Rastúce úrokové sadzby vám môžu zarobiť peniaze

Dlžníci nenávidia zvyšovanie úrokových sadzieb, ale investori? Niektorí ich povzbudzujú. Dôchodcovia a iní, ktorí sa zameriavajú na držanie diverzifikovaného portfólia, môžu teraz získať výnosy s menším rizikom.

X

Portfólio 60/40, tvorené 60% akciami a 40% dlhopismi, vyšlo z módy, keď Fed držal úrokové sadzby na nule alebo tesne nad nimi, čím prirazil trh s dlhopismi.

Teraz sú aktíva viazané na úrokové sadzby opäť v móde. V dôsledku Federálny rezervný systém zvyšuje úrokové sadzby na utlmenie inflácie poradcovia tvrdia, že klientom ukazujú investície, o ktorých už roky nepropagovali. Aktíva ako CD, dlhopisy a dlhopisové rebríčky, fondy peňažného trhu, anuity a ďalšie sú opäť v móde.

Niektoré z týchto nízkorizikových aktív ponúkajú výnosy 6 % a viac. Možno je to menej než vzrušujúce – kým si nespomeniete, že S&P klesol v polovici októbra o 26.7 % a Nasdaq o viac ako 32 %.

„Ak ste boli posledných päť rokov dobrým správcom svojich peňazí, vďaka rastúcim úrokovým sadzbám máte teraz možnosť získať návratnosť investícií bez toho, aby ste riskovali akciové trhy,“ povedal Brandon Reese, senior poradca pre oblasť majetku. v TBS Retirement Planning v Hurste v Texase.

Ujasnime si, že niektoré z týchto menej rizikových investícií neprevyšujú miera inflácie. Ale tiež neznehodnocujú. A mnohé z nich poskytujú bezpečné útočisko v období recesie, ktorú ekonómovia a bankári predpovedajú na rok 2023.

Rastúce úrokové sadzby teraz, ale predtým, „peniaze za nič“

Konzervatívni investori boli frustrovaní politikou Fedu už viac ako desať rokov, keď držal úrokové sadzby extrémne nízke – niektorí by povedali, že umelo nízke. Tieto pohyby zasiahli trh s dlhopismi. A nechali investorov presunúť viac peňazí do akcií a akciových fondov v snahe získať výnosy.

"Skutočnosť, že miera fondov Fedu strávila väčšiu časť 15 rokov na alebo blízko nuly, bola určite prekvapením," povedal Greg McBride, hlavný finančný analytik Bankrate.com.

Vráťte sa do decembra 1980 a miera fondov Fedu bola ohromujúca 19 % až 20 %, čo je doteraz najviac. Zvýšila úrokové sadzby v snahe bojovať proti dvojcifernej inflácii. Do júla 1990 inflácia klesla a sadzba fondov Fedu bola 8 % a do februára 1995 to bolo 6 %. Dokonca ešte v marci 2000 bola sadzba fondov Fedu stále 6 %.

V reakcii na prepad akciového trhu dot.com a ekonomický dopad útokov z 9. septembra 11 začal Fed v roku 2001 výrazne znižovať sadzby a do decembra 1.75 sa dostal až na 2001 %. Keď sa trhy a ekonomika zlepšovali, začalo to opäť zvýšili sadzby a do konca júna 2006 bola sadzba fondov 5.25 %.

Ale finančná kríza z roku 2008 spôsobili, že Fed opäť znížil sadzby. Najnižšia sadzba? The Sadzba fondov Fedu v decembri 0.0 stúpla na 0.25 % až 2008 % a sadzba opäť dosiahla túto nízku úroveň v marci 2020, keď Fed reagoval na pandémiu a súvisiace odstávky.

Od apríla 2008 až do decembra 2018 sa sadzba fondov Fedu nikdy nezvýšila nad 2.5 %. Potom pandémia podnietila ďalšie zníženie sadzieb.

Sadzby napokon vzrástli nad 2.5 % len v septembri tohto roka. 14. decembra bola sadzba fondov Fedu stanovená na 4.25 % až 4.5 %.

Úroda s vysokým úrokom: anuity a dlhopisy

Kde môžu investori získať 6 % alebo viac práve teraz? Niekoľko miest: Dlhopisy TreasuryDirect I (teraz platí 6.89 % do apríla 2023), vysoko hodnotené podnikové dlhopisy a anuity.

Investičný poradca Ryan Shuchman z Cornerstone Financial Services v Southfield, Michigan, radí niektorým klientom, aby zvážili viacročné garantované anuity (MYGA), typ fixnej ​​anuity ktorý ponúka garantovanú fixnú úrokovú sadzbu na tri až 10 rokov.

„Práve teraz MYGA poskytujú celkom atraktívne výnosy, čiastočne poháňané vyššími úrokovými sadzbami,“ povedal Shuchman.

Niektorým klientom tiež pomáha hľadať vysokokvalitné korporátne dlhopisy, ktoré podľa neho môžu v súčasnosti priniesť 5 % až 6 % výnos. Niektoré štátne dlhopisy dnes ponúkajú sadzby nad 4.5 %.

Dokonca aj CD teraz ponúkajú slušné ceny. "Dvojročné CD sa práve teraz blíži k 4.5%," povedal Shuchman.

Hotovosť platí teraz: Získajte vyššiu mieru úspor

Ak ste ešte nenakupovali za lepšie sadzby úspor pre svoj núdzový fond alebo iné hotovostné účty, teraz je ten správny čas. Tieto 1% alebo menej sadzby bankových úspor sú tak v roku 2021.

Účty používané investičnými bankami na držanie prostriedkov medzi obchodmi (niektoré fondy peňažného trhu a niektoré hybridné účty) sa neustále zvyšujú. "Ponúkajú 3% alebo dokonca 4%," povedal Reese.

A sadzby fondov peňažného trhu sú v rovnakom rozsahu, hovorí Bankrate.com.

Dokonca aj niektoré predtým lakomé banky začali zvyšovať úrokové sadzby úspor.

Investujte do seba: splaťte dlh s vysokým úrokom

Tvorcovia politiky Fedu tento mesiac uviedli, že sadzba jeho fondu by mohla v budúcom roku ísť na 5.1 %.. To znamená, že variabilné sadzby pre kreditné karty a iné typy úverov by mohli naďalej rásť.

Podľa LendingTreePriemerná RPMN ponúkaná s novou kreditnou kartou začiatkom decembra bola bolestivých 22.91 %. Hovorí sa, že je to najvyššia sadzba, odkedy spoločnosť LendingTree začala mesačne sledovať sadzby v roku 2019.

Bankrate's McBride k 21. decembru uviedol, že priemerná sadzba za dlhy z kreditných kariet bola 19.55 % a za úverové linky pre domáce akcie to bolo 7.63 %.

Chcete vedieť, ako dlho vám bude trvať splatenie dlhu z kreditnej karty? Reese navrhuje pozrieť sa kalkulačky na zníženie dlhu.

"Je to skvelý čas na splatenie dlhu s premenlivou sadzbou a dlhu s vysokými nákladmi," povedal McBride. "Sadzby kreditných kariet sú rekordne vysoké a stúpajú."

McBride odporúča dlžníkom, aby si kúpili kartu, ktorá ponúka „prevod s nízkou sadzbou“. Hovorí, že niektoré z nich ponúkajú nižšiu sadzbu, ktorá je „dobrá na 21 mesiacov“.

Dodal: "To môže prebiť vaše úsilie o splatenie dlhu."

Sledujte Kathleen Doler, editorku špeciálnych správ IBD, na Twitteri @kathleendoler.

TIEŽ SA TI MÔŽE PÁČIŤ:

Chyťte ďalšieho veľkého víťaza s MarketSmith

Je čas predať akcie GLD ako recesia, miera inflácie?

Získajte úplný prístup k zoznamom a hodnoteniu akcií IBD

Je XOM A Kúpiť teraz po zisku za 3. štvrťrok?