat (aj s nepárnou špeciálnou dividendou)

Zatiaľ čo NBXG, ktorého výplata je vyššie zobrazená modrou farbou, je nový fond (spustený pred rokom), AWP a PFN majú históriu stabilných výplat už viac ako desať rokov. Navyše, ako môžete vidieť z vrcholov a zárezov v riadkoch vyššie, tieto fondy z času na čas vyplácajú aj nejaké zdravé špeciálne dividendy.

Nakopávačka? Každý z týchto fondov vypláca dividendy mesačne. Nemusíme si teda robiť starosti ani so správou nášho toku príjmov, ako v prípade štvrťročných platiteľov. Naše dividendy jednoducho padnú na naše účty presne v súlade s našimi účtami.

Pointa je, že by ste do týchto fondov mohli vložiť 470 4,621 $ a získať dividendy 4,911 XNUMX $ mesačne. Priznávam, že to nie je presne tých XNUMX XNUMX dolárov za mesiac, ako tvrdí NetCredit, aby ste mali pohodlný dôchodok na Havaji, ale je to dosť blízko!

Ešte dôležitejšie je, že si môžete vyzdvihnúť svoje výplaty bez toho, aby ste sa museli dotknúť istiny. Inými slovami, zo svojich úspor vo výške 470 15 $ by ste mohli žiť nielen XNUMX rokov, ale aj mnoho desaťročí, kým sa tieto prostriedky vyplatia.

Michael Foster je hlavným výskumným analytikom spoločnosti Kontriánsky výhľad, Ak chcete získať ďalšie skvelé nápady o príjmoch, kliknite sem a objavte našu najnovšiu správu „Nezničiteľný príjem: 5 výhodných fondov so stabilnými 10.2 % dividendami."

Zverejňovanie: žiadne