„Nikdy nič nevysvetlila“: Som starší občan a tento rok som na burze stratil 100,000 XNUMX dolárov. Môžem žalovať svojho finančného poradcu?

V tomto časovom rámci je to však s trhom iné, pretože technologické akcie dostávajú veľký zásah, ako aj iné. Povedal som svojmu finančnému poradcovi, že odchádzam do dôchodku mesiace predtým, ako sa to všetko stalo. 

Keďže môj účet zaznamenával straty, neurobila nič, aby ma varovala, že vzhľadom na súčasnú situáciu môže byť dobrý nápad presunúť svoje aktíva do inej oblasti, aby sa straty znížili – a vrátiť sa neskôr, keď sa situácia stabilizuje. 

Teraz som zistil prostredníctvom iných poradcov, s ktorými som konzultoval, že existuje termín nazývaný „stop loss“, aby som to urobil, zastav stratu. Spomenuli tiež, že zlyhala vo svojich povinnostiach poradcu. Nikdy nič nevysvetlila, napríklad riadenie vysokého alebo nízkeho rizika alebo akýkoľvek iný aspekt trhu.

Kontaktovali sme ju iba vtedy, keď som ju kontaktoval ohľadom nákupu do rôznych akcií. Okrem toho mi nikdy nevolala o ničom, čo sa týkalo môjho účtu. Môžem žalovať a ak áno, ako to mám urobiť?

Cítiť sa ako prísavník

Vážený FLS,

Existuje veľa prekážok, ktoré by ste museli odstrániť, aby ste mohli žalovať svojho finančného poradcu, a z toho, čo ste tu povedali, sa nezdá, že by boli splnené. Každá investícia obsahuje prvok rizika a index S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
a Nasdaq
COMP,
-0.95%
utrpeli tento rok značné straty: pokles o 19 %, 16 % a 27.8 %.

Minulý rok by ste boli na prasacom chrbte a následne ste boli veľkým fanúšikom stratégie vášho finančného poradcu. Žiadny poradca však nie je dokonalý. A nikto – napriek predchádzajúcim predpovediam – nemôže predpovedať trh. Dokonca aj Warren Buffett, Oracle of Omaha, robí chyby. A keď to urobí, uzná ich. To platí pre vášho finančného poradcu – a vaše dobré ja.

Ale späť k vašej otázke žalovať svojho poradcu. Najprv by ste museli dokázať, že ste s ňou vstúpili do zvereneckého vzťahu. To znamená, že sa zaviazala uprednostniť vaše záujmy pred svojimi a že porušila svoju zvereneckú povinnosť. Tiež by ste museli preukázať priamu súvislosť medzi jej konaním a vašimi stratami a preukázať, že tieto straty bolo možné predvídať. 

Úrad pre reguláciu finančného priemyslu má pravidlá, ktoré pomáhajú zabezpečiť ochranu investorov. Čítaj viac tu. Gibbs Law Group špecifikuje rozdiel medzi priamym podvodom, nesprávnym správaním a nedbanlivosťou a uvádza niekoľko príkladov toho druhého, vrátane nevhodných investícií, nezverejnenia dôležitých informácií a nadmernej koncentrácie investícií.

Napriek tomu nečakajte svoj deň na súde. Väčšina investičných zmlúv obsahuje rozhodcovskú doložku. Finra a Asociácia sektora cenných papierov a finančných trhov (Sifma), obchodná skupina zastupujúca firmy s cennými papiermi, banky a správcov aktív, tvrdia, že arbitráž šetrí všetkým stranám cenný čas a peniaze a pomáha zjednodušiť menšie nároky zo strany drobných investorov. 

Dobrý poradca

Dobrý poradca by mal porozumieť vašej situácii a „odporúčať len vhodné finančné produkty pre váš vek, investičné ciele, skúsenosti a požadovanú úroveň rizika,“ hovorí advokátska kancelária. píše v blogu na tému. "Ale nedbalí poradcovia vás niekedy nasmerujú k riskantným alebo nevhodným investíciám, aby ste získali vyššie provízie."

Rozmanitosť pomáha chrániť investorov pred nadmernými stratami, ale nebráni im. „Nadmerná koncentrácia investícií je, keď finančný alebo investičný poradca nedokáže diverzifikovať portfólio zákazníka, čím tohto zákazníka vystavuje nadmernému riziku straty,“ dodáva. Vaše straty sa môžu týkať širokej škály akcií, keďže celkový trh sa v roku 2022 prepadol.

Môžete nesprávne pochopiť pojem „stop loss“ a ako taká objednávka vzniká. Ide o príkaz investora, možno po konzultácii s jeho maklérom, na predaj akcie, ak klesne na určitú úroveň. Ale aj keď to môže zastaviť krvácanie vo vašom portfóliu, mohlo by to tiež viesť k tomu, že predáte príliš veľa akcií za nižšiu cenu bez toho, aby ste čakali na potenciálne oživenie.

Objaví sa papierová stopa, ale nezdá sa pravdepodobné, že by váš poradca mohol byť zažalovaný za to, že vás neoslovuje tak často, ako by ste chceli, dokonca aj na takom turbulentnom trhu, akým je tento. Niekedy je najlepšia akcia žiadna akcia. Stratili ste 100,000 100 dolárov. Nevieme, či je to 10 % alebo XNUMX % vášho celkového portfólia. Vo všeobecnosti, keď sa blížite k dôchodku, vaše investície by mali byť konzervatívnejšie.

Je zrejmé, že ak by ste sa mali poradiť s právnikom, museli by ste uviesť podrobnejšie informácie. Z vášho listu sa však zdá, že ste naštvaný na svoje papierové straty a vinu berie na seba váš poradca. Ale bez ohľadu na vyššie uvedené podmienky na žalovanie vášho poradcu, v tomto vzťahu sú dvaja ľudia a v mnohých prípadoch zodpovednosť funguje oboma smermi.

Pozrite sa na Moneyistický súkromný Facebook skupina, kde hľadáme odpovede na najnáročnejšie finančné problémy. Čitatelia mi píšu so všelijakými dilemami. Pošlite svoje otázky, povedzte mi, o čom chcete vedieť viac, alebo zvážte najnovšie stĺpce Moneyist.

Moneyist ľutuje, že nemôže na otázky odpovedať individuálne.

Zaslaním e-mailu so svojimi otázkami súhlasíte s ich anonymným zverejnením na MarketWatch. Odoslaním svojho príbehu spoločnosti Dow Jones & Co., vydavateľovi MarketWatch, rozumiete a súhlasíte s tým, že môžeme použiť váš príbeh alebo jeho verzie vo všetkých médiách a platformách, a to aj prostredníctvom tretích strán..

Prečítajte si tiež:

'Popláva do západu slnka s vecami môjho otca': Môj otec zomrel a moja nevlastná matka sa sťahuje do Francúzska. Nebol tam žiaden pamätník. Čo môžem urobiť?

„Nenavštívili môjho otca ani mu nezavolali“: Moji rodičia mi nechali 800,000 2 dolárov. Moje 6 sestry pred nimi zomreli a zostalo po nich XNUMX detí. Zaslúžia si nejaké dedičstvo?

Môj otec mi údajne nechal vo svojom závete 1 dolár na naliehanie mojej nevlastnej matky. Je pravda, že nemôžem dostať nič z jeho majetku?

Naučte sa, ako otriasť svojou finančnou rutinou na Najlepšie nové nápady na festivale peňazí dňa 21. septembra a 22. septembra v New Yorku. Pridajte sa k Carrie Schwabovej, prezidentke nadácie Charlesa Schwaba.