Navient zruší súkromné ​​študentské pôžičky vo výške 1.7 miliardy dolárov v rámci vyrovnania s 39 generálnymi prokurátormi

Vyrovnanie uzatvára roky právnych sporov medzi generálnymi prokurátormi štátu a Navient o to, ako spoločnosť zaobchádza s dlžníkmi študentských pôžičiek. Žaloby podané v rôznych štátoch podrobne uvádzali obvinenia o správaní spoločnosti v mnohých aspektoch podnikania so študentskými pôžičkami, vrátane poskytovania súkromných študentských pôžičiek a poskytovania federálnych študentských pôžičiek – podnikania, z ktorého spoločnosť minulý rok vystúpila. Urovnanie nerieši žalobu Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľov proti spoločnosti Navient v roku 2017. 

„Základom je toto: Navient vedel, že ľudia sa spoliehajú na svoje pôžičky, aby zabezpečili lepší život pre seba a pre svoje deti, a namiesto toho, aby im pomohli, spustili mnohomiliardový podvod,“ Josh Shapiro, generálny prokurátor Pennsylvánie. povedal novinárom.

Mark Heleen, hlavný právny riaditeľ spoločnosti Navient, vo vyhlásení označil nároky adresované touto dohodou za „nepodložené“ a dodal, že vyrovnanie umožňuje spoločnosti „vyhnúť sa dodatočnej záťaži, výdavkom, času a rozptýleniu, ktoré by prevládali na súde“. 

„Navient sa neustále zameriava na to, aby pomáhal dlžníkom študentských pôžičiek porozumieť a vybrať si tie správne možnosti platby, aby vyhovovali ich potrebám,“ dodala Heleen. 

Navient v rámci dohody poprel, že by sa dopustili niečoho zlého. Generálna prokuratúra však tvrdila, že ak by žaloby pokračovali, na súde by zvíťazili. 

"Nezáleží na tom, čo priznávajú alebo nepriznávajú," povedal Shapiro, ktorý tiež kandiduje na guvernéra Pennsylvánie, "činy hovoria hlasnejšie ako slová." V Pensylvánii sudca zamietol návrh Navienta na zamietnutie prípadu v roku 2020. Vo Washingtone súd minulý rok zistil, že Navient porušil zákon na ochranu spotrebiteľa. Rozsudok obklopuje jedno z obvinení, ktoré boli súčasťou žaloby, ktorú podala kancelária generálneho prokurátora Washingtonu Boba Fergusona v roku 2017. Táto žaloba bola urovnaná v rámci dohody ohlásenej vo štvrtok. 

"Nepochybujem o tom, aký by bol výsledok, keby sme prešli čas a náklady na súdne spory, ale bolo dôležité vyvážiť to okamžitou úľavou pre dlžníkov," povedal Ferguson novinárom. "To, či chcú prevziať zodpovednosť za to, čo urobili, alebo nie, je na nich, ale viem, že tunajší sudca rozhodol, že porušili zákon."  

Dohoda rieši obvinenia zo súkromných pôžičiek „odsúdených na neúspech“

Prevažná časť úľavy – zrušený súkromný dlh vo výške 1.7 miliardy dolárov – sa týka obvinení viacerých štátnych zástupcov týkajúcich sa správania predchodkyne spoločnosti Navient, Sallie Mae, pri poskytovaní určitých súkromných študentských pôžičiek po roku 2002. 

Žaloba podaná spoločnosťou Shapiro v roku 2017, ktorá je jednou zo žalôb, na ktoré sa urovnávanie vzťahuje, tvrdila, že na začiatku a v polovici 2000. storočia použila Sallie Mae pôžičky pre dlžníkov, o ktorých vedeli, že majú vysokú pravdepodobnosť zlyhania, ako spôsob vytvoriť viac federálnych študentských pôžičiek. V tom čase mohli vysoké školy poskytnúť študentom a rodinám „preferovaný zoznam“ veriteľov. Pre veriteľov znamenalo vysoké miesto na zozname preferovaných veriteľov vysokej školy takmer zaručený tok podnikania. 

S cieľom apelovať na školy im korporátny predchodca Navient údajne ponúkol balíky pôžičiek, ktoré zahŕňali prvotriedne súkromné ​​študentské pôžičky, subprime súkromné ​​študentské pôžičky a rodinné federálne pôžičky na vzdelávanie (alebo pôžičky FEELP) – federálne študentské pôžičky, ktoré vznikli veritelia, ale boli podporované federálnou vládou. vláda. 

Balíčky boli pre školy atraktívne, pretože ponúkali spôsob pre dlžníkov, ktorí by za normálnych okolností nespĺňali podmienky na získanie súkromnej pôžičky, aby vyplnili medzeru medzi tým, čo by pokryli federálne pôžičky, a nákladmi na školné, čo im umožní zapísať sa. Žaloba tvrdila, že pre Navient boli subprime súkromné ​​pôžičky – s úrokovými sadzbami až 15.75 % – „vodcom strát“, ktorý im umožnil prístup k lukratívnemu objemu pôžičiek FFELP. 

V rokoch 2000 až 2006 spoločnosť zaznamenala veľký rast vo svojom počiatočnom obchode, najmä pre študentov, ktorí navštevovali vysoké školy, vrátane ziskových škôl, s mierou absolventov nižším ako 50 %, tvrdil Shapirov úrad. Žaloba tvrdila, že medzi rokmi 2000 a 2007 nesplácalo 68 % až 87 % týchto úverov. 

"Tieto pôžičky boli od začiatku odsúdené na neúspech a Navient to vedel," povedala novinárom Maura Healeyová, generálna prokurátorka štátu Massachusetts.  

Dohoda sa týka správania, ktoré obhajcovia dlžníkov a regulačné orgány už roky odsudzujú

Dohoda tiež rieši správanie pri poskytovaní federálnych študentských pôžičiek, ktoré obhajcovia dlžníkov a regulačné orgány už roky odsudzujú. Federálni dlžníci študentských pôžičiek majú prístup k plánom splácania, ktoré im umožňujú splatiť svoj dlh ako percento z príjmu, ale obhajcovia a dlžníci tvrdili, že správcovia nasmerujú núdzových dlžníkov k zhovievavosti – k stavu, keď sú platby pozastavené, ale úroky sa hromadia – v aby ušetril čas a peniaze. 

Tolerancia, zamýšľaná ako krátkodobá náprava finančných ťažkostí, môže byť pre dlžníkov nákladná z dôvodu nadmerného úroku, ktorý sa kapitalizuje, keď dlžník odstúpi od splnenia podmienok. Napríklad v žalobe z Pensylvánie z roku 2017 Shapirova kancelária tvrdila, že jeden dlžník z Navient, ktorý bol 11 rokov v zhovievavosti a mimo nej, v dôsledku toho videl k zostatku úveru pridaný úrok 27,000 XNUMX USD. 

Keď dlžníci, ktorí boli vo finančnej tiesni, „sa obrátili na Navient a hľadali pomoc, Navient ich oklamal,“ povedal Ferguson. Kvôli zlým radám títo dlžníci „zaplatili úroky z týchto úrokov a dostali sa hlbšie do dlhu,“ povedal. Zmeškali tiež kvalifikačné platby za vyplatenie svojich pôžičiek v rámci určitých programov, ako je odpustenie pôžičiek verejnej služby.  

Vyrovnanie poskytne určitú úľavu dlžníkom, ktorí boli údajne nasmerovaní k tolerancii, keď mali nárok na menej nákladný program splácania. Nie je však jasné, či ministerstvo školstva, ktoré vlastní predmetné pôžičky v tejto časti vysporiadania, podnikne samostatné kroky na vyriešenie niektorého z obvinení. 

Na ministra školstva Miguela Cardonu je vyvíjaný tlak, aby sa touto otázkou zaoberal, uviedol Mike Pierce, výkonný riaditeľ Centra na ochranu študentských pôžičkárov, skupiny na presadzovanie práv dlžníkov. Teraz, keď dvojstranná koalícia 39 generálnych prokurátorov štátu povedala, že „riadenie zhovievavosti je obrovský problém a Navient porušil zákon,“ povedal Pierce, je na agentúre, aby „prišla na to, čo s tým teraz urobíme“. 

"Je to obrovský problém a vyžaduje si obrovské riešenie a len ministerstvo školstva ho môže poskytnúť," povedal. 

Rob Bonta, generálny prokurátor Kalifornie, povedal, že aj keď je urovnanie dôležitým krokom, „očakávame, že zasiahne aj ministerstvo školstva. Ocenil prácu agentúry pri riešení ďalších problémov, ktorým dlžníci čelili v systéme poskytovania študentských pôžičiek, vrátane rozšírenia programu odpúšťania pôžičiek pre štátnych zamestnancov a dodal, že dúfa, že „aj tu môžeme získať širšiu úľavu pre dlžníkov“. 

Fabiola Rodriguezová, zástupkyňa tlačového tajomníka ministerstva školstva, vo vyhlásení uviedla, že agentúra „s potešením vidí výsledok tohto prípadu“.

„Od prvého dňa sa administratíva Biden-Harris snaží chrániť dlžníkov a brať na zodpovednosť správcov študentských pôžičiek, vrátane obnovenia partnerstiev s generálnymi prokurátormi, aby sa vytvoril komplexnejší prístup k dohľadu,“ povedal Rodriguez. Agentúra sa teší na „pokračovanie našej práce so štátnymi a federálnymi regulačnými orgánmi na vytvorení vyšších štandardov pre správcov a riešení servisných praktík, ktoré poškodzujú dlžníkov,“ dodala.

Dlžníci, na ktorých sa vzťahuje vysporiadanie, nebudú musieť podniknúť žiadne kroky na získanie úľavy. V prípade zrušenia súkromného dlhu spoločnosť Navient pošle dlžníkom oznámenie spolu s vrátením všetkých platieb, ktoré vykonali za pôžičky, do 30. júna tohto roku. Oprávnení dlžníci federálnej študentskej pôžičky dostanú poštou pohľadnicu týkajúcu sa vysporiadania. Na získanie úľavy nemusia podniknúť žiadne kroky, ale mali by sa uistiť, že majú účet na studentaid.gov a že ich kontaktné informácie sú presné.