RMD budú ťažkým nákladom pre tých, ktorí ich odložili

Dôchodcovia, ktorí si odložili odber tohtoročného požadovaného minima
distribúcie (RMD) z ich 401(k)s a individuálnych dôchodkových účtov čelia pred koncom roka trpkej úlohe: výber aktív, keď sú hodnoty portfólia deflované.

Priemerné portfólio 60/40 – bežná alokácia pre dôchodcov so 60 % v akciách a 40 % v dlhopisoch – sa od polovice októbra znížilo o približne 25 %. RMD sa vypočítavajú na základe účtovných hodnôt na konci predchádzajúceho roka. Čiže suma, ktorú budú musieť investori vybrať, sa bude zdať nafúknutá v porovnaní s hodnotami ich bežných účtov.
„Ľudia často odkladajú RMD, aby ich aktíva mohli naďalej rásť ako odložené dane
tak dlho, ako je to možné, ale tento rok by čakanie mohlo znamenať väčšie uhryznutie z hodnoty účtu,“ hovorí Steven A. Baxley, vedúci daňového a finančného plánovania v Bessemer. "Bolo by lepšie, keby ste RMD prijali začiatkom tohto roka."
Daňový zákon vyžaduje investorov s 401(k)s, IRAs a inými daňovo odloženými odchodmi do dôchodku
účty, aby začali brať ročné výbery po dosiahnutí veku 72 rokov. Požadované ročné rozdelenie sa vypočítava vydelením hodnoty účtu na konci predchádzajúceho roka priemernou dĺžkou života zverejnenou IRS na základe aktuálneho veku.
Distribúcie sú povinné bez ohľadu na to, či potrebujete peniaze na živobytie alebo nie, a
podliehajú sadzbám dane z príjmu v roku, v ktorom boli prijaté.
Zvážte potenciálny negatívny vplyv odloženia RMD v tomto roku, za predpokladu
účet investovaný do portfólia 60-40. 74-ročný investor, ktorého aktíva IRA boli na konci roka 500,000 ocenené na 2021 19,607 dolárov, by tento rok musel zaplatiť 1 480,393 dolárov RMD. Ak by to vzal 25. januára, na jeho účte by zostalo 360,295 XNUMX dolárov. Po poklese o XNUMX % v tomto roku by hodnota IRA bola v súčasnosti tesne pod XNUMX XNUMX USD.