Uprostred rastúcej inflácie a nestabilného akciového trhu sa mnohí dôchodcovia vracajú do práce. V apríli Hiring Lab, oddelenie ekonomického výskumu pracovnej rady Indeed.com, hlásené že od marca 2022 je teraz zamestnaných 3.2 % pracovníkov, ktorí boli pred rokom na dôchodku.
Zrušenie dôchodku môže pomôcť stabilizovať alebo zvýšiť váš peňažný tok. Môže to však vyvolať neúmyselné dôsledky v iných finančných oblastiach vášho života, vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodkov a daní. Takže predtým, ako vypálite svoj životopis, je potrebné zvážiť štyri veci:
1. Sociálne zabezpečenie
Existujú dva spôsoby, ako môže mať dlhší pracovný čas pozitívny vplyv na vaše budúce dávky sociálneho zabezpečenia. Po prvé, peniaze, ktoré zarobíte teraz, môžu zvýšiť dlhodobý priemerný zárobok pri výpočte dávok. Po druhé, dodatočný príjem vám môže uľahčiť odloženie žiadosti o sociálne poistenie o niekoľko rokov. To je cenné, pretože dávky sa zvyšujú o 8 % ročne za každý rok, kedy odložíte žiadosť po dosiahnutí úplného dôchodkového veku, až do veku 70 rokov.
Ak však začnete poberať sociálne poistenie pred dosiahnutím plného dôchodkového veku a potom sa vrátite do práce, vaše mesačné dávky sa môžu znížiť, aspoň dočasne.
Prečítajte si tiež: Starší pracovníci „odchádzali do dôchodku“, ale nový variant COVID to môže zmeniť
Váš šek sa zníži, ak vaše zárobky prekročia ročný limit zárobkov stanovený správou sociálneho zabezpečenia (19,560 2022 USD v roku 2). Ak limit neprekročíte, nebude to mať žiadny vplyv. Za každé 1 doláre, ktoré zarobíte nad limit, sa vaše výhody znížia o XNUMX dolár.
Ak napríklad tento rok zarobíte 40,560 10,500 USD, vaše výhody sa znížia o 51,960 2022 USD. V roku, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, je hranica zárobkov vyššia (1 3 USD na rok XNUMX) a vaše výhody sa znížia len o XNUMX USD za každé XNUMX USD nad túto hranicu. Keď dosiahnete plný dôchodkový vek, odklady sa skončia a budúce mesačné dávky sa prepočítajú, aby sa kompenzovali všetky predtým zadržané peniaze.
Aby bolo jasné, odklad sa týka len príjmu zo mzdy a čistého zárobku zo samostatnej zárobkovej činnosti. Nezahŕňa dôchodky, vládne dávky ani investičné príjmy. A týka sa to len ľudí, ktorí ešte nedosiahli plný dôchodkový vek určený správou sociálneho zabezpečenia; to je 66 rokov, ak ste sa narodili v rokoch 1943 až 1954. Úplný dôchodkový vek sa postupne zvyšuje u osôb narodených v rokoch 1955 až 1960. Pre ľudí narodených v roku 1960 alebo neskôr je plný dôchodkový vek 67 rokov.
Ďalšie informácie nájdete na Sekcia Často kladené otázky na stránke Správy sociálneho zabezpečenia.
2. Medicína
Mali by ste si ponechať krytie Medicare, ak pracujete pre zamestnávateľa, ktorý ponúka zdravotné poistenie? Odpoveď na túto otázku je zložitá. Je potrebné zvážiť veľa „ak“, „a“ a „ale“.
Ak vy alebo váš manžel idete pracovať pre spoločnosť, ktorá ponúka zdravotné poistenie, môžete si ho vziať a zároveň zostať na Medicare. Jedno sa bude považovať za primárne pokrytie a druhé za sekundárne. Ak však zostanete v ktorejkoľvek časti Medicare, nemôžete sa zúčastniť plánu zdravotného sporenia, ak ho váš zamestnávateľ ponúka.
Veci sú však zložitejšie, ak si chcete zachovať časť A Medicare (ktorá je pre väčšinu ľudí bezplatná), ale vynechať časti Medicare, za ktoré platíte, ako je časť Medicare časť B (ambulantné pokrytie) Časť D (plány liekov na predpis) Výhoda Medicare a Medigap.
Na začiatok sú pravidlá pokrytia odlišné pre malé podniky (menej ako 20 zamestnancov). Ak máte viac ako 65 rokov, Medicare sa považuje za vaše primárne krytie a vaše súkromné poistenie platí len za služby, ktoré Medicare neplatí. To by vám mohlo spôsobiť značné medzery vo vašom pokrytí.
Aj keď pracujete pre väčšieho zamestnávateľa, ktorý vám ponúka nákladovo efektívne poistenie, budete sa musieť vyhnúť tomu, aby ste sa dostali do rozporu s pravidlami upravujúcimi opätovnú registráciu, už existujúce podmienky atď., keď ste pripravení znova sa prihlásiť do krytia Medicare. neskôr. Takže predtým, ako sa zrieknete akejkoľvek časti svojho pokrytia Medicare, porozprávajte sa s maklérom Medicare a vaším oddelením ľudských zdrojov, aby ste plne porozumeli dopadom vášho rozhodnutia.
Ďalší problém: Ak zarobíte dosť, môžete byť povinný zaplatiť príplatok za prémie za časť B a časť D v rámci Medicare. To by mohlo byť podstatné. V roku 2022 je priemerná prémia podľa časti B 170.10 USD mesačne, ale ľudia s vyššími zárobkami platia až 578.30 USD mesačne. Zvýšenie sa vás nedotkne okamžite, pretože vláda používa na určenie nákladov na poistné vaše daňové priznanie spred dvoch rokov.
Ak sa chcete vyhnúť nepríjemným prekvapeniam na ceste, navštívte medicare.gov aby ste zistili, za aké prípadné príplatky by ste mohli niesť zodpovednosť.
príbuzný: Niektorí starší pracovníci sú vítaní späť medzi pracovnou silou
3. Dôchodky
Návrat do práce po odchode do dôchodku môže ovplyvniť váš dôchodok. Každý plán má svoj vlastný súbor pravidiel a obmedzení, takže sa uistite, že ste sa o tom informovali u svojho personálneho oddelenia alebo poskytovateľa dôchodkového plánu, aby ste sa uistili, že rozumiete všetkým potenciálnym problémom.
Niektoré programy vám umožňujú získať plný dôchodok v dôchodkovom veku, iné pozastavujú výplatu dôchodku a ďalšie stanovujú limity na vaše zárobky a hodiny. Väčšinu dôchodkov to neovplyvní, ak odídete pracovať k novému zamestnávateľovi, aj tu však existujú výnimky.
Prečítajte si tiež: Rok 2022 poškodzuje váš verejný dôchodok – priemerný pomer fondov môže zaznamenať „najväčší jednoročný pokles“ od roku 2008
4. dane
Nakoniec, návrat do práce vás môže naraziť do vyššieho daňového pásma, čo by mohlo zvýšiť daňové zaťaženie vášho investičného príjmu, požadovaných minimálnych distribúcií a iných typov príjmov. Vo väčšine prípadov dodatočný príjem preváži daňovú bolesť, ale je rozumné urobiť analýzu nákladov a výnosov.
Nancy Collamer, MS, je trénerkou v čiastočnom dôchodku, rečníčkou a autorkou knihy „Kariéra v druhom dejstve: 50+ spôsobov, ako profitovať zo svojich vášní počas polovičného dôchodku“. Teraz si môžete stiahnuť jej bezplatný pracovný zošit „25 spôsobov, ako vám pomôcť identifikovať váš ideálny druhý akt“ na jej webovej stránke na MyLifestyleCareer.com (a budete tiež dostávať jej bezplatný dvojmesačný bulletin).
Tento článok je dotlačený povolením od NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Všetky práva vyhradené.
Viac z Next Avenue:
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo