Krok plánovania odchodu do dôchodku v hodnote 200,000 XNUMX USD

Aký veľký rozdiel by pre vás znamenalo 200,000 XNUMX dolárov hniezdo do dôchodku? Ak sa rozhodnete, že môžete pohodlne odísť do dôchodku s úsporami o 200,000 XNUMX dolárov nižšími, o koľko skôr by ste mohli odísť do dôchodku?

X

A aký je prvý krok plánovania odchodu do dôchodku, ktorý by ste mali urobiť, ak chcete odísť do predčasného dôchodku alebo si ušetriť tých 200,000 XNUMX dolárov navyše?

To sú otázky zo skutočného sveta, pretože 200,000 401 dolárov je o koľko menej peňazí – to je pravda, menej – hovoria pracovníci v plánoch XNUMX(k) Charles Schwab (schw) budú musieť ísť do dôchodku v porovnaní s tým, koľko by potrebovali v roku 2021.

Teraz 401 (k) členov hovorí, že na dôchodok budú potrebovať iba 1.7 milióna dolárov. To je menej ako 1.9 milióna dolárov, ktoré pracovníci uviedli, že budú potrebovať pred 14 mesiacmi.

To znamená, že budete pracovať približne o dva a pol roka menej, ak budete sporiť rovnakým tempom, v bežnom scenári práce a šetrenia.

Odchod do dôchodku: ako skoro?

Táto analýza predpokladá, že začnete pracovať a sporíte vo veku 25 rokov. Tiež predpokladá, že odchádzate do dôchodku vo veku 70 rokov. Prečo? Vtedy sa vám vyplatia dávky sociálneho zabezpečenia. Podľa súčasných pravidiel váš prospech nemôže rásť len tým, že jeho začiatok odložíte nad 70 rokov.

Tento scenár tiež predpokladá, že váš ročný plat je 50,000 25 USD vo veku 2 rokov a rastie o XNUMX % ročne.

To je reálne. Priemerná ročná mzda pracovníkov v súkromnom sektore, v nepoľnohospodárskom sektore, v USA všetkých vekových skupín bola k júlu 58,060 XNUMX USD, podľa Bureau of Labor Statistics.

Tento scenár tiež predpokladá, že vaše dôchodkové úspory sú investované tak, že rastú priemerným ročným tempom 7 %.

To je konzervatívne. Od roku 500 do 10. júla tohto roku rástol index S&P 1926 v priemere o viac ako 31 % ročne. A to zahŕňa veľa strmých poklesov, ako je Veľká hospodárska kríza.

Koľko si musíte odložiť na dôchodok

Naša prognóza navyše predpokladá, že odčerpáte 6.87 % svojej výplaty. To je to, čo bude potrebné, aby ste do veku 1.9 rokov dosiahli zostatok 70 milióna dolárov.

Táto miera úspor 6.87 % by mala byť veľmi uskutočniteľná. Je to hlboko pod 10 %, ktoré finanční poradcovia všeobecne odporúčajú. Pri šťastí by vás to nemalo finančne zaťažovať.

Spoločná zhoda spoločnosti

A predpokladáme, že máte najbežnejšiu zhodu veľkosti spoločnosti: 50 % z toho, čím prispievate, až do 6 % vášho ročného platu.

Celkovo teda, keď dosiahnete vek 70 rokov, vaše hniezdo narastie na približne 1.9 milióna dolárov.

Pri tomto tempe váš zostatok dôchodkových úspor dosiahne 1.7 milióna dolárov, keď ste mali približne 67 a pol roka.

Ušetriť teda 200,000 XNUMX dolárov navyše trvá dva a pol roka.

Najdôležitejšia otázka pred odchodom do dôchodku

Čo by ste si však naozaj mali zrátať, je, aký príjem vám na dôchodku poskytnú vaše úspory.

Zistenie toho by malo byť vaším prvým krokom v plánovaní odchodu do dôchodku, hovorí Rob Williams, generálny riaditeľ finančného plánovania, dôchodkového príjmu a správy majetku v spoločnosti Charles Schwab.

Urobte to ešte predtým, ako si vyberiete cieľovú sumu ako zostatok dôchodkového sporenia.

Prečo sa zamerať na príjem? Najlepším spôsobom, ako zistiť, koľko úspor budete potrebovať do dôchodku, je zistiť, aký príjem vygenerujú vaše úspory.

Bude to stačiť na základe vášho životného štýlu, zdravia a dĺžky života?

Online kalkulačky

Ak chcete zistiť, aký príjem vám prinesú úspory, použite online kalkulačku dôchodkového príjmu. Kalkulačky vám zvyčajne povedia, ako dospeli k svojim záverom.

Ak projekcia príjmu nie je dostatočne vysoká, zmeňte čísla, aby ste zistili, koľko úspor potrebujete na vytvorenie požadovaného príjmu. „Moderný prístup k plánovaniu odchodu do dôchodku nie je o úrokových sadzbách a sadzbách CD alebo dlhopisoch,“ povedal Williams. „Ide o to, koľko si môžete vybrať z diverzifikovaného portfólia počas počtu rokov, ktoré očakávate, že budete v dôchodku, s vankúšom, aby ste mali istotu, že peniaze vydržia.“

Druhý krok plánovania

Tvoj druhý krok? Pamätajte, že budete mať finančnú pomoc. Nebudete musieť pokryť všetky svoje výdavky z úspor. Podľa JP Morgan Asset Management manželia, ktorých príjem jedného zárobku pred odchodom do dôchodku bol 100,000 44 dolárov, môžu očakávať, že sociálne zabezpečenie nahradí XNUMX % ich preddôchodkového príjmu.

Pokiaľ ide o matice a skrutky skutočného šetrenia peňazí, držte sa základov:

• Začnite skôr. Začnite si šetriť na dôchodok hneď, ako začnete pracovať. „Čím neskôr začnete, tým viac dolárov si budete musieť každý mesiac vybrať zo svojej výplaty,“ povedal Williams.
• Ušetrite dosť. Odborníci vás vyzývajú, aby ste ušetrili 10 % svojej ročnej mzdy. Je pravdepodobné, že vaše celkové úspory budú asi 15 % z vašej mzdy, keď dostanete akúkoľvek firemnú zhodu.
• Správne investujte úspory. Keď ste mladí, investujte do rastu. Časť vášho portfólia, ktorej účelom nie je platiť za krátkodobé ciele, má čas na to, aby sa odrazila od akéhokoľvek poklesu na trhu, ako je ten súčasný. To, či v päťdesiatke a viac venujete 100 % svojho diverzifikovaného, ​​dlhodobého portfólia akciovým fondom, závisí od vašej tolerancie voči riziku, cieľov a časového rámca. Ale zamerajte sa na rast, keď ste mladí. V tvojom dvadsiatnici, tridsiatnici a štyridsiatnici investujú až 100 % do akcií a akciových fondov, hovorí T. Rowe Price.

Nasledujte Paula Katzeffa ďalej Twitter na @IBD_PKatzeff tipy týkajúce sa plánovania odchodu do dôchodku a aktívneho spravovania portfólií, ktoré neustále dosahujú lepšie výsledky.

TIEŽ SA TI MÔŽE PÁČIŤ: