Odchod do dôchodku: Prekonanie čísel

Populárny obraz dôchodku má tendenciu zdôrazňovať čísla: rovnováha v 401(k) alebo IRA; dátum v kalendári; množstvo rokov v spoločnosti; rozvrh nároku na dôchodkový plán. Ako sa však tieto finančné čísla zhodujú s tým, na čo sa peniaze používajú? Diskutujeme s Jane Beule, zakladateľkou a prezidentkou spoločnosti Griffin Black v Redwood City, Kalifornia.

Larry Light: Pre väčšinu z nás sa otázky, ktoré si kladieme, keď sa blížime k dôchodku, zameriavajú skôr na pojmy čísel a kvantity: Mám nasporené dosť? Koľko dlhov by som mal splatiť? Aké budú moje zdravotné náklady? Aký druh rozpočtu mám nastaviť? A ide sa ďalej. Chýbajú nám nejaké otázky?

Jane Beule: Na povrch sa objavuje stále viac a viac náznakov, že skutočne úspešný a uspokojivý životný štýl na dôchodku musí zahŕňať viac než len kvantitatívnu analýzu. Iste, všetky otázky o číslach, ktoré ste spomenuli, sú dôležité, ale učíme sa, že je rovnako dôležité klásť si – a odpovedať si – na otázky, ktoré majú viac spoločného s kvalitou ako s kvantitou: ísť za hranicu „Koľko?“ smerom k "Prečo?" "Kedy?" a dokonca "No a čo?"

Light: Takže, o čom hovoríme, je starostlivé myslenie, ktoré integruje naše financie s našimi vášňami, cieľmi a prioritami?

Beule: Áno, príliš často máme tendenciu považovať dôchodok za niečo, čo robíme alebo za niečo, za čo platíme; je dôležité mať na pamäti, že odchod do dôchodku je tiež niečo, čo sme my sú. Napríklad jeden priateľ nedávno vyrozprával príbeh svojho otca, ktorý vo veku 65 rokov odišiel z úspešnej účtovníckej kariéry, predal svoju prax mladším partnerom a časť výťažku použil na otvorenie kníhkupectva. Prepojenie jeho bezhraničnej zvedavosti a celoživotnej vášne pre čítanie do kariéry po odchode do dôchodku sa tomuto šediviacemu podnikateľovi zdalo ako najprirodzenejšia vec na svete a obchod je po ôsmich rokoch stále silný.

Light: Odtiaľ pochádza pojem „druhé dejstvo“?

Beule: Áno, existuje veľa podobných príbehov o ľuďoch, ktorí chápali dôchodok ako príležitosť dopriať si podobný účel: založenie nového podniku, cestovanie, dobrovoľníctvo alebo filantropické úsilie – príležitosti sú obmedzené len schopnosťou človeka rozpoznať svoje vnútorné priority a začať plánovať. uviesť ich do praxe. Generálny riaditeľ na dôchodku John Anderson si dal za cieľ svojho „druhého činu“ pomôcť ostatným rozpoznať a znovu získať ich vášeň, účel a priority. Odmieta bežný pocit, že po odchode do dôchodku už nemá cenu ponúkať, koučuje generálnych riaditeľov na dôchodku a iných pri vytváraní stratégií životného štýlu pre ďalšiu fázu.

Light: Mali by sme si všetci začať uvedomovať, že súčasný trend dôchodcov zahŕňa čoraz viac rokov na dôchodku?

Beule: V nie príliš vzdialenej budúcnosti bude bežné, že ľudia budú žiť 40 a viac rokov po dosiahnutí plného dôchodkového veku. Kvôli tejto skutočnosti je pre tých, ktorí sa blížia k dôchodku alebo sú na dôchodku, dôležitejšie ako kedykoľvek predtým, aby proaktívne a produktívne premýšľali o tom, čo je pre nich najdôležitejšie a ako to ovplyvňuje spôsob, akým si chcú organizovať svoj život na dôchodku.

Light: Je ešte niečo, na čo by sme mali myslieť?

Beule: Je tiež dôležité venovať pozornosť emocionálnym aspektom a nielen údajom o odchode do dôchodku. Koniec koncov, naše mozgy sú napojené na viac ako len výpočty; máme pocity. Navyše neexistuje dôvod, prečo by naše rozhodovanie o odchode do dôchodku nemalo zahŕňať obe strany nášho mozgu.

Ako poznamenáva Cheryl Strauss Einhorn v Harvard Business Review, dobré rozhodovanie by malo naše emócie obsiahnuť a začleniť ich, nie ich ignorovať. Tým, že si všimneme a pomenujeme emócie okolo dôležitého rozhodnutia, môžeme napredovať s väčšou istotou. Inými slovami, pri pohľade na dôchodok je dôležité venovať čas, ktorý potrebujete, aby ste zvážili celú situáciu: finančné potreby a zdroje; milované ciele a priority; svoje pocity o tejto ďalšej, veľmi odlišnej fáze života; možnosti, ktoré ponúkajú súčasné podmienky; a svoje talenty, záujmy a vášne.

Starostlivé preskúmanie všetkých týchto oblastí spolu so solídnou finančnou analýzou a plánovaním ponúka väčšie príležitosti pre životný štýl na dôchodku, ktorý je plný potenciálu, výziev, záujmu a radosti. Ale kľúčom je prijať holistický prístup, ktorý predstavuje viac než len čísla.