Ak ste starým rodičom a chcete zachrániť deň tým, že pomôžete svojim vnúčatám zaplatiť vysokú školu, do konca roka sa ešte raz pozrite na daňovo zvýhodnený vysokoškolský sporiaci plán 529.
Financovanie enormných nákladov na vysokú školu môže byť zložité, keď idete nad rámec nukleárnej rodiny. Nie všetky generácie majú rovnakú úroveň bohatstva a ich vzostupy a pády sa nie vždy zhodujú, keď sa to ráta výpočty finančnej pomoci. Možno by ste chceli začať sporiť, keď sa vám napríklad narodí prvé dieťa, no netušíte, aká bude finančná situácia širšej rodiny o 17 rokov neskôr.
Finančný plánovač William Bevins neustále sa rozpráva so starými rodičmi, ktorí hovoria, že chcú pomôcť, ale nevedia, ako najlepšie.
„Je to ako čokoľvek iné, čo sa týka daní – musíme sa uistiť, že sa pozrieme na všetky naše možnosti,“ hovorí Bevins, ktorý sídli neďaleko Nashvillu v štáte Tenn.
Ascensus, správca 529 plánov, oficiálne nesleduje vzťah medzi majiteľom účtu a príjemcom, ale jeho údaje ukazujú koreláciu, ktorá poukazuje na malý hrbolček u starých rodičov v porovnaní s predpokladanými rodičmi.
Údaje Ascensus tiež ukazujú, že tok vlastníctva sa od roku 2011 nezmenil a že starí rodičia s finančnými poradcami majú tendenciu otvárať viac účtov ako tí, ktorí to robia sami.
Vlastníctvo účtu rodič vs. starý rodič
Financovanie vysokej školy zaberá dedinu
Eexistujúce rady o starých rodičoch, ktorí si otvorili 529 vysokoškolských sporiacich účtov — alebo skutočne akýkoľvek investičný účet, opatrovnícky alebo iný — prichádza s veľkým varovaním: Akékoľvek peniaze od nerodiča poskytnuté študentovi, keď má nárok na pomoc, sa môžu počítať ako príjem študenta a sú hodnotené oveľa vyššou sadzbou ako rodičovský majetok. Urobiť to správne si vyžaduje komunikáciu.
Povedzme, že ste v máji 5,000 dali absolventovi strednej školy ako darček 2022 2,500 dolárov. Tento rok to majú vykázať ako príjem na bezplatnej žiadosti o federálnu študentskú pomoc (FAFSA) – za svoj balík pomoci pre druhý ročník – a pravdepodobným výsledkom je, že vysoká škola znižuje svoje ocenenie o 5,000 5.6 dolárov. Ak by však rodič vykázal úspory vo výške 280 XNUMX USD, vysoká škola by odpočítala iba XNUMX % alebo XNUMX USD, ktoré by sa použili na školné.
Niektoré rodiny sa tomu vyhli tak, že s peniazmi od starých rodičov a iných príbuzných počkali až po druhom ročníku, keď už majú ohlasovaciu povinnosť. Stratégia však nebude potrebná počnúc FAFSA pre akademický rok 2024-2025 (vyplní sa na jeseň 2023), keď už študenti nebudú musieť hlásiť vonkajšie finančné príspevky.
Takže odteraz od budúceho roka môžu „starí rodičia používať 529 a začať ich využívať na plánovanie nehnuteľností,“ hovorí Robert Farrington, zakladateľ spoločnosti Vysokoškolský investor.
Jedna výhrada zostáva: Týka sa to iba FAFSA a niektoré školy používajú správu o sekundárnej finančnej pomoci s názvom Profil CSS, ktorá sa môže stále pýtať na externé príspevky a považovať ich za príjem študentov.
Daňové výhody pre starých rodičov
Najbezprostrednejšia daňová výhoda z príspevku na plán 529 je vo vašom bežnom roku štátne dane ak žijete v jednom z viac ako 30 štátov a District of Columbia, ktorý ponúka priamy odpočet. Dodatočným stimulom na prispievanie do konca tohto roka je, že od oboch zásob
SPX,
-0.89%
a dlhopisov
TMUBMUSD10Y,
3.858%
sú stále dole, budete začnite svoj účet nákupom za nízke ceny.
Hlavným dlhodobým prínosom je nezdaniteľný rast, pokiaľ prostriedky použijete na kvalifikované výdavky na vzdelávanie (alebo budete čeliť 10% pokute a dani z rastu). Aspekt plánovania nehnuteľností prichádza na rad pre tých, ktorí sú schopní výrazne prispieť – až päťročným násobkom ročného limitu darov IRS. Pre pár starých rodičov to v roku 160,000 predstavuje až 2022 170,000 USD na vnúča (2023 XNUMX USD v roku XNUMX).
Zmena pravidiel bude najviac zaujímať starých rodičov s malými vnúčatami, pretože najväčší úspech pre svoj nezdaniteľný rast získate, keď začnete skoro a necháte ho narastať roky. Pre tých, ktorí si tým už prešli so staršími deťmi, si Bevins myslí, že sa budú cítiť bez obmedzení.
„Niektorí starí rodičia budú chcieť financovať viac ako v minulosti. Budú považovať tento dar za plne prístupný a plne cenený, zatiaľ čo predtým boli penalizovaní,“ hovorí.
529 vs. iné možnosti
Zatiaľ čo niektorým sporiteľom sa nepáči aspekt 529, ktorý uzamyká peniaze na vzdelávacie účely, účty sú v skutočnosti dosť flexibilné. Ak máte vnúčatá rozložené vekovo, môžete peniaze presúvať od jedného príjemcu k druhému podľa vlastného uváženia alebo ich použiť na školné v súkromnej škole. Teraz môžete ušetriť na deti, ktoré sa ešte nenarodia, a po príchode ich pomenovať na účte. Vnúčatám, ktoré už ukončili štúdium, môžete pomôcť každému splatiť až 10,000 XNUMX USD vo forme pôžičiek, ako sú vaše osobné program odpúšťania študentských pôžičiek. Peniaze môžete dokonca použiť pre seba, ak sa zúčastníte triedy, ktorá spĺňa podmienky.
Stále však existujú ďalšie možnosti uloženia bez takýchto parametrov. Ascensus hovorí, že niektorí starí rodičia im povedali, že nechcú prevziať prácu na vlastníctve univerzitného sporiaceho účtu a radšej by dali peniaze. Doteraz v roku 2022 Ascensus spracoval viac ako 250 miliónov dolárov na 529 prostredníctvom svojho programu Ugift, pričom od spustenia tejto funkcie v roku 2.7 získal takmer 2007 miliardy dolárov.
Starí rodičia môžu sporiť pre neplnoletú osobu priamo na opatrovnícky účet, zvyčajne v banke alebo maklérskej firme, ale uvedomte si pravidlá, že tieto účty odovzdajú príjemcovi v plnoletosti, čo môže byť v niektorých prípadoch 18 rokov. Jeden je je jednou službou, ktorá pomáha rodinám založiť tieto účty, väčšinou pre rodičov, ale s jednoduchou možnosťou darovania pre príbuzných. Priemerný zostatok na účtoch UNest je 700 USD a priemerná suma daru je 80 USD, hovorí Ksenia Yudina, generálna riaditeľka UNest Advisors. To je v porovnaní s viac ako 25,000 529 dolármi za XNUMX s, podľa College Savings Plans Network.
"Vidíme veľa starých rodičov, ktorí dávajú okolo Vianoc, narodenín a Halloweenu," hovorí Yudina.
Starí rodičia môžu tiež len sporiť na maklérsky účet a obchodovať s daňovou výhodou pre flexibilitu. Ale posledná úvaha je, že vo väčšine plánov neexistuje žiadny limit na to, ako dlho musíte držať peniaze na účte 529, kým ich miniete, takže môžete počkať a získať aspoň štátny daňový odpočet, ak máte nárok.
Viac od MarketWatch
Ťažšie sa mi pozerá na zostatok 529 ako na 401(k), pretože mám stredoškolák. Tu je niekoľko rád pre rodičov v podobnej časovej osi.
Ak vás FAFSA robí príliš bohatým, tu sú 4 kroky na zvýšenie finančnej pomoci pre vysokú školu
Prepracovanie programu odpúšťania sužovaných študentských pôžičiek by mohlo dať mnohým štátnym zamestnancom druhú šancu na odpustenie študentských dlhov
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Stanovisko: Stavidlá sú otvorené pre starých rodičov, aby si mohli ušetriť na vysokej škole pre vnúčatá
Ak ste starým rodičom a chcete zachrániť deň tým, že pomôžete svojim vnúčatám zaplatiť vysokú školu, do konca roka sa ešte raz pozrite na daňovo zvýhodnený vysokoškolský sporiaci plán 529.
Zmeny pravidiel Výpočty federálnej finančnej pomoci v roku 2023 znamenajú, že pre rodinných príslušníkov sú otvorené nové investičné príležitosti, aby pomohli bez toho, aby utrpeli finančnú pomoc.
Financovanie enormných nákladov na vysokú školu môže byť zložité, keď idete nad rámec nukleárnej rodiny. Nie všetky generácie majú rovnakú úroveň bohatstva a ich vzostupy a pády sa nie vždy zhodujú, keď sa to ráta výpočty finančnej pomoci. Možno by ste chceli začať sporiť, keď sa vám napríklad narodí prvé dieťa, no netušíte, aká bude finančná situácia širšej rodiny o 17 rokov neskôr.
Finančný plánovač William Bevins neustále sa rozpráva so starými rodičmi, ktorí hovoria, že chcú pomôcť, ale nevedia, ako najlepšie.
„Je to ako čokoľvek iné, čo sa týka daní – musíme sa uistiť, že sa pozrieme na všetky naše možnosti,“ hovorí Bevins, ktorý sídli neďaleko Nashvillu v štáte Tenn.
Ascensus, správca 529 plánov, oficiálne nesleduje vzťah medzi majiteľom účtu a príjemcom, ale jeho údaje ukazujú koreláciu, ktorá poukazuje na malý hrbolček u starých rodičov v porovnaní s predpokladanými rodičmi.
Údaje Ascensus tiež ukazujú, že tok vlastníctva sa od roku 2011 nezmenil a že starí rodičia s finančnými poradcami majú tendenciu otvárať viac účtov ako tí, ktorí to robia sami.
Vlastníctvo účtu rodič vs. starý rodič
Zdroj: Ascensus
Financovanie vysokej školy zaberá dedinu
Eexistujúce rady o starých rodičoch, ktorí si otvorili 529 vysokoškolských sporiacich účtov — alebo skutočne akýkoľvek investičný účet, opatrovnícky alebo iný — prichádza s veľkým varovaním: Akékoľvek peniaze od nerodiča poskytnuté študentovi, keď má nárok na pomoc, sa môžu počítať ako príjem študenta a sú hodnotené oveľa vyššou sadzbou ako rodičovský majetok. Urobiť to správne si vyžaduje komunikáciu.
Povedzme, že ste v máji 5,000 dali absolventovi strednej školy ako darček 2022 2,500 dolárov. Tento rok to majú vykázať ako príjem na bezplatnej žiadosti o federálnu študentskú pomoc (FAFSA) – za svoj balík pomoci pre druhý ročník – a pravdepodobným výsledkom je, že vysoká škola znižuje svoje ocenenie o 5,000 5.6 dolárov. Ak by však rodič vykázal úspory vo výške 280 XNUMX USD, vysoká škola by odpočítala iba XNUMX % alebo XNUMX USD, ktoré by sa použili na školné.
Niektoré rodiny sa tomu vyhli tak, že s peniazmi od starých rodičov a iných príbuzných počkali až po druhom ročníku, keď už majú ohlasovaciu povinnosť. Stratégia však nebude potrebná počnúc FAFSA pre akademický rok 2024-2025 (vyplní sa na jeseň 2023), keď už študenti nebudú musieť hlásiť vonkajšie finančné príspevky.
Takže odteraz od budúceho roka môžu „starí rodičia používať 529 a začať ich využívať na plánovanie nehnuteľností,“ hovorí Robert Farrington, zakladateľ spoločnosti Vysokoškolský investor.
Jedna výhrada zostáva: Týka sa to iba FAFSA a niektoré školy používajú správu o sekundárnej finančnej pomoci s názvom Profil CSS, ktorá sa môže stále pýtať na externé príspevky a považovať ich za príjem študentov.
Daňové výhody pre starých rodičov
Najbezprostrednejšia daňová výhoda z príspevku na plán 529 je vo vašom bežnom roku štátne dane ak žijete v jednom z viac ako 30 štátov a District of Columbia, ktorý ponúka priamy odpočet. Dodatočným stimulom na prispievanie do konca tohto roka je, že od oboch zásob
-0.89%
3.858%
SPX,
a dlhopisov
TMUBMUSD10Y,
sú stále dole, budete začnite svoj účet nákupom za nízke ceny.
Hlavným dlhodobým prínosom je nezdaniteľný rast, pokiaľ prostriedky použijete na kvalifikované výdavky na vzdelávanie (alebo budete čeliť 10% pokute a dani z rastu). Aspekt plánovania nehnuteľností prichádza na rad pre tých, ktorí sú schopní výrazne prispieť – až päťročným násobkom ročného limitu darov IRS. Pre pár starých rodičov to v roku 160,000 predstavuje až 2022 170,000 USD na vnúča (2023 XNUMX USD v roku XNUMX).
Zmena pravidiel bude najviac zaujímať starých rodičov s malými vnúčatami, pretože najväčší úspech pre svoj nezdaniteľný rast získate, keď začnete skoro a necháte ho narastať roky. Pre tých, ktorí si tým už prešli so staršími deťmi, si Bevins myslí, že sa budú cítiť bez obmedzení.
„Niektorí starí rodičia budú chcieť financovať viac ako v minulosti. Budú považovať tento dar za plne prístupný a plne cenený, zatiaľ čo predtým boli penalizovaní,“ hovorí.
529 vs. iné možnosti
Zatiaľ čo niektorým sporiteľom sa nepáči aspekt 529, ktorý uzamyká peniaze na vzdelávacie účely, účty sú v skutočnosti dosť flexibilné. Ak máte vnúčatá rozložené vekovo, môžete peniaze presúvať od jedného príjemcu k druhému podľa vlastného uváženia alebo ich použiť na školné v súkromnej škole. Teraz môžete ušetriť na deti, ktoré sa ešte nenarodia, a po príchode ich pomenovať na účte. Vnúčatám, ktoré už ukončili štúdium, môžete pomôcť každému splatiť až 10,000 XNUMX USD vo forme pôžičiek, ako sú vaše osobné program odpúšťania študentských pôžičiek. Peniaze môžete dokonca použiť pre seba, ak sa zúčastníte triedy, ktorá spĺňa podmienky.
Stále však existujú ďalšie možnosti uloženia bez takýchto parametrov. Ascensus hovorí, že niektorí starí rodičia im povedali, že nechcú prevziať prácu na vlastníctve univerzitného sporiaceho účtu a radšej by dali peniaze. Doteraz v roku 2022 Ascensus spracoval viac ako 250 miliónov dolárov na 529 prostredníctvom svojho programu Ugift, pričom od spustenia tejto funkcie v roku 2.7 získal takmer 2007 miliardy dolárov.
Starí rodičia môžu sporiť pre neplnoletú osobu priamo na opatrovnícky účet, zvyčajne v banke alebo maklérskej firme, ale uvedomte si pravidlá, že tieto účty odovzdajú príjemcovi v plnoletosti, čo môže byť v niektorých prípadoch 18 rokov. Jeden je je jednou službou, ktorá pomáha rodinám založiť tieto účty, väčšinou pre rodičov, ale s jednoduchou možnosťou darovania pre príbuzných. Priemerný zostatok na účtoch UNest je 700 USD a priemerná suma daru je 80 USD, hovorí Ksenia Yudina, generálna riaditeľka UNest Advisors. To je v porovnaní s viac ako 25,000 529 dolármi za XNUMX s, podľa College Savings Plans Network.
"Vidíme veľa starých rodičov, ktorí dávajú okolo Vianoc, narodenín a Halloweenu," hovorí Yudina.
Starí rodičia môžu tiež len sporiť na maklérsky účet a obchodovať s daňovou výhodou pre flexibilitu. Ale posledná úvaha je, že vo väčšine plánov neexistuje žiadny limit na to, ako dlho musíte držať peniaze na účte 529, kým ich miniete, takže môžete počkať a získať aspoň štátny daňový odpočet, ak máte nárok.
Viac od MarketWatch
Ťažšie sa mi pozerá na zostatok 529 ako na 401(k), pretože mám stredoškolák. Tu je niekoľko rád pre rodičov v podobnej časovej osi.
Ak vás FAFSA robí príliš bohatým, tu sú 4 kroky na zvýšenie finančnej pomoci pre vysokú školu
Prepracovanie programu odpúšťania sužovaných študentských pôžičiek by mohlo dať mnohým štátnym zamestnancom druhú šancu na odpustenie študentských dlhov
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/the-floodgates-are-open-for-grandparents-to-super-size-college-savings-for-grandkids-11668436391?siteid=yhoof2&yptr=yahoo