Dôchodcovia a ľudia, ktorí sú blízko odchodu do dôchodku, sa v súčasných ekonomických a trhových turbulenciách pohybujú inak ako tí, ktorí majú čas čakať na hladšie podmienky.
V závislosti od typu úspor a zostatkov na svojich účtoch niektorí pociťujú tlak viac ako iní a používajú rôzne taktiky, aby prežili otrasy.
Akciový trh sa vo štvrtok priblížil k prvému medvediemu trhu od začiatku pandémie, len jeden deň po tom, čo indexy Dow a S&P 500 zaznamenali najväčší jednodňový pokles od roku 2020.
Zdá sa však, že jednu vec majú seniori spoločnú, je pocit deja vu.
„Veľa seniorov robí to isté, čo sme robili vždy, kým sa nevrátime do rozumných časov,“ povedal Cliff Rumsey, 82-ročný dôchodca z Južnej Karolíny, ktorý sa stará o svoju manželku na dôchodku s Alzheimerovou chorobou.
Pamätá si, keď srdcový infarkt prezidenta Dwighta Eisenhowera v roku 1955 podnietil akciový trh k dočasnému tankovaniu. Seniori tiež prežili stagfláciu v 1970. rokoch, dot-com bublinu a nespočetné množstvo iných ekonomických problémov v priebehu desaťročí.
Ani tentoraz to podľa nich nebude inak.
Čo robia seniori s blížiacimi sa medveďmi?
Rumsey povedal, že on a ďalší starší ľudia znížili výdavky všade, kde sa dalo, kým sa inflácia nevráti na „primeranú mieru“ a trhy sa odrazia späť.
„Pamätám si niektoré veci, ktoré by moji rodičia urobili, len aby ušetrili peniaze,“ povedal a niektoré z nich robí aj teraz.
Rumsey povedal, že nakupuje vo veľkom, obmedzuje jedlá a obľúbené značkové predmety, znižuje spotrebu elektriny nastavením termostatu na 75 stupňov namiesto 70, menej pozerá televíziu a vypína svetlá. Znížil aj spotrebu vody na dvore.
Rumsey priznáva, že tiež robí niečo, z čoho by sa väčšina finančných poradcov schúlila: zvýšil svoju daňovú zrážku na sociálne zabezpečenie, takže má istotu, že pri podávaní daňových priznaní dostane veľkú refundáciu. Tieto peniaze používa ako sporiaci vankúš na rok.
„Viem, že finanční poradcovia vám povedia, aby ste to nerobili, pretože tie peniaze môžete vziať a dať ich do práce, ale ja sa poznám,“ povedal. „Ak je to v mojej kontrole, je pre mňa ľahké sa k tomu dostať a minúť ho. Nie je to také ľahké, keď je to so strýkom Samom.“
Čo by mali robiť?
Dôchodcovia s diverzifikovaným investičným plánom by podľa poradcov nemali podliehať panike. Namiesto toho sa sústreďte na svoje dlhodobé ciele a vedzte, že ak dôjde k recesii, bývajú krátke.
Od roku 1945 do roku 2009 trvala recesia v priemere 11 mesiacov. Národný úrad pre ekonomický výskum, oficiálny arbiter recesie a ozdravenia. To je porovnateľné s priemerom 59 mesiacov na hospodársku expanziu.
„Najdôležitejšie je, kam smerujeme s investíciami,“ povedal Sean Pearson, finančný poradca z Ameriprise v Conshohockene v Pensylvánii.
Denné titulky kričia okolo prepady akciového trhuprudko stúpajúca inflácia, vyhliadky na výrazne vyššie sadzby, A to aj hroziacej recesii sú ako stavba a premávka na ceste do cieľa.
"Stále sa tam dostanete, ale môže to byť len malá obchádzka a môže to trvať trochu dlhšie, kým sa tam dostanete," povedal. „Najdôležitejšie je, že sa tam dostaneme. Na premávke nezáleží."
Hoci vás poklesy na trhu môžu zvádzať k panickému predaju, skúste to zdržať, aj keď budete musieť na chvíľu obmedziť diskrečné výdavky.
„Diverzifikované investície v USA a globálnej ekonomike majú tendenciu časom stúpať viac nahor, než klesať, a ak tomu dá čas, obnovia sa,“ povedal Rob Williams, výkonný riaditeľ finančného plánovania a dôchodkových príjmov v spoločnosti Schwab.
Ak vás volatilita znepokojuje, zvážte vykonanie malých úprav vo svojom portfóliu, hovoria poradcovia.
OPATRENIA PRI DÔCHODKU: Je bezpečné odísť do dôchodku teraz, keď je trh taký nestály a inflácia taká vysoká?
REŽIM PREŽITIA: Prežitie volatility akciového trhu: Diverzifikujte, ťahajte krátkodobú hotovosť, nekontrolujte svoj účet denne
"Môžete robiť vylepšenia okolo okrajov," povedal Pearson. „Ak máte investície s pevným výnosom, kratšie obdobie je lepšie ako dlhodobé, ak úrokové sadzby rastú o rok alebo dva. Ak ste technicky náročný, pozrite sa na niektoré bezpečnejšie akcie vyplácajúce dividendy v určitých sektoroch. Ale diverzifikácia je kľúčová."
Dividendové akcie prilákal Mary Johnson, politickú analytičku z The Senior Citizens League, ktorá sa tiež blíži k veku (zvyčajne 72 rokov) na požadované minimálne rozdelenia alebo množstvo peňazí, ktoré musíte každý rok vybrať z takmer všetkých daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov.
"Väčšina mojich dôchodkových účtov je v akciách vyplácajúcich dividendy," povedala. „Neinvestujem do iných typov akcií, pretože dividendové akcie sa vám aspoň oplatia držať, keď sú časy zlé. Majú tiež tendenciu prekonávať infláciu počas bežných inflačných časov – súčasné inflačné časy nie sú zahrnuté.“
Vydrž a nešpekuluj
Ak nemáte to šťastie, že máte veľké hniezdne vajíčko, veci môžu byť náročnejšie, ale stále môžete zmierniť úder do toho, aké investície by ste mohli mať.
"Ak máte obmedzené úspory a ich hodnota klesla, nepredávajte ich, aby ste mohli financovať výdavky," povedal Williams.
Namiesto toho sa snažte znížiť svoje dobrovoľné výdavky.
POMALŠIE VÝDAVKY: Chystajú sa výdavky spotrebiteľov opäť stlačiť brzdu? PayPal si to myslí
SNÍMKA AKCIÍ: Dow a Nasdaq zaznamenali najväčšiu jednodňovú stratu od roku 2020 pri zvýšení sadzieb, prehodnotení inflácie
Opatrnosť pri nákupe: Akokoľvek by ste mohli byť v pokušení použiť svoje úspory, aby ste „nakúpili nízko“ a chytili „ďalšiu veľkú vec“ za výhodnú cenu, nerobte to.
„Ak nemáte veľa úspor, nevsádzajte na trendy,“ povedal Williams. "Trendy sú často príťažlivé, ale tiež majú tendenciu klesať."
Platby sociálneho zabezpečenia a dôchodkov
Vyťažte maximum z toho, aký príjem máte, či už ide o výplatu dôchodku alebo sociálneho zabezpečenia. Platby sociálneho zabezpečenia sa každoročne upravujú o infláciu, tento rok vzrástla o 5.9 %. čo je najväčší nárast od roku 1982, keď úprava životných nákladov (COLA) dosiahla 7.4 %.
Zvýšenie COLA pravdepodobne pomohlo, ale nevykompenzovalo tento rok prudko rastúcu infláciu. Za 12 mesiacov do apríla sa spotrebiteľské ceny zrýchlili o 8.3 %, čo je mierny pokles 8.5% tempom v marci ale stále blízko 40-ročného maxima.
"To je inflácia, ktorá sa pohybuje rýchlosťou 65 míľ za hodinu namiesto 90 míľ za hodinu," povedal Johnson. "Stále to prekračuje povolenú rýchlosť."
Na základe spotrebiteľských cien zatiaľ v tomto roku kontroly sociálneho zabezpečenia zaznamenali nárast o 8.6 %. v roku 2023, čo by bol najväčší nárast od roku 1981, povedal Johnson. Ani to však pravdepodobne nebude stačiť, keďže kúpna sila seniorov z kontrol sociálneho zabezpečenia už roky klesá, povedala.
RECESENÉ INVESTOVANIE: Aká je vaša investičná stratégia, keď sa zvyšuje pravdepodobnosť recesie?
NABÚDANÉ CENY: Priemerná cena plynu je v každom štáte nad 4 doláre. Ako dlho budú ešte stúpať?
„Bez ohľadu na to, ako veľmi sa snažíme plánovať, kto by to kedy naplánoval najvyššia inflácia za 40 rokov vrátil by sa z mŕtvych ako upír, aby z nás vysal úspory?" povedal Johnson.
Medora Lee je reportérkou pre peniaze, trhy a osobné financie v USA TODAY. Môžete sa k nej dostať na [chránené e-mailom] a prihláste sa na odber nášho bezplatného bulletinu Daily Money, kde nájdete tipy na osobné financie a obchodné novinky každý pondelok až piatok ráno.
Tento článok sa pôvodne objavil v USA DNES: Medvedí trh a dôchodcovia: Ako môžu seniori prežiť prepad akciového trhu?
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html