Ak Najvyšší súd zruší vládu Bidena odpustenie študentskej pôžičky Iniciatíva, potom sa ďalšie pomocné opatrenie, ktoré prezident sľúbil minulý rok, stane ešte dôležitejším záchranným lanom pre dlžníkov, ktorí majú problémy.
Jednorazová úprava platieb, ktorú ministerstvo školstva oznámilo minulý rok, započítava určité mesiace do odpustenia študentských pôžičiek, ktoré predtým neboli oprávnené v rámci splátkových plánov založených na príjmoch alebo IDR. Podľa Federal Student Aid by v dôsledku toho približne 3.6 milióna dlžníkov dostalo aspoň tri roky úveru na odpustenie.
Úpravy, ktoré sa práve rozbehli, sú oddelené od tých Bidenových $20,000 v odpustení študentských pôžičiek a nie sú závislé od výsledku Tento týždeň pojednával prípady na Najvyššom súde.
„Jednorazová úprava nezískala takú pozornosť, akú by si zaslúžila, pretože napravila desaťročia nefunkčný systém kvôli riadeniu znášanlivosti v mene správcov pôžičiek,“ Persis S. Yu, zástupca výkonného riaditeľa Centra ochrany študentských pôžičkárov (SBPC) , povedal Yahoo Finance. "Milióny dlžníkov budú mať prospech."
"4.4 milióna ľudí, ktorí si mali nechať zrušiť svoje dlhy"
In apríla 2022Ministerstvo školstva oznámilo úpravu jednorazovej platby pre všetky priame pôžičky a federálne pôžičky na vzdelávanie rodinných príslušníkov (FFEL). Úprava účtov študentských pôžičiek by smerovala k pomoci dlžníkom priblížiť sa k odpusteniu v rámci plánov splácania založených na príjmoch, ktoré ponúkajú zrušenie po 20 alebo 25 rokoch v závislosti od konkrétneho plánu.
V rámci iniciatívy by oddelenie pridalo do histórie platieb účtu nasledujúce mesiace:
Mesiace v stave splácania bez ohľadu na uskutočnené platby, typ úveru alebo plán splácania;
12 alebo viac priamych mesiacov s toleranciou alebo 36 alebo viac mesiacov celkovej tolerancie;
Mesiace v ekonomických ťažkostiach alebo vojenských odkladoch po roku 2013;
Mesiace v akomkoľvek odklade (okrem odkladu v škole) pred rokom 2013; a
Akékoľvek mesiace splácania predchádzajúcich úverov pred konsolidáciou úverov.
Po úprave získajú dlžníci s 20 alebo 25 ročnou históriou splácania automaticky odpustenie, aj keď nie sú zapojení do plánu splácania riadeného príjmom. Vypožičiavatelia FFEL s komerčne vlastnenými úvermi môžu tiež profitovať z úpravy, ak áno konsolidovať svoje pôžičky s Federal Student Aid do 1. mája 2023.
úprava jednorazovej platby pomáha zvrátiť časť škôd spôsobených poskytovateľmi úverov, ktorí riadne nesledovali odklady resp nasmeroval dlžníkov k zhovievavosti namiesto plánov splácania založených na príjme, ktoré by sa započítavali do rokov splácania.
„Zo 4.4 milióna ľudí, ktorí by si mali nechať zrušiť svoje dlhy, ak by IDR fungovalo, to bolo menej ako 200,“ povedal pre Yahoo Finance Thomas Gokey, riaditeľ politiky v Debt Collective. "Jednorazová úprava IDR by mala niečo z toho vyriešiť, ale povedzme si úprimne, čo to znamená: IDR bol nedodržaný sľub a ľudia sú prepustení po tom, čo bolo spôsobené obrovské množstvo škôd."
Mnohí dlžníci možno nevedia o úprave a o tom, ako im môže pomôcť – najmä keď sa do centra pozornosti dostáva prípad odpustenia študentskej pôžičky pred Najvyšším súdom. Je to preto, že niektorí poskytovatelia pôžičiek a ministerstvo školstva neodviedli dobrú prácu pri informovaní dlžníkov o úprave jednorazovej platby, tvrdí Katherine McKay, zástupkyňa riaditeľa pre prehľady a dôkazy v programe finančného zabezpečenia Aspen Institute.
"ED by malo urobiť všetko, čo je v jeho silách, aby vyriešilo administratívne nedostatky, ako sú tieto, kým všetci čakajú na rozhodnutie SCOTUS," povedal McKay pre Yahoo Finance. „Urobenie jednorazovej úpravy by malo byť najvyššou prioritou, pretože si uvedomujú, že správcovia podcenili platby miliónov ľudí [a] dáva zmysel, aby robili úpravy, najmä pre ľudí, ktorí platia najdlhšie.
Pôvodne malo ministerstvo školstva začať s vyplácaním pôžičiek pre určitých dlžníkov v novembri 2022 a zvyšní v júli 2023. Podľa Federal Student Aid sa táto lehota odvtedy upravila.
Dlžníkom s 240 alebo 300 mesiacmi splátok za odpustenie splácania na základe príjmu alebo 120 mesiacmi za odpustenie pôžičiek vo verejnom záujme sa ich pôžičky začnú odpúšťať na jar 2023. Všetkým ostatným dlžníkom sa ich účty aktualizujú v lete.
"Ministerstvo už robí jednorazové úpravy na účtoch dlžníkov, počnúc dlžníkmi, ktorí sa blížia k dosiahnutiu 120-mesačného odpustenia pôžičiek verejnej služby (PSLF)," povedal hovorca ministerstva školstva pre Yahoo Finance. "Tento rok očakávame, že začneme upravovať účty pre dlžníkov, ktorí dosiahnu 240 alebo 300 mesačných platieb za odpustenie IDR."
Niektorí dlžníci v programe odpustenia pôžičiek verejnej služby už zaznamenali úpravy platieb na svojich účtoch. Jedna dlžník, ktorá požiadala, aby sa jej meno nepoužívalo, pretože predtým počas Veľkej recesie vyhlásila osobný bankrot, zistila, že jej študentský dlh bol konečne vymazaný.
„S manželom sme stredoškolskí učitelia a náš dlh zo študentských pôžičiek nám ťaží od roku 1995,“ povedala pre Yahoo Finance. "31. decembra 2022 som skontroloval zostatok úveru a bolo tam nula - neveril som tomu - a o pár dní neskôr bol aj zostatok môjho manžela nula."
Pár, ktorý sa zapísal do programu odpustenia pôžičiek vo verejnej službe, mal do odpustenia pôžičky ešte 10 rokov, pretože platby, ktoré zaplatili počas bankrotu, nepočítali s históriou ich účtu – aj keď študentské pôžičky splácali od roku 1995.
Prebiehajúca jednorazová úprava to všetko zmenila.
"Stále kontrolujem, aby som videl ten nulový zostatok," povedala. "Teraz vlastne môžeme začať šetriť na dôchodok."
Ronda je senior reportérka pre osobné financie pre Yahoo Finance a právnička so skúsenosťami v oblasti práva, poisťovníctva, vzdelávania a štátnej správy. Sledujte ju na Twitteri @writesronda
Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Finance.
Postupujte Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboarda LinkedIn
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html