Názor: Tento obrovský dôchodkový škandál sa skrýva na očiach

Pozrite sa: Pracovníci Starbucks hovoria s Bernie Sandersom o pracovných podmienkach

Medzitým mnohé z tých istých spoločností tiež štruktúrujú svoje plány 401 (k) tak, že pracovníci si v skutočnosti nemôžu ponechať príspevky spoločnosti, pokiaľ v spoločnosti nezostanú dlhšie ako tri roky.

Na túto prax sa zameriava a správa o pľuzgiere od Samanthy Prince, docentky práva na Penn State Dickinson Law.

Dickinson vyzdvihuje Amazon
AMZN,
+ 5.73%
ako príklad. Spoločnosť má vysoký obrat. Zakladateľ a bývalý generálny riaditeľ Jeff Bezos, druhý najbohatší človek sveta, ktorý sa preslávil vysokým obratom vyhnúť sa „pochodu k priemernosti“. Prieskum PayScale zistil, že priemerný zamestnanec odišiel už po roku. Amazon však prevádzkuje plán 401(k), v ktorom sa príspevky spoločnosti „neprenášajú“ ani sa nestávajú zamestnancami, kým zamestnanec nezostane v spoločnosti aspoň tri roky.

Amazon je druhým najväčším americkým zamestnávateľom v súkromnom sektore s takmer 1 miliónom zamestnancov. V súčasnosti inzeruje kvalitu svojich výhod v TV a YouTube. 

Amazon, kontaktovaný MarketWatch, uviedol, že spoločnosť prispela 50 centami na 401 (k) zamestnanca za každý dolár, ktorým zamestnanec prispeje, až do výšky 4 % zo zárobku zamestnanca. Spoločnosť však priznala, že zamestnanci si tieto zodpovedajúce doláre nemohli ponechať, pokiaľ nezostali aspoň tri roky (aj keď, dodal Amazon, ak zamestnanec odišiel do troch rokov, ale potom sa vrátil do ďalších piatich rokov, rozvrh nároku by pokračovať, ako keby neodišli). Spoločnosť odmietla uviesť, koľko zamestnancov zostalo najmenej tri roky, ale uviedla, že tento počet stúpa.

Bezos, ktorý založil spoločnosť takmer pred 30 rokmi, má a čistá hodnota okolo 180 miliárd dolárov, hoci nedávno dostal hit, keď akcie klesli na neuspokojivé zisky.

Prince citoval Home Depot
HD,
+ 2.19%
ako ďalšia spoločnosť prevádzkujúca podobný systém. Home Depot potvrdil, že zamestnanci si nemôžu ponechať príspevky 401 (k) spoločnosti, pokiaľ nezostanú v spoločnosti dlhšie ako tri roky. Spoločnosť odmietla uviesť, koľkí tak urobili.

Obe spoločnosti zdôraznili ďalšie výhody a výhody, ktoré poskytujú pracovníkom. (A hoci to nespomenuli, treba dodať, že Amerika má teraz najlepší pracovný trh za posledné desaťročia a mzdy vo všeobecnosti rastú.)

Tieto spoločnosti nie sú jediné. The Plan Sponsor Council of America, organizácia, ktorá zastupuje sponzorov dôchodkového plánu, mi hovorí, že menej ako polovica všetkých 401(k) plánov v Amerike ponúka okamžité a úplné priznanie príspevkov zamestnávateľa. Okrem toho sú to najväčšie spoločnosti, ktoré s najväčšou pravdepodobnosťou zadržia peniaze. Medzi zamestnávateľmi s viac ako 5,000 23 zamestnancami ich údaje ukazujú, že 100 % zamestnávateľov, ktorí zodpovedajú spoločnosti, využíva trojročný plán oprávnenia. U malých zamestnávateľov s menej ako 10 zamestnancami je to menej ako 47 %. Spomedzi tých, ktorí dávajú nerovnomerné príspevky, XNUMX % zadržiava peniaze tri roky, kým sa pridelia.

Tento dôchodkový škandál nie je jednoznačný a v tejto nejednotnej dobe je to jedna z tém, ktorá by mohla spájať ľudí naprieč politickými rozdielmi. Ťažko pracujúci ľudia, pracujúci chudobní, sú zbavení dolárov, o ktorých sa odôvodnene domnievali, že zarobili.

„Keď má Amazon a ďalšie spoločnosti, ako napríklad Home Depot, neustále vysoký obrat a využívajú rozvrh nároku, zamestnanci prehrávajú a spoločnosti vyhrávajú,“ argumentuje Prince. Príspevkové doláre, ktoré pracovníci stratia, sa vracajú späť do banku 401 (k), kde ich spoločnosti môžu použiť na zaplatenie administratívnych nákladov a poskytovanie príspevkov spoločnosti iným zamestnancom. Ide o efektívnu dotáciu spoločnosti. „Výsledkom je, že tieto spoločnosti sa tešia neočakávanému zisku vďaka zníženiu nákladov na kompenzáciu. Toto všetko ide na úkor zamestnancov a zhoršuje nerovnosť bohatstva v dôchodku pre marginalizovanú skupinu,“ hovorí Prince. "Tieto spoločnosti sabotujú dôchodkový systém."

Prince dodáva: „Tieto spoločnosti vedia, že majú vysoký obrat a privierajú oči pred nespravodlivosťou, ktorá vzniká použitím rozvrhu nároku, ktorý bude mať za následok, že títo zamestnanci prídu o výhody.“

Táto prax nie je len neetická. Môže ísť aj o zlú obchodnú prax. Najmä, keď zamestnávatelia musia bojovať o dobrých pracovníkov, ako je to teraz.

„Pri tak napätom trhu práce, aký je, je rozvrh 401(k), ktorý spôsobí, že zamestnanci zmeškajú zápas, krátkozraký,“ hovorí Mari Adam, finančná plánovačka v Mercer Advisors v Boca Raton na Floride. „Zápas 401(k) je súčasťou celkovej kompenzácie. Slabý zápas alebo taký, ktorý trvá len niekoľko rokov, môže poškodiť schopnosť spoločnosti najať a udržať si zamestnancov.“

„Mala som klientov, ktorí pracovali pre spoločnosti ako je táto, a oni sa cítia nedostačovaní,“ hovorí. „Aj keď spoločnosť môže mať to, čo považuje za dobré dôvody na odloženie priznania nároku, posiela zamestnancom správu, že si ich nevážia alebo že sa spoločnosť nestará o ich finančný blahobyt.“

Marienala Collado, finančná plánovačka z Tobias Financial Advisors v Platationa na Floride, však oneskorené priznanie bráni.

„Udržať si talent a motivovať ho, aby zostal, je náročnejšie ako kedykoľvek predtým,“ hovorí. „Tieto predĺžené obdobia sa používajú ako spôsob, ako motivovať zamestnancov, aby zostali na mieste, aby dosiahli svoj úplný súlad. Ako zamestnávateľ by som dúfal, že zamestnanci zvážia myšlienku „nechania peňazí na stole“ predtým, ako skočia z lode.“

Dodáva: „Akákoľvek vonkajšia ponuka by musela brať do úvahy ušlé výhody. Nesprávny, správny alebo ľahostajný, ide o zamestnanecký benefit, ktorý by mal zamestnanec zvážiť pri hodnotení iných ponúk.“ 

Do akej miery to platí pre zamestnancov s nízkymi mzdami v obchode alebo sklade je otvorenou otázkou.

Spoločnosti možno konajú bezohľadne, ale konajú aj legálne. Snažia sa maximalizovať hodnotu pre akcionárov (a prípadne aj bonusy pre výkonných pracovníkov – čo nie je to isté). Je príliš jednoduché obviňovať zamestnávateľov alebo „chamtivosť“. Na vine je aj náš hlúpo prekomplikovaný byzantský systém federálnych pravidiel a predpisov týkajúcich sa odchodu do dôchodku. Zdá sa, že Washington je závislý od zložitých pravidiel, čím komplexnejšie, tým lepšie. Je iróniou, že ich často najviac objímajú ľudia, ktorí tvrdia, že sa postavia mocným.

Poznámka k zásadám: Zložitosť prospieva mocným. Vždy. Vaše zložité siete chytia malé ryby a tie veľké nechajú preplávať nimi alebo okolo nich. To nie je chyba zložitého systému, je to vlastnosť.

Prince chce viac informácií spolu s novými pravidlami, ktoré bránia „megaspoločnostiam“ používať tieto rozvrhy priznania.

Tu je jednoduchší nápad. Čo keby sme úplne odstránili nárokovanie na všetky kvalifikované plány ERISA, ako napríklad 401(k)s? Vôbec žiadne priznanie. Nech je to jednoduché, hlúpe. Ide o dôchodkové plány.

Zamestnávatelia chcú motivovať kľúčových zamestnancov, aby vydržali? skvelé. Nech to robia mimo dôchodkového plánu. Môžu ponúknuť bonus. Alebo zvýšenie platu. Alebo pracovné podmienky, ktoré nie sú nanič. Aký je ten zvuk?