Plat potrebný na to, aby ste si mohli dovoliť domáce platby v 15 najväčších mestách USA – vydanie na rok 2022

Náklady na bývanie pre nových majiteľov domov sú na historickom maxime s dvojciferným nárastom cien domov v priebehu jedného roka od roku 2021. Medián príjmu domácností však neudržal tempo, pokles o 2.9 % počas podobného jednoročného obdobia. Dovoliť si mesačné platby za bývanie je v dnešnej ekonomike náročné, najmä ak vezmeme do úvahy nehypotekárny dlh, ktorý rieši veľa potenciálnych kupcov nehnuteľností, ako sú študentské pôžičky a dlhy z kreditných kariet.

Aby sme pochopili, aký príjem je potrebný na platby za bývanie, porovnali sme 15 najväčších miest (kde býva približne 30 miliónov ľudí) v rámci týchto piatich metrík: stredná hodnota domu, sadzba dane z nehnuteľnosti, záloha, poistenie vlastníkov domu a ďalšie mesačné nehypotéky. splátky dlhu. Konkrétne sme odhadli, koľko peňazí musíte zarobiť – a neprekročiť odporúčaný pomer dlhu k príjmu 36 % –, aby ste si mohli dovoliť mesačné platby za bývanie.

Aby sme zohľadnili rôzne finančné situácie, zvážili sme štyri scenáre: potenciálnych kupcov nehnuteľností bez dodatočného dlhu a tých, ktorí majú mesačné splátky dlhu vo výške 500, 750 a 1,000 XNUMX USD. Podrobnosti o našich zdrojoch údajov a o tom, ako spájame všetky informácie, aby sme vytvorili naše konečné hodnotenie, si prečítajte nižšie v časti Údaje a metodika.

Toto je piata štúdia spoločnosti SmartAsset o platoch potrebných na to, aby ste si mohli dovoliť platby za bývanie v 15 najväčších mestách. Pozrite si predchádzajúcu verziu tu.

Kľúčové poznatky

• Mestá v Bay Area vyžadujú najvyššie platy na zaplatenie bývania. San Francisco (č. 1) a San Jose (č. 2) vyžadujú najvyššie minimálne mzdy, aby si mohli dovoliť domáce platby. Pre scenáre bez dlhu je toto číslo 261,567 230,633 USD a 1,000 294,900 USD. Ale s mesačným dlhom XNUMX XNUMX USD môže potrebný plat dosiahnuť až XNUMX XNUMX USD.

• Medzi mestami číslo 1.2 a číslo 1 je rozdiel v priemernej cene predaja domov vo výške 15 milióna dolárov. Priemerná cena predaja domov v San Franciscu v Kalifornii je zhruba 1.4 milióna dolárov v porovnaní s približne 261,000 XNUMX dolármi vo Philadelphii v Pensylvánii.

Scenár bez dlhu

San Francisco v Kalifornii je mesto, kde je potrebný najvyšší plat, aby ste si mohli dovoliť platiť za bývanie. Dokonca aj majitelia domov bez dlhov v San Franciscu by museli zarobiť najmenej 261,567 1.4 dolárov, aby si mohli dovoliť mesačné platby za dom s priemernou cenou 20 milióna dolárov, za predpokladu XNUMX% zálohy.

Príbeh pokračuje

San Francisco a San Jose sú jedinými mestami Kalifornie v našej štúdii nad hranicou 200,000 180,800 USD v scenári bez dlhu, pričom Los Angeles a San Diego vyžadujú aspoň 146,100 146,100 USD a XNUMX XNUMX USD. Ďalšie veľké mesto, New York City, New York vyžaduje štvrtý najvyšší plat, aby si mohol zaplatiť domáce platby (XNUMX XNUMX dolárov).

Mesto vyžadujúce najnižší príjem je Philadelphia v Pensylvánii, kde je potrebných aspoň 49,100 171,600 dolárov na to, aby ste si mohli dovoliť dom s priemernou cenou 50,000 49,600 dolárov. Existujú dve ďalšie mestá, kde si plat nižší ako 49,533 1,000 dolárov môže dovoliť domáce platby: Columbus, Ohio (XNUMX XNUMX USD) a Jacksonville, Florida (XNUMX XNUMX USD). Nižšie uvedená tabuľka ukazuje naše zistenia pre scenár bez dlhu a dodatočnú situáciu, v ktorej majitelia domov tiež platia mesačnú splátku dlhu mimo hypotéky vo výške XNUMX XNUMX USD.

Poskytovanie domácich platieb s dlhom

Zhruba 80 % Američanov má dlh v nejakej forme alebo forme a musí sa vyrovnávať s rastúcimi nákladmi na bývanie popri mesačných splátkach dlhu. V tejto štúdii sme zohľadnili tri scenáre dlhu: jednotlivec s mesačnou splátkou dlhu vo výške 500 USD, 750 USD a 1,000 36 USD. Za predpokladu XNUMX % pomer dlhu k príjmu, plat potrebný na platby za bývanie sa zvyšuje o 16,667 500 USD za každých XNUMX USD mesačného dlhu.

Pre tých, ktorí majú mesačnú splátku dlhu 500 dolárov, je najnižší plat potrebný na to, aby si mohli dovoliť domáce platby, 65,767 82,500 dolárov vo Philadelphii v Pensylvánii. Medzitým môže obyvateľ tohto mesta očakávať, že bude potrebovať menej ako 1,000 500 dolárov, ak má mesačné splátky dlhu 278,233 300,000 dolárov. Na porovnanie, obyvateľ San Francisca v Kalifornii s mesačnými splátkami dlhu 1,000 USD bude musieť zarobiť aspoň XNUMX XNUMX USD, aby si mohol pohodlne dovoliť mesačné platby za bývanie, a toto číslo sa blíži k XNUMX XNUMX USD, keď zdvojnásobíte mesačnú splátku dlhu na XNUMX XNUMX USD.

Náklady na vlastníctvo domu

Majiteľ domu má množstvo opakujúcich sa výdavkov, ktoré prichádzajú s usadením sa, a pri tejto štúdii sme zvažovali dane z nehnuteľnosti, poistenie domu a mesačnú platbu za dom. Sadzba dane z nehnuteľností sa pohybuje medzi 0.60 % vo Phoenixe v Arizone a 2.03 % vo Fort Worthe v Texase. San Francisco v Kalifornii – mesto vyžadujúce najvyšší príjem – má sadzbu dane z nehnuteľností vo výške 0.64 %. To sa premieta do priemerných ročných daní z nehnuteľností, ktoré sa medzi Phoenixom v Arizone (6,000 1,496 USD) a San Franciscom v Kalifornii (7,347 XNUMX USD) líšia takmer o XNUMX XNUMX USD.

Poistenie investície je životne dôležité a bežne sa vyžaduje ako podmienka hypotéky. Podľa Forbes, národný priemer na poistenie domácnosti je 1,854 0.35 USD. V tejto štúdii sme predpokladali ročnú platbu za poistenie majiteľov domov vo výške 15 %, čo znamená, že priemerné náklady na poistenie majiteľov domov v 914 najväčších mestách sa pohybovali od 5,117 do XNUMX XNUMX USD.

Napokon, mesačné platby za bývanie môžu byť bolestivou pripomienkou dnešného trhu zvýšených cien domov a rastúcich úrokových sadzieb. Priemer v rámci 15 najväčších miest je 3,278 4,383 USD, ale šesť miest má priemer vyšší ako tento: štyri mestá v Kalifornii (San Francisco, San Jose, Los Angeles a San Diego), New York City, New York (3,558 1,473 USD) a Austin, Texas ( XNUMX XNUMX dolárov). Naproti tomu Philadelphia v Pensylvánii má najnižšiu priemernú mesačnú splátku domu vo výške XNUMX XNUMX USD.

Údaje a metodika

Aby sme našli minimálnu požadovanú mzdu, aby sme si mohli dovoliť platby za bývanie v 15 najväčších amerických mestách, použili sme priemernú cenu predaja domov v každom meste na výpočet nákladov na 20 % záloha. Za predpokladu efektívnej sadzby dane z nehnuteľností a ročnej platba poistenia vlastníka domu 0.35 %, použili sme naše hypotekárna kalkulačka zistiť priemernú mesačnú splátku domu na 30-ročnú hypotéku s 5.5 % úrokovou sadzbou.

Po zistení priemernej mesačnej platby za bývanie sme vypočítali príjem potrebný na uskutočnenie týchto platieb, pričom nepresiahli 36 % pomer dlhu k príjmu. Zvažovali sme aj potrebný príjem na splácanie domov na základe potenciálnych úrovní dlhu kupujúcich nehnuteľností, ktoré sa pohybovali od žiadnych mesačných splátok dlhu až po splátky dlhu v celkovej výške 1,000 XNUMX USD mesačne.

Každé mesto sme zoradili od najvyššieho minimálneho príjmu (bez dodatočného dlhu), ktorý je potrebný na zaplatenie platieb za bývanie, až po najnižší potrebný minimálny príjem (bez dodatočného dlhu). Údaje pochádzajú z 2020-ročného prieskumu americkej komunity z roku 5 od Census Bureau a ostriež (február 2021 až február 2022).

Finančné tipy pre vlastníctvo domu

• Stanovte si konkrétne finančné ciele. Môže sa vám zdať, že náklady na bývanie vám zjedia viac z vašej výplaty, ako dokážete zvládnuť. Zistite, ako prevziať kontrolu nad svojimi výdavkami Sprievodca SmartAsset o tom, ako nastaviť finančné ciele. Postupujte podľa krokov a prispôsobte sa svojim vlastným finančným potrebám.

• Zistite, aké náklady môžete očakávať pri kúpe domu. SmartAsset ponúka bezplatné nástroje, pre ktoré získate zmysel koľko si môžete dovoliť minúť, pochopiť, čo si uzatváracie náklady môže byť a koľko očakávať, že zaplatíte daň z majetku.

• Zvážte spoluprácu s odborníkom. A Finančný poradca vás prevedie procesom kúpy domu a pomôže vám spravovať váš majetok. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám môže pomôcť dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.

Máte otázky týkajúce sa našej štúdie? Kontakt [chránené e-mailom].

Fotografický kredit: ©iStock/Nuthawut Somsuk

Príspevok Plat potrebný na to, aby ste si mohli dovoliť domáce platby v 15 najväčších mestách USA – vydanie na rok 2022 sa objavil najprv na Blog SmartAsset.