NYC, Austin, San Francisco a DC

Uvažujete o tom, či si vziať študentské pôžičky na zaplatenie vysokej školy alebo vysokej školy? Pýtate sa, či sa študentské pôžičky z dlhodobého hľadiska vôbec oplatí? O výhodách dlhu študentských pôžičiek sa veľa diskutovalo už roky, dlho pred niekoľkými poslednými volebnými cyklami.

Rozhodli sme sa k tejto otázke pristupovať inak a pozrieť sa na to, aký je život so študentskými pôžičkami a bez nich, a na praktické životné náklady v štyroch veľkých amerických mestách, aby sme zistili, ako študentské dlhy ovplyvňujú životný štýl.

Život so študentskými pôžičkami

Nevyhnutné zlo

Študentské pôžičky sú to, čo niektorí ľudia radi nazývajú nutným zlom, pretože väčšina ľudí ich potrebuje, aby im pomohli zaplatiť vysokú školu. Zlom je výsledná mesačná platba, ktorú máte po ukončení vysokej školy. Pre akademický rok 2020-2021 sa ročné školné v súkromných školách odhadovalo na 37,600 9,400 USD, zatiaľ čo školné na verejných školách bolo približne 150,400 37,600 USD. Preto celkové náklady na školné za štyri roky vzdelávania predstavujú XNUMX XNUMX USD pre súkromné ​​a XNUMX XNUMX USD pre verejné školy.

Aj keď vezmete do úvahy štipendiá a granty, mnohí študenti budú mať problém zaplatiť vysokú školu bez toho, aby sa zadlžili.

Vyššie vzdelanie a lepšie zárobky

Väčšina ľudí, ktorí získali vysokoškolské vzdelanie, zarába vyšší celoživotný príjem. Štúdie ukazujú, že vysokoškoláci majú o 57 % vyššie zárobky v porovnaní s absolventmi stredných škôl. V mnohých prípadoch výhody vysokoškolského vzdelania prevažujú nad nevýhodami života so študentskými pôžičkami. Platí to najmä vtedy, ak je predpokladaný ročný plat osoby s vaším diplomom vyšší ako celá suma študentských pôžičiek, ktoré ste si zobrali.

Značným rizikom tu však je, že si nenájdete prácu vo vami zvolenom študijnom odbore, v takom prípade by bol váš zárobok takmer určite nižší, ako ste predpokladali. Navyše, ak zmeníte povolanie a potrebujete sa vrátiť do školy, vážne to ovplyvní vašu schopnosť finančne vyžiť.

Dobrý úverový záznam

Študentské pôžičky môžu pomôcť študentom vysokých škôl a čerstvým absolventom pri budovaní ich kreditných záznamov a kreditného skóre, ak sú zodpovedne využívané. Zodpovedným splácaním študentských pôžičiek každý mesiac ukážete potenciálnym veriteľom, že máte nízke riziko nesplatenia budúcich pôžičiek vrátane hypotéky, pôžičky na auto a ďalších.

Ak by ste si zobrali študentskú pôžičku, ktorú nemôžete splácať, poškodí to váš kredit, sťaží kvalifikáciu na financovanie a úroková sadzba bude oveľa vyššia, čo vás z dlhodobého hľadiska bude stáť viac peňazí.

Odkladanie veľkých životných udalostí

Podľa Federálneho rezervného systému je priemerná mesačná splátka dlhu študentskej pôžičky 393 USD. Táto mesačná splátka mnohým ľuďom sťažuje kúpu prvého bývania. Fed poznamenal, že „nárast dlhu študentských pôžičiek o 1,000 1.5 dolárov znižuje mieru vlastníctva domu o 17,000 percentuálneho bodu“. Toto je založené na tých, ktorí navštevovali štvorročnú štátnu školu. Ak vezmeme stredný dlh študentskej pôžičky vo výške 3.5 XNUMX USD, toto oneskorenie vyjde zhruba na XNUMX roka.

Dlh zo študentských pôžičiek dokonca niektorých odrádza od manželstva a založenia rodiny, pretože nechcú, aby sa nad nimi vznášalo dlhové bremeno, keď preberajú rodinné povinnosti. Štúdie ukazujú, že na každých 1 1,000 dolárov dlhu sa manželstvo oneskorí o 17 %. To má za následok oneskorenie v priemere XNUMX %.

Životné náklady v Spojených štátoch

Miesto, kde žijete, výrazne ovplyvní, ako ľahko dokážete splatiť svoj dlh študentskej pôžičky. Nižšie je uvedený rozpis populárnych miest s priaznivými trhmi práce pre čerstvých absolventov vysokých škôl a ročný plat, ktorý si musíte dovoliť žiť tam.

Všetky čísla sú hrubý príjem nie čistý, takže svoju úlohu budú hrať aj dane.

New York City

Nájomné za jednoizbový byt v NYC je v priemere 2,045 30 dolárov mesačne. Štandardnou metrikou, ktorá sa má použiť na zistenie, či môžete finančne prežiť, je, aby vaše náklady na bývanie nepresiahli 82,000 % vášho hrubého príjmu. Podľa tohto usmernenia by ste mali zarobiť najmenej XNUMX XNUMX dolárov ročne, aby ste si mohli dovoliť bývanie v New Yorku.

Keď k tomu pripočítate priemernú mesačnú splátku študentskej pôžičky vo výške 393 USD, musíte tento plat zvýšiť na minimálne 86,600 XNUMX USD.

Austin, TX

Ak chcete žiť v Austine v Texase, musíte zarobiť približne 60,000 30 dolárov ročne, pričom použijete pravidlo 1,519 % zhora. Priemerný mesačný nájom za jednoizbový byt je XNUMX XNUMX dolárov.

Po započítaní študentských pôžičiek sa váš ročný príjem musí zvýšiť na takmer 66,000 XNUMX dolárov.

San Francisco

San Francisco je pravidelne na vrchole najdrahších miest na život v USA Priemerný nájom za jednoizbový byt je 2,343 30 dolárov. Keď to prepočítate na rok a rozpočítate 93,720 % svojho príjmu na tieto náklady, potrebujete plat XNUMX XNUMX dolárov.

Pridaním študentských pôžičiek potrebujete príjem 98,500 XNUMX USD.

Washington, DC

Washington, DC je ďalšie drahé mesto na život, najmä ak žije v rámci mestských hraníc.

Priemerný jednoizbový byt má mesačný nájom 2,508 100,320 dolárov. To znamená, že potrebujete neuveriteľný plat 105,120 XNUMX $ priamo z vysokej školy, aby ste prežili pred výplatou študentských pôžičiek a XNUMX XNUMX $ so študentskými pôžičkami.

Aj keď sú tieto čísla vysoké, je dôležité si uvedomiť, že čísla prenájmu bytov sú priemerné, čo znamená, že existujú lacnejšie aj drahšie byty.

Platové odhady sú tiež len pre vás. Nezahŕňajú náklady na reprezentáciu ani iné dobrovoľné výdavky. Inými slovami, sotva si vystačíte s uvedenými príjmami.

Nakoniec si tiež musíte uvedomiť, že mesačná splátka študentských pôžičiek 393 USD je priemerná. Mnoho ľudí má vyššie mesačné splátky a v dôsledku toho potrebujú zarobiť oveľa vyšší plat.

Z týchto dôvodov veľa ľudí v rôznych mestách po celej krajine zápasí s dlhom študentských pôžičiek.

Uvažujete o vynechaní vysokej školy?

Vzdať sa tradičnej vysokoškolskej skúsenosti je viac ako finančné rozhodnutie, ale určite tu treba uviesť aj vecný argument.

Začnite zarábať skôr

Môžete začať zarábať skôr, ak vynecháte vysokú školu a vstúpite do zamestnania hneď po ukončení strednej školy. Porovnajte to s tými, ktorí navštevujú vysokú školu štyri roky, a máte solídnu pracovnú históriu, zatiaľ čo čerstvý absolvent môže mať iba diplom.

Samozrejme, ako už bolo spomenuté, váš plat bude pravdepodobne nižší, čo vás nakoniec posunie za zárobky absolventa vysokej školy.

Skokové dôchodkové sporenie

Keď začnete okamžite pracovať, môžete začať vkladať peniaze do plánu 401 300 alebo tradičného alebo Roth IRA. Schopnosť začať sporiť včas má obrovskú výhodu. Napríklad, ak investujete 18 dolárov mesačne na dôchodok vo veku od 65 do 8 rokov s priemerným výnosom 1.7 %, skončíte s 300 milióna dolárov. Ak investujete rovnakých 22 USD od veku 65 do 8 rokov, pričom zarobíte rovnakých 1.2 % ročne, skončíte s 500,000 milióna USD – o XNUMX XNUMX USD menej.

Príležitostné náklady na prácu a šetrenie počas týchto štyroch rokov sú vyššie, ako si väčšina dvadsiatnikov uvedomuje.

Nižšia čistá hodnota

Keď máte nižšie zárobky, nemôžete ušetriť toľko peňazí ako niekto, kto zarába vyšší príjem. Aj keď si uvedomíte, že absolvent vysokej školy musí splatiť svoj dlh študentskej pôžičky, stále má z dlhodobého hľadiska vyššiu čistú hodnotu v porovnaní s tými, ktorí vysokú školu nenavštevovali.

Vylučujú študentské pôžičky ľuďom sporenie na dôchodok?

Študentské pôžičky určite prinútia ľudí, aby si na dôchodok šetrili menej (alebo vôbec nič). Toto je hlavný problém, pretože čím dlhšie investujete svoje peniaze, tým viac sa môžu zlúčiť a rásť, takže vaša súčasná splátka študentskej pôžičky vás vo vašich zlatých rokoch stojí nemalé peniaze.

Povedzme napríklad, že od 250 do 22 rokov vkladáte 65 dolárov mesačne na dôchodkový účet a zarábate 8 % ročne. Keď odídete do dôchodku, máte len niečo vyše 1 milióna dolárov. Ak však so sporením počkáte, kým o desať rokov neskôr nesplatíte svoje študentské pôžičky a ušetríte 250 dolárov mesačne od 32 do 65 rokov, pričom zarobíte 8 % ročne, skončíte s takmer 473,000 XNUMX dolármi.

Odložiť si niečo na dôchodok je lepšie ako nič. Takže aj keď máte dlh zo študentskej pôžičky, zvážte príspevok na svojich 401 100. Aj keď šetríte XNUMX dolárov mesačne, táto suma môže zlúčiť a vyrásť vaše hniezdo, takže keď môžete investovať viac peňazí do dôchodku, nezačínate od nuly.

záver

Pre väčšinu vysokoškolákov je pôžička nevyhnutná. Pre mnohých študentov by neexistoval spôsob, ako zaplatiť vysoké náklady na vysokú školu bez pôžičiek. Nemali by ste sa však na ne spoliehať ako na jediný spôsob, ako pokryť výdavky na vzdelávanie.

Skúste myslieť mimo rámca, keď sa snažíte pokryť náklady na vysokú školu, takže musíte vybrať len minimálnu požadovanú sumu. To by mohlo znamenať pracovať po strednej škole a navštevovať vysokú školu na čiastočný úväzok v noci. V takom prípade by ste mohli požiadať svojho zamestnávateľa, aby zaplatil časť vášho školného.

Medzi ďalšie možnosti patrí začať na komunitnej vysokej škole, bývať doma namiesto na akademickej pôde a/alebo využívať výhody štipendií a grantov. Čím viac môžete urobiť pre to, aby ste udržali svoju celkovú výšku pôžičky na minime, tým menej bude vaša mesačná splátka študentskej pôžičky po ukončení štúdia zaťažovať.

Začnite so sporením a investovaním skôr bez ohľadu na študentské pôžičky alebo iné bežné formy dlhu. To dá vašim peniazom viac času na rast. Q.ai odstraňuje dohady z investovania.

Naša umelá inteligencia hľadá na trhoch tie najlepšie investície pre všetky druhy tolerancií rizika a ekonomické situácie. Potom ich vhodne zbalí Investičné súpravy vďaka ktorým je investovanie jednoduché a – dovolíme si povedať – zábavné.

Najlepšie zo všetkého je, že sa môžete aktivovať Ochrana portfólia kedykoľvek, aby ste ochránili svoje zisky a znížili straty, bez ohľadu na to, do akého odvetvia investujete.

Stiahnite si Q.ai ešte dnes prístup k investičným stratégiám založeným na AI. Keď vložíte 100 USD, pridáme na váš účet ďalších 50 USD.