Dôchodcovia, ktorí sa snažia udržať nad vodou: Ako zabrániť tomu, aby zdravotné a ekonomické problémy nevyčerpali vaše úspory

Je však aj opatrovateľkou svojej 89-ročnej matky, ktorá býva pol hodiny odtiaľto na Manhattane v Upper West Side. Olds vidí, ako sa zdravie jej matky zhoršuje, a obáva sa, že aj ona môže mať s pribúdajúcim vekom zdravotné problémy.

„V ideálnom prípade by som počkal do 70 rokov, aby som mohol vyberať sociálne poistenie; vtedy dostanete najviac peňazí,“ hovorí Olds. "Ale ja tiež panikárili, že politici to môžu vykuchať. Pracujem tvrdšie, aby som získal viac voľných pracovných miest.“

Dochádzajú peniaze na dôchodku

Obavy Oldsa z čakania na výber sociálneho zabezpečenia sú opodstatnené vzhľadom na rastúci počet starších Američanov, u ktorých sa predpokladá, že budú čeliť zdravotným problémom, ktoré nie sú plne kryté Medicare a mohli by vyčerpať ich úspory.

Očakáva sa, že počet Američanov, ktorí majú 75 a viac rokov, sa do roku 2040 viac ako zdvojnásobí, uvádza Centrum pre výskum dôchodcov na Boston College. Upozorňuje, že keďže fyzické aj duševné zdravotné problémy sú s vekom výraznejšie, dôchodcovia riskujú vyčerpanie svojich úspor a investícií.

čítať: Mnoho dôchodcov nemôže čakať na poberanie dávok sociálneho zabezpečenia do 70 rokov, ale mohli by, keby použili túto stratégiu

Olds kúpil jej jednoizbový byt v roku 1994, keď začala pracovať na voľnej nohe na plný úväzok. Za posledné dva roky minula okolo 65,000 XNUMX dolárov na modernizáciu bytu, vrátane novej kuchyne, opraveného stropu v spálni, modernizovanej kúpeľne a čerstvej farby v celom byte.

Výsledkom je jej vôbec prvá skúsenosť s dlh z kreditnej karty, keďže sa zvýšili aj jej účty za potraviny a mesačné poplatky za údržbu. "Môj byt je moje hniezdo," hovorí Olds. "Nepôjdem na ulicu s plechovým pohárom, ak predám svoj byt, ale nechcem to robiť."

Vyžaduje sa odchod do dôchodku

Na druhej strane krajiny Sasha Patterson hovorí, že sa nerozhodla odísť do dôchodku; okolnosti ju k tomu donútili.

Patterson, 62, dala v roku 2018 výpoveď v New Jersey, aby sa presťahovala cez krajinu so svojím manželom Paulom Seaverom, ktorý má tiež 62 rokov. V tom čase Pattersonová pracovala v Centre pre americké ženy a politiku (CAWP) v Eagleton Institute. z politiky na Rutgers University 20 rokov.

„Vo svojej práci som nerástla a moja pozícia stagnovala,“ hovorí. Jej manžel prišiel v roku 2016 o prácu krajinára, a tak sa spoločne rozhodli presťahovať na západné pobrežie, kde boli domy lacnejšie. Predali svoj dom v Maplewoode v štáte New Jersey a presťahovali sa neďaleko Seattlu.

Patterson hovorí, že chcela robiť podobnú prácu, akú robila v CAWP. Nadviazala kontakty na University of Puget Sound. Vo februári 2020 sa zúčastnila konferencie, aby pokračovala v vytváraní sietí a pýtala sa na poradenskú prácu, ale pandémia COVID-19 zatvorila krajinu len o niekoľko týždňov neskôr. V čase, keď USA približne o rok neskôr uvoľnili karanténne obmedzenia, pre Pattersona neexistovali žiadne otvorené pozície.

Vidieť: „Pracovať dlhšie nie je realistickým liekom na neistotu odchodu do dôchodku.“ Je čas zistiť, ako dlho budete skutočne pracovať.

Kde je práca?

Sklamaný, ale ešte nie odradený Patterson pokračoval v uchádzaní sa o prácu, ale nedostal žiadnu odpoveď. Dokonca si zo svojho životopisu vyškrtla dátumy absolvovania vysokej školy, ale nedostala takmer žiadne odpovede.

Pattersonová nedávno začala poberať dôchodok od Rutgersa, zatiaľ čo jej manžel začal poberať dávky sociálneho zabezpečenia. Okrem toho majú Roth IRA a nejaké úspory z predaja ich domu v New Jersey, ktoré vložili do certifikátu o vklade.

Patterson hovorí, že dokážu prežiť s obmedzeným rozpočtom, no núdzové situácie si vyberajú daň. Keď potrebovali novú strechu, Patterson a jej manžel si požičali od príbuzného 12,000 XNUMX dolárov.

„Žijem bez záchrannej siete a dúfam, že sa mi to podarí, kým nebudem môcť začať vyberať sociálne poistenie v 70,“ hovorí Patterson. Napriek tomu hovorí, že najväčšou výhodou života vo Washingtone je štátny program Medicaid. Volaný Apple Zdravie, ponúka bezplatné alebo lacné pokrytie tým, ktorí spĺňajú požiadavky oprávnenosti.

„Nemôžeme si dovoliť nové auto a bolo by ťažké vyrovnať sa s ďalšími výdavkami súvisiacimi s domácnosťou, ale aspoň sa nemusíme starať o zdravotnú starostlivosť,“ dodáva Patterson.

Dip odložil svoj odchod

Napriek rozdielnej finančnej situácii čelia Patterson aj Bob Polans spoločným obavám z odchodu do dôchodku v roku 2023.

Polans, 70, CPA a finančný plánovač, radí čoskoro dôchodcom. Koncom roka tiež plánuje odísť do dôchodku. Polans, ktorý pracuje v Armanino LLP vo Philadelphii, minulý rok odložil svoj odchod do dôchodku, čiastočne kvôli poklesu akciového trhu a neistote, čo prinesie rok 2023.

„Vidím trend medzi odborníkmi so špecializovanými zručnosťami, ako sú právnici, účtovníci a investiční poradcovia, ktorí aj v dôchodku pokračujú v práci na čiastočný úväzok, aby si udržali určitú úroveň zapojenia sa do svojej kariéry a generovali dodatočný príjem,“ hovorí Polans. Dodáva, že aj on môže po oficiálnom odchode do dôchodku koncom tohto roka pokračovať v práci niekoľko hodín týždenne.

Polans odporúča, aby si skorí dôchodcovia budovali hotovostné rezervy a vyhýbali sa likvidácii investícií počas poklesu trhu. Pokiaľ ide o investície, Polans navrhuje nájsť optimálny spôsob čerpania z IRA, 401 (k)s a iných dôchodkových účtov s odloženou daňou, berúc do úvahy daňové pásmo.

Viac: Máte pocit neistoty ohľadom dôchodku? 6 nápadov na uvoľnenie.

Odporúča tiež vyvážiť výbery zo sporiacich a dôchodkových účtov a nájsť stratégiu, ktorá minimalizuje daň z príjmu počas rokov odchodu do dôchodku. Dodáva, že je náročné plánovať zdravotné problémy, najmä počas dôchodku.

„Nemôžete pokračovať v práci, ak na to nie ste dostatočne zdraví,“ hovorí Polans.

Jedným zo spôsobov, ako sa pripraviť na potenciálne zdravotné problémy na dôchodku, je kúpiť si poistenie dlhodobej starostlivosti, hovorí George Nshanyan, 51, finančný poradca a CFP v časti Northridge v Los Angeles. Je to drahé, ale hovorí, že nepredvídané zdravotné výdavky môžu viesť k bankrotu.

Pozri: Potrebujete 3 milióny dolárov na dôchodok?

Tri kategórie dôchodcov

"Zistil som, že ľudia spadajú do troch kategórií," hovorí Polans. „Jedným sú jednotlivci s vyšším čistým majetkom, ktorí nahromadili dostatok majetku a môžu si dovoliť „samopoistiť“ a zaplatiť takéto výdavky, keď na to prídu.

"Na druhom konci spektra," pokračuje, "sú tí, ktorí si nemôžu dovoliť kúpiť akýkoľvek druh poistenia - v rozpočte nie je miesto."

"Pre tých, ktorí sú uprostred," dodáva, "existujú rôzne možnosti plánovania nepredvídaných liečebných nákladov vrátane stratégií a produktov, ktoré nie sú tradičným poistením dlhodobej starostlivosti."

Existujú vládne programy pre tých, ktorí si nemôžu dovoliť poistenie dlhodobej starostlivosti. „Napríklad v Kalifornii môže Medi-Cal platiť za dlhodobé opatrovateľské domy a náklady na domácu starostlivosť, ak si nemôžete dovoliť náklady na opatrovateľský dom,“ hovorí Nshanyan. "Tieto stratégie však musia byť zavedené skôr, ako vznikne potreba, takže plánovanie je kľúčové."

Carmen Cusido získala bakalársky titul na Rutgers University a magisterský titul na Columbia School of Journalism. Jej práca sa objavila v Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan a ďalších publikáciách. 

Tento článok je dotlačený povolením od NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Všetky práva vyhradené.

Viac z Next Avenue: