Dôchodcovia, ktorí sa vracajú do práce, čelia testu príjmov sociálneho zabezpečenia

Tu je jeden, ktorý vás prinúti vytiahnuť kalkulačku alebo vlasy.

Rastúci počet dôchodcov tento rok odišiel z vedľajšej koľaje a zamieril späť do práce, no jedna vec, ktorá ich môže prekvapiť, je vplyv, ktorý môže mať akýkoľvek príjem, dokonca aj z práce na čiastočný úväzok, na ich dávky sociálneho zabezpečenia.

Stále to počúvam od rodinných príslušníkov na dôchodku, priateľov a čitateľov.

Má približne 1.5 milióna dôchodcov nedôchodca Nick Bunker, riaditeľ ekonomického výskumu v Indeed Hiring Lab, povedal pre Yahoo Money.

„To je viac ako 3 % dôchodcov, ktorí sa rozhodli vrátiť do práce, čo je pokračovaním trendu, ktorý sa začal na jar minulého roka,“ povedal.

Impulzom pre mnohých bola prudko stúpajúca inflácia a volatilita burzových trhov, ktoré otriasajú dôchodkovými účtami.

Odísť do dôchodku je dobrá správa v mojej knihe. Som veľkým fanúšikom práce tak dlho, ako môžete, aby ste si vybudovali finančné zabezpečenie na podporu dlhšieho a zdravšieho života. A, samozrejme, existujú aj všetky ďalšie dobré veci, ktoré nejakým spôsobom fungujú, ako napríklad sociálna sieť, psychologická podpora pocitu relevantnosti a potreby a mentálne zaangažovanie sa, aby ste ju používali skôr, ako ju stratíte.

Problém je však v tom, že niektorí z tých bývalých dôchodcov, ktorí boli vytlačení z pracovnej sily v dôsledku prepúšťania alebo akceptovania balíkov predčasného odchodu do dôchodku v prvom roku pandémie, sa rozhodli využiť svoje dávky sociálneho zabezpečenia za príjem. Oni boli spôsobilý ak mali 62 alebo viac rokov a zistili, že má zmysel ho zapnúť. chápem to.

Ale práve tu sú veci zložité. Sladké nové výplaty môžu spôsobiť odchod do dôchodku zo sociálneho zabezpečenia test zárobku; vzorec, ktorý zadrží časť dávok, ak váš príjem zo mzdy presiahne stanovenú úroveň.

„Test príjmov sociálneho zabezpečenia je problematický aj bez pandémie, ale teraz je ešte výraznejší,“ Martha Shedden, prezidentka Národnej asociácie Registrovaní analytici sociálneho zabezpečenia (NARSSA), ktorá vyškolila viac ako 3,000 poradcov o tom, ako pomôcť svojim klientom robiť optimálne rozhodnutia v oblasti sociálneho zabezpečenia, uviedla pre Yahoo Money. "Je tu dosť veľa ľudí, ktorí to riešia kvôli tomu, čo sa stalo za posledné takmer tri roky."

Príbeh pokračuje

Nadýchni sa.

Tu je návod, ako to funguje. Test zárobkov sa vzťahuje iba na ľudí, ktorí poberajú sociálne poistenie vo veku 62 rokov, čo je najskorší vek oprávnenosti, a ich plný dôchodkový vek — medzi 66 a 67 v závislosti od roku vášho narodenia.

Na prvý pohľad máte dovolené požiadať o dôchodkové dávky sociálneho zabezpečenia počas práce. A zadržané dávky nie sú stratený — Sociálne zabezpečenie prepočítava mesačné dávky, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, aby pripísal späť zadržané dávky.

Ale dôchodcovia pristihnutí v tejto situácii sú často zmätení.

Napríklad môžu uplynúť mesiace medzi nahlásením príjmu zo mzdy Správe sociálneho zabezpečenia a okamihom, keď vám sociálne zabezpečenie začne zrážať z vášho šeku. Ak ste zmluvný pracovník, táto suma nemusí byť odhalená, kým nepodáte daňové priznanie. V dôsledku toho ste preplatení ich výpočtami a musíte vrátiť dávky.

"To nie je dobrá situácia," povedal Shedden.

Vo všeobecnosti platí, že test zárobkov funguje tak, že ak ste vo veku od 62 do plného dôchodkového veku a tento rok zarábate viac ako 19,600 1 USD (limit sa každoročne upravuje) a poberáte sociálne poistenie, administratíva vám zadrží 2 USD každé XNUMX doláre nad tento limit.

Pre ľudí, ktorí v roku 2022 dosiahnu svoj plný dôchodkový vek, je ročná oslobodená suma 51,960 XNUMX USD. Táto vyššia oslobodená suma sa vzťahuje len na príjmy dosiahnuté v mesiacoch pred mesiacom, v ktorom ste dosiahli dôchodkový vek.

"Toto je horúca téma," Justin Smith, certifikovaný finančný plánovač so spoločnosťou Savant Wealth Management vo Phoenixe v Arizone, uviedol pre Yahoo Money. „Veľa mojich klientov sa ma pýta na sociálne zabezpečenie a na to, ako to hrá s ich túžbou zostať dlhšie v práci, začať podnikať alebo konzultovať. Rozmazávajú hranice, a preto je oveľa zložitejšie brať sociálne zabezpečenie.“

Dobrou správou je, že test zárobku prejde v plnom dôchodkovom veku. Ale môže mať zmysel zabrzdiť poberanie výhod až do veku 70 rokov.

„Ak sa váš svet zmenil a vy ste späť v práci a už nepotrebujete tento príjem zo sociálneho zabezpečenia, môžete ho dobrovoľne pozastaviť a stlačiť tlačidlo pauzy medzi plným dôchodkovým vekom a 70,“ povedal Smith. „Dostanete ich zarobiť odložený odchod do dôchodku, čo je zhruba 8% medziročný ročný nárast. Zvyšovanie dávok sa zastaví, keď dosiahnete vek 70 rokov.

Pre dôchodcov, ktorí sú pred úplným dôchodkovým vekom, je to úplne iná situácia. Máte v podstate dve možnosti. Prvá možnosť je, že môžete stiahnuť svoju žiadosť o dávky počas prvých 12 mesiacov.

"Toto je úplné vrátenie späť a môžete to urobiť len raz," povedal Smith. „To znamená, že musíte vrátiť výhody, ktoré ste dostali. Nevidím to tak často, pretože ľudia zvyčajne neradi tieto výhody splácajú.“

Samozrejme, ak viete s istotou, že budete pod touto hranicou, potom môžete mať to najlepšie z oboch svetov, kde získate kontrolu sociálneho zabezpečenia a výplatu bez dôsledkov testu zárobku.

V každom prípade je najlepším krokom kontaktovať miestnu kanceláriu sociálneho zabezpečenia, keď budete mať prehľad o svojom príjme a rozhodnúť sa, či chcete pozastaviť svoju dávku alebo stiahnuť svoju žiadosť.

Jedna rozlúčka si myslela, že by som bol ľahostajný, keby som to tu ignoroval.

Aj keď sú vaše zárobky pod hranicou testovania zárobkov, váš dodatočný príjem môže spustiť sociálne poistenie daní.

Ak podávate federálne daňové priznanie ako „fyzická osoba“ a váš kombinovaný príjem je medzi 25,000 34,000 USD a 50 34,000 USD, možno budete musieť zaplatiť daň z príjmu až do výšky 85 % vašich dávok a ak je to viac ako XNUMX XNUMX USD, až do výšky XNUMX % vaše výhody môžu byť zdaniteľné.

Ak podáte spoločné priznanie a vy a váš manželský partner máte spoločný príjem medzi 32,000 44,000 a 50 44,000 USD, možno budete musieť zaplatiť daň z príjmu až do výšky 85 % vašich dávok a viac ako XNUMX XNUMX USD, až do výšky XNUMX % vašich dávok. môže byť zdaniteľné.

A tak to ide.

Kerry je vedúcim stĺpčekom a hlavným reportérom v Yahoo Money. Sledujte ju na Twitteri @kerryhannon

Prečítajte si najnovšie trendy v oblasti osobných financií a novinky od Yahoo Money.

Postupujte Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, facebook, Flipboarda LinkedIn.