Medzi výhody starnutia patria seniorské zľavy, múdrosť získaná zo skúseností a – pokiaľ ide o dôchodkové sporenie – dobiehacie príspevky. Každý, kto má 50 a viac rokov, má možnosť prispieť dodatočnou hotovosťou na širokú škálu dôchodkových účtov. A to zahŕňa vaše plány 401 (k) alebo IRA. Prejdeme si, kto môže získať príspevky a aké zmeny boli vykonané po Secure 2.0 Act prešiel.
Ak potrebujete pomoc pri hľadaní najlepšej stratégie odchodu do dôchodku pre vaše potreby, obráťte sa na a Finančný poradca.
Dobiehacie príspevky v roku 2023
Pre rok 2023 môžu tí, ktorí majú 50 rokov a viac, prispieť k svojmu účtu dodatočnou sumou 1,000 XNUMX dolárov individuálny dôchodkový účet (IRA). To je nad rámec ročného príspevku pre IRA na rok 2023, ktorý sa zvyšuje na 6,500 XNUMX dolárov.
Tí s a 401 (k), 403 (b), najviac 457 XNUMX plánov alebo federálnej vlády Úsporný plán sporenia ročný príspevok vo výške 22,500 50 USD. A ak máte 7,500 a viac rokov, môžete na svoje dôchodkové účty prispieť ďalšími XNUMX XNUMX $.
Zabezpečte úpravy zákona 2.0 pre dobiehajúce príspevky
Teraz, vďaka nedávno minulému Secure Act 2.0, dobiehaciu sumu začne upravovať pre infláciu začínajúcu v roku 2024, ale iba v prírastkoch 100 USD (čo znamená, že akákoľvek úprava nižšia ako 100 USD ponechá strop na úrovni 1,000 XNUMX USD.)
Ak ste ešte starší, môžete vo svojich plánoch na pracovisku ukryť ešte viac peňazí navyše. Od roku 2025 môžu pracovníci vo veku 60 až 63 rokov pridať príspevok na dobiehanie vo výške 10,000 150 USD alebo XNUMX % limitu na rok 2024, podľa toho, ktorá hodnota je vyššia. Limit 10,000 2026 USD sa začne prispôsobovať inflácii v roku XNUMX.
Osoby s vysokým príjmom nemôžu prispievať pred zdanením
Čo však zákon Secure 2.0 dáva, to aj berie. Tak je to aspoň v plánoch na pracovisku pre pracovníkov s vyššími príjmami.
Doteraz sa na všetky dobiehacie príspevky vzťahovalo rovnaké daňové zaobchádzanie ako na účet investora. Ak bola osoba IRA alebo 401 (k). daňovo odložená tak bola aj akákoľvek dohnaná suma. Od roku 2024 však pracovníci, ktorí v predchádzajúcom roku zarobili od svojho zamestnávateľa 145,000 XNUMX USD alebo viac, budú musieť zaplatiť všetky svoje dobiehacie príspevky na účty Roth.
To znamená, že tieto príspevky stratia svoj status pred zdanením, ktorý umožňoval, aby boli príspevky oslobodené od dane, až kým nebudú zrušené. Analytici tvrdia, že požiadavka spoločnosti Roth pomáha IRS okamžite získať aspoň nejaké príjmy z dôchodkového účtu. Hovorí sa, že to nie je v malých prírastkoch, keď si vyberiete výbery počas dôchodku.
Roth Catch-Up sa nevzťahuje na SIMPLE IRA a SIMPLE 401(k)s
Požiadavka dobiehania Rotha sa nevzťahuje na JEDNODUCHÉ IRA or SIMPLE 401(k) účtov. Limit dobiehania na rok 2023 na týchto účtoch je 3,500 XNUMX USD.
A jRovnako ako v prípade 401(k)s, účastníci plánu SIMPLE vo veku od 60 do 63 rokov získajú limity dobiehania 5,000 150 USD alebo 2025 % sumy dobiehania pre ostatných pracovníkov, podľa toho, ktorá hodnota je vyššia, počnúc rokom 5,000. Limit XNUMX XNUMX USD tiež sa každý rok upraví o infláciu.
Požiadavka na vedenie účtov Roth pre niektoré dobiehacie príspevky s najväčšou pravdepodobnosťou pridá nejaké ďalšie papierovanie a monitorovanie vašich dôchodkových účtov, udržiavanie účtov pred zdanením aj po zdanení dáva investorom flexibilitu pri výpočte výberov na dôchodok. Možnosť vykonať výbery na dôchodok zo zdaniteľných alebo nezdaniteľných účtov umožňuje investorom upraviť svoj príjem na daňové účely.
Zrátané podčiarknuté
Starnutie má finančné výhody, najmä ak máte 50 a viac rokov a sporíte si na dôchodkový účet. Po schválení zákona Secure 2.0 však nie všetci príjemcovia uvidia rovnaké výhody. Tí, ktorí zarábajú aspoň 145,000 XNUMX dolárov od svojho zamestnávateľa v predchádzajúcom roku budú musieť zaplatiť všetky svoje dobiehacie príspevky na účty Roth. Ale osoby s vysokými príjmami, ktoré zarábajú aspoň 145,000 401 dolárov a majú účet SIMPLE IRA alebo SIMPLE XNUMX (k), tieto zmeny neovplyvnia.
Tipy, ako sa pripraviť na dôchodok
Odborníci z odvetvia tvrdia, že ľudia, ktorí pracujú s a Finančný poradca majú dvojnásobnú pravdepodobnosť splnenia svojich dôchodkových cieľov. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Ak si chcete nastaviť a naplánovať svoje dôchodkové ciele, použite Kalkulačka odchodu do dôchodku SmartAsset. Môže vám pomôcť zistiť, koľko budete musieť nasporiť, aby ste mohli pohodlne odísť do dôchodku.
Fotografický kredit: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra
Príspevok Príspevky na dobiehanie odchodu do dôchodku sa zväčšujú, no dajte si pozor na tieto daňové zmeny sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/retirement-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html