Posledných pár rokov bolo náročných pre takmer každého, kto investoval do akcií alebo dlhopisov, vrátane každého, kto si sporí na dôchodok prostredníctvom plánov sponzorovaných zamestnávateľom. Vzhľadom na to, že trhy vo všeobecnosti klesajú a historická inflácia stláča americké výplaty zvyšovaním cien nájmov a potravín, Američania riešia finančné problémy, ktoré sme nevideli už celú generáciu.
Keď sú finančné časy ťažké, môže byť ťažké spomenúť si, že trhy vždy kolísali a ekonomické podmienky sú cyklické. Keď sa pozrieme dopredu, existujú štyri čísla, ktoré môžu pomôcť zasadiť nedávne ekonomické podmienky do širšieho kontextu. Povzbudzujem sporiteľov na dôchodok, aby tieto témy mali na pamäti, keď otočíme stránku smerom k roku 2023.
25%
Podľa údajov Johna Hancocka jeden zo štyroch (25 %) hodnotených sporiteľov na dôchodok uviedol, že ich financie im v treťom štvrťroku tohto roka často spôsobovali stres. Toto číslo sa zvýšilo z 18 % v prvom štvrťroku, čo je podstatný nárast. Aj keď je prirodzené byť v strese, keď vidíte v titulkoch rastúcu infláciu a klesajúce trhy a cítite ich vo svojej peňaženke, ak si nedáte pozor, stres vám môže zahmliť úsudok a dokonca si vybrať daň na vašom zdraví.
Zhodnotenie toho, čo môžete ovládať a čo nemôžete, vám môže pomôcť získať perspektívu, aby ste sa mohli sústrediť na to, čo je vo vašich silách. Pre sporiteľov na dôchodok to znamená pokračovať v sporení na svoj dôchodkový účet a uistiť sa, že prispievate dostatočne na to, aby ste získali plnú sumu zamestnávateľa, ak je ponúkaná. Stanovenie domáceho rozpočtu, vybudovanie núdzového fondu a pochopenie vašich investícií a tolerancie voči riziku sú všetky dobré kroky, ktoré vám pomôžu cítiť sa lepšie vo vašom finančnom rozhodovaní bez ohľadu na to, čo robí trh a ekonomika.
1931
Portfólio tvorené 60 % akcií a 40 % dlhopisov sa vo všeobecnosti považuje za dobre vyvážené. A hoci má tento portfóliový mix v roku 2022 ťažký rok, v širšej histórii trhu bol tento rok anomáliou. Za najhorší rok pre vyvážené portfólio 1931/60 sa všeobecne považuje rok 40, keď stratilo niečo cez 36 % svojej hodnoty. Okrem roku 1931 však straty presahujú 20 % za jeden rok dosť zriedkavé.
To môže byť malá útecha, ak sledujete, ako váš účet klesá, a obávate sa, či potrebujete znížiť svoje plány výdavkov na dôchodok alebo pokračovať v práci dlhšie, ako ste chceli. Aj keď vyvážené portfólio pravdepodobne stratí v roku 20 viac ako 2022 %, je tu strieborná hranica.
Za päť rokov, ktoré nasledujú po vyváženom portfóliu so stratou viac ako 20 %, je historicky rovnaký mix generovali ročné výnosy vo výške 13 %. Tento potenciál oživenia je pripomienkou, prečo je dôležité zostať na trhu a pokračovať v prispievaní, kým sú fondy na nižších hodnotách.
$22,500
Limit príspevku 2023 401(k) je 22,500 dolárov na jednotlivca, bezprecedentný nárast o 2,000 5,000 USD viac ako minulý rok a o 10 50 USD viac, než bol limit pred 1,000 rokmi. Suma, ktorú môžu pracovníci vo veku 7,500 a viac rokov zarobiť na príspevkoch na dobiehanie, sa zvýšila o 2023 401 USD na XNUMX XNUMX USD. Pozrite sa, čo môžete urobiť, aby ste maximalizovali svoje dôchodkové úspory v roku XNUMX. A keďže prispievanie do plánu XNUMX(k) znižuje mzdy vykazované vaším zamestnávateľom, možno budete môcť znížiť svoj zdaniteľný príjem.
Keď budete sedieť, aby ste si zostavili domáci rozpočet na rok 2023, zistite, či dokážete identifikovať zbytočné výdavky, ktoré môžete znížiť, aby ste ušetrili čo najbližšie k číslu 22,500 XNUMX USD.
41.7
Priemerný vek amerického pracovníka je 41.7 rokov, podľa Úradu štatistiky práce. Za predpokladu, že vek odchodu do dôchodku je 65 rokov, to znamená, že väčšina ľudí je práve v strede svojej kariéry, a preto má od roku 2022 dostatok času na kompenzáciu strát svojho portfólia.
Odraziť sa od tohtoročných strát a rozrásť si svoje hniezdo do dôchodku si vyžaduje trvalé zameranie sa na sporenie na vašom dôchodkovom účte. Predčasný výber prostriedkov z vášho 401 (k) na pokrytie iných výdavkov alebo zastavenie príspevkov sa môže zdať ako dobré krátkodobé riešenia, ale obe akcie sťažia splnenie vašich dlhodobých cieľov dôchodkového sporenia.
Predbehnúť rok 2023
To sa pravdepodobne zníži ako jeden z najhorších rokov investičného výkonu pre ľudí, ktorí si sporia na dôchodok. Ale nenechajte sa tým vykoľajiť všetku tvrdú prácu, ktorú ste si doteraz šetrili na dôchodok. Namiesto toho sa zamyslite nad týmito štyrmi číslami a urobte si bilanciu svojho celkového finančného obrazu, upravte svoj mesačný rozpočet a zvážte uskutočnenie akýchkoľvek finančných krokov, ktoré by boli prospešné, do konca roka. Prevzatie kontroly vám môže pomôcť, aby ste si boli istí svojimi financiami, keď budete v roku 2023 zvoniť.
Lynda Abend je šéfkou stratégie a transformácie John Hancock Retirement.
Dôležitá informácia: Neexistuje žiadna záruka, že akákoľvek investičná stratégia dosiahne svoje ciele. Tento obsah slúži len na všeobecné informácie a považuje sa za presný a spoľahlivý k dátumu uverejnenia, ale môže sa zmeniť. Nie je určený na poskytovanie investičného, daňového, plánovacieho alebo právneho poradenstva (pokiaľ nie je uvedené inak). Ohľadom akýchkoľvek investičných, daňových alebo právnych vyhlásení sa obráťte na svojho nezávislého poradcu. John Hancock ponúka služby vedenia záznamov klientom s dôchodkovým plánom prostredníctvom nasledujúcich subjektov v Spojených štátoch: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC a John Hancock Life Insurance Company (USA) (nemá licenciu v NY), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116, a John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595. Cenné papiere ponúka spoločnosť John Hancock Distributors LLC, člen FINRA, SIPC.
NIE JE POistená FDIC. MÔŽE STRATIŤ HODNOTU. NIE JE BANKOVOU GARANCIOU.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/4-numbers-retirement-savers-need-to-know-heading-into-2023-11669855517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo