Moja žena a ja máme úspory vo výške 750,000 144,000 dolárov a zarábame viac ako 5,000 XNUMX dolárov ročne. Môžeme si dovoliť minúť XNUMX XNUMX dolárov mesačne na bývanie?

Bývame v našom rodinnom dome v peknej štvrti v Los Angeles. V roku 758,000 sme kúpili dom za 2016 200,000 USD. Zložili sme 568,000 3,400 USD a financovali sme zvyšných 12,200 XNUMX USD. Naše mesačné náklady na bývanie vrátane hypotéky, daní, poistenia a energií predstavujú približne XNUMX XNUMX USD mesačne. Obaja s manželkou pracujeme na plný úväzok. Náš spoločný mesačný príjem je XNUMX XNUMX USD.

Chceme sa presťahovať do domu, ktorý je bližšie k rodine. Príbuzný má k dispozícii dom a je veľmi porovnateľný s naším súčasným domom. V minulosti si prenajala za 6,000 dolárov, ale je ochotná nám ponúknuť 4,600 dolárov. Po zohľadnení energií a vody odhadujem naše nové náklady na bývanie na takmer 5,000 4,600 dolárov mesačne. Povedala, že 3,400 5,000 dolárov pokrýva všetky jej režijné náklady a je ochotná poskytnúť zľavu výmenou za to, že nebude musieť riešiť problémy s nájomníkmi. Prechod z platenia 45 XNUMX $ na XNUMX XNUMX $ je veľká zmena, okrem našej rozrastajúcej sa rodiny a zvyšujúcich sa nákladov na starostlivosť o deti. Tiež ma znepokojuje inflácia, ktorá zvyšuje náklady na každodenné tovary a služby. Skrátka, nemám pocit, že by sme si mohli alebo mali dovoliť platiť XNUMX % z našich príjmov domov na bývanie, keď máme dieťa na ceste. 

Možno by som mohol prenajať náš súčasný dom, aby som pokryl našu súčasnú hypotéku a dane, ako aj nejaký peňažný tok na pomoc s novými nákladmi na starostlivosť o deti, keď sa toto leto narodí dieťa. Avšak vysporiadať sa s príchodom nového dieťaťa a naším malým batoľaťom, ktoré ešte nie je dosť staré na školu, bude veľkým záväzkom. Nebudeme mať energiu ani motiváciu zaoberať sa správou nehnuteľností v dohľadnej dobe. 

Prípadne si myslím, že môžem predať svoj dom za 1.4 milióna dolárov – dostal som hotovostnú ponuku v hodnote 1.3 milióna dolárov, takže mám potenciál na ďalšie uvedenie na trh. Predaj domu a použitie výťažku na pokrytie nových nákladov na bývanie vo výške 5,000 XNUMX dolárov mesačne mi pomôže na niekoľko nasledujúcich rokov a možno nám umožní znova ho vlastniť, ak sa o tri až štyri roky objaví príležitosť na kúpu. 

Bola by naša situácia výnimkou z pravidla 30 %? Mám pocit, že finančne zaťažím rodinu, ak neuplatníme ďalšie príjmy z prenájmu alebo príjmy z predaja domu, pretože si myslím, že úlohu prenajímateľa neznesiem.

best, 

Je ťažké vzdať sa pravidla 30 %.

"Veľký ťah“ je stĺpec MarketWatch, ktorý sa zameriava na výhody a nevýhody nehnuteľností, od navigácie pri hľadaní nového domova až po žiadosť o hypotéku.

Máte otázku ohľadom kúpy alebo predaja domu? Chcete vedieť, kde by mal byť váš ďalší krok? Zašlite e-mail Jacobovi Passymu na adresu [chránené e-mailom].

Vážený nález,

Myslím, že by mohlo pomôcť dať si situáciu do kontextu. Od roku 2019 bolo 46 % nájomníkov zaťažených nákladmi na národnej úrovni, čo znamená, že viac ako 30 % svojich príjmov minuli na bývanie, podľa správyt zo Spoločného centra pre štúdium bývania na Harvardskej univerzite. To sa rovnalo približne 20.4 miliónom ľudí. A takmer každý štvrtý nájomník bol vážne zaťažený a minul viac ako 50 % svojej mzdy za bývanie na náklady súvisiace s bývaním.

Prirodzene, domácnosti s príjmom 30,000 30,000 USD alebo nižším ročne mali oveľa väčšiu pravdepodobnosť, že pocítia napätie. Ale je to podiel prenajímateľov so stredným príjmom – tí, ktorí zarábajú medzi 74,999 2014 a 2019 19 $ ročne – ktorí zaznamenali najväčší nárast nákladovej záťaže medzi rokmi 41 a 30. Pred COVID-XNUMX muselo XNUMX % týchto prenajímateľov minúť viac ako XNUMX % svojho zobrať si domov za bývanie.

Na dnešnom trhu sa dá s istotou povedať, že situácia sa pravdepodobne až tak nezlepšuje. Ceny prenájmov rastú rekordným tempom a zároveň sa výrazne zhoršila inflácia. To sa deje nie tak dlho po tom, čo národ čelil veľkej kríze vysťahovania uprostred pandémie. Viac ako 11 % prenajímateľov uviedlo, že si nie sú istí, že budú schopní zaplatiť nájomné na ďalší mesiac začiatkom februára, podľa prieskumu údaje amerického úradu pre sčítanie ľudu.

Nehovorím vám to všetko preto, aby ste sa hanbili – naopak, dúfam, že budete vďační, keď zvážite tieto fakty. Ste v pozícii, kedy si môžete dovoliť urobiť takéto rozhodnutie, na rozdiel od mnohých domácností, ktoré sú nútené do situácií, kedy míňajú veľkú časť svojich príjmov na bývanie.

Máte pravdu, že k situácii pristupujete opatrne, ale myslím si, že si môžete dovoliť aj (doslova) ubrať sa. Predstavil som váš scenár finančným poradcom a prevládajúci sentiment bol tento: Pravidlo 30 % nie je ťažké a rýchle. Ako usmernenie je to užitočný cieľ, ktorý treba mať na pamäti, a dôležitý nástroj pri formovaní verejnej politiky v oblasti dostupnosti bývania. Nie je to však nutne univerzálny prístup.

„Dôležité nie je takzvané pravidlo 30 %,“ povedal George Gagliardi, zakladateľ poradenskej firmy Coromandel Wealth Management so sídlom v Massachusetts. Namiesto toho je dôležité, povedal Gagliardi, okrem iného dostupné peňažné toky a úspory na dôchodok.

Vaše hniezdo v hodnote 750,000 XNUMX dolárov je obdivuhodné a v prvom rade by som navrhol, aby ste pri mapovaní svojho peňažného toku, keď sa presťahujete, zabezpečili, že si môžete dovoliť naďalej budovať túto zásobu úspor. Nielen to, ale nezabudnite počítať s úsporami na vzdelanie vašich detí.

Pozrite sa na svoje ďalšie výdavky a zistite, kde je priestor na pohyb. To vám pomôže určiť, či si tento krok skutočne môžete dovoliť.

„Vždy sa bojím o rodiny, ktoré sú „chudobné“, pretože ich to obmedzuje v iných oblastiach života, najmä s malými deťmi,“ povedala Jennifer Weber, viceprezidentka finančného plánovania v newyorskej Weber Asset Management. "Ich denné životné náklady sa časom zvýšia, ale je oveľa ťažšie zmeniť alebo znížiť fixné výdavky, ako sú nájomné alebo splátky hypotéky."

Uskutočnenie tohto kroku bude pravdepodobne znamenať obmedzenie niektorých luxusných vecí, ako je stravovanie alebo dovolenky. Rozhodnite sa, či dokážete žiť s týmto kompromisom.

Ďalšia vec, ktorú treba mať na pamäti pri tomto výbere, je to, čo by ste minuli na starostlivosť o deti, ak by ste sa nepresťahovali bližšie k rodine. Ako zdôraznil finančný plánovač Landon Tan z Brooklynu, starostlivosť o deti môže v mnohých častiach krajiny často presiahnuť 1,600 XNUMX dolárov mesačne. Ako by alternatíva vyzerala a ako by stála? Ak by vaším záložným plánom bolo najať si opatrovateľku alebo inú domácu opatrovateľku, potom je pravdepodobné, že rozdiel v mesačných nákladoch nebude veľký.

Zároveň sa budete chcieť uistiť, že si môžete dovoliť poskytnúť profesionálnu podporu svojim deťom, ak vám z akéhokoľvek dôvodu vaša rodina nebude schopná pomôcť.

Ak sa rozhodnete pre tento krok, viacerí poradcovia vám odporučili zvážiť predaj vášho bývalého domu. Ako ste sami spomenuli, nebudete mať čas ani energiu riešiť správu nehnuteľnosti. Zaplatiť za to externej firme je možnosť, ale niečo stojí. Predaj domu, najmä na dnešnom konkurenčnom trhu, by vám poskytol ďalší zdroj financií na kompenzáciu mesačného zásahu.

Moja posledná rada pre vás: Neprestávajte hovoriť so svojou manželkou o tejto príležitosti. Naozaj sa to javí ako krok, ktorý by bol prínosom pre vašu rodinu a poskytoval by pokoj v duši – pre rodičov nevyhnutnosť.

Ako Brett Maikowski, zástupca investičného poradcu z THM Wealth Management so sídlom v Texase, inteligentne hovorí: „Dobré finančné plánovanie je o zosúladení vašich peňazí s tým, čo je pre vás dôležité.“

Ak sa ukáže, že najvyššou prioritou pre vašu rodinu v najbližších rokoch je kompenzácia stresu zo starostlivosti o deti, tento krok bude stáť za to. Možno sa však rozhodnete, že vymeniť stres z výchovy dvoch batoliat s menším počtom blízkych zdrojov za stres z napätých financií nestojí za to. Je to rozhodnutie, ktoré môžete urobiť len vy a vaša žena. Ale ak budete pokračovať v tomto meranom prístupe, som si istý, že sa rozhodnete pre najlepšiu možnosť pre vašu domácnosť. Prajem vám všetkým veľa šťastia.

Zaslaním e-mailu so svojimi otázkami súhlasíte s ich anonymným zverejnením na MarketWatch. Odoslaním svojho príbehu spoločnosti Dow Jones & Company, vydavateľovi MarketWatch, rozumiete a súhlasíte s tým, že môžeme použiť váš príbeh alebo jeho verzie vo všetkých médiách a platformách, a to aj prostredníctvom tretích strán..