Nové pravidlo výberu odchodu do dôchodku je prínosom pre bohatých seniorov

Nové pravidlá odchodu do dôchodku v legislatíve podpísanej prezidentom Bidenom v decembri obsahujú niekoľko zmien v požadovaných výberoch z dôchodkových účtov, ktoré získavajú veľké body s dobrými seniormi.

Nový zákon zvyšuje vek, v ktorom musíte začať vyberať požadované minimálne distribúcie alebo RMD z individuálnych dôchodkových účtov (IRA), 401 (k)s a 403 (b) plánov, na 73 v tomto roku zo 72. Táto požiadavka v roku 75 dosiahne 2033 rokov.

Ďalšie ustanovenie odstraňuje RMD z účtov Roth v plánoch zamestnávateľa 401 (k) počnúc rokom 2024.

"Pre bohatých klientov je to dobrá správa, pretože zvyčajne nepotrebujú RMD," Eileen O'Connor, certifikovaná finančná plánovačka a spoluzakladateľka Hemington Wealth Management, povedal Yahoo Finance. "A pretože tieto rozdelenia sú všetky zdaniteľné príjmy, [to] ich môže zatlačiť do vyšších daňových pásiem."

Všetkým ostatným však zvýšenie RMD príliš nepomôže k ich finančnej bezpečnosti na dôchodku.

Suma peňazí, ktorú musíte každý rok vybrať, je založená na výpočte IRS určenom na základe hodnoty vášho účtu a očakávanej dĺžky života.

Pre ľudí, ktorí nie sú závislí na peniazoch odložených na svojich dôchodkových účtoch, aby zaplatili životné náklady, sú nútení každý rok vyplácať prostriedky z účtov chránených daňou, ako sú IRA a plány 401(k), počnúc vládou nariadenou veku, nie je finančne výhodné.

Pre týchto dôchodcov s množstvom iných zdrojov príjmov na financovanie ich životného štýlu môže byť možnosť neustále hromadiť úspory z odloženej dane významným faktorom ich budúceho finančného zabezpečenia a dokonca aj pre ich dedičov.

Tu je dôvod: Mnoho Američanov môže zistiť, že žijú tri desaťročia v dôchodku. Priemerný vek odchodu do dôchodku medzi dôchodcami je teraz 61 rokov, čo je nárast z 57 rokov v roku 1999. 2022 Gallup prieskum, A priemerný očakávaný vek medzi nedôchodcami je teraz 66 oproti 60 v roku 1995. Čím dlhšie si ľudia môžu nechať svoje peniaze investované a rásť, tým je väčšia šanca, že ich neprežijú.

Príbeh pokračuje

Pravdou však je, že väčšina pracovníkov potrebuje peniaze, ktoré našetrili skôr ako neskôr.

„Pravdepodobne je to asi tretina domácností, ktoré nazhromaždili značné doláre, ktoré môžu použiť na dôchodku,“ Mark Miller, expert na dôchodok a autor novej knihy „Retirement Reboot: Commonsense Financial Strategies for Getting Back on Track,“ predtým povedal Yahoo Finance.

Zostávajú tak dve tretiny, ktoré tak neurobili.

V skutočnosti znepokojujúce percento pracovníkov využíva svoje dôchodkové úspory pred odchodom do dôchodku, podľa zistení najnovšej Transamerica Dôchodkový prieskum pracovníkov. Viac ako 1 z 3 pracovníkov (37 %) si zobralo pôžičku, predčasný výber a/alebo odstúpenie od ťažkostí zo svojho plánu 401(k) alebo podobného plánu alebo IRA, čo môže mať drahé následky.

A pre tých, ktorí už svoje RMD berú, len zlomok stiahne minimum.

„Podľa štatistík ministerstva financií 8 z 10 ľudí, ktorí podliehajú RMD, už berie viac ako minimum, pretože potrebujú peniaze,“ povedal Slott.

Tvrdou realitou je, že „je to veľmi malé percento ľudí, ktorí skutočne profitujú z tejto zmeny“, hovorí Alicia Munnell, riaditeľka spoločnosti RMD. Centrum pre výskum dôchodcov na Boston College, povedal Yahoo Finance. A väčšina z týchto ľudí sú tí, ktorí si už môžu dovoliť dôchodok, nie tí, ktorí sa trápia v zlatých rokoch.

"Myslím si, že je to hrozné opatrenie, pretože je navrhnuté tak, aby zbohatlo bohatých ľudí," povedal Munnell. „Kto si môže dovoliť čakať? Len ľudia, ktorí majú veľa peňazí."

Kerry je senior reportér a publicista v Yahoo Finance. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon.

Kliknutím sem získate najnovšie ekonomické správy a ekonomické ukazovatele, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní o investíciách

Prečítajte si najnovšie finančné a obchodné správy od spoločnosti Yahoo Finance

Stiahnite si aplikáciu Yahoo Finance pre jablko or Android

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIna YouTube