Investovanie do nehnuteľností je oblasť, ktorá oslovuje množstvo investorov s rôznorodým portfóliom. Investičné fondy do nehnuteľností (REIT) sú skvelým spôsobom, ako investovať do nehnuteľností bez toho, aby ste museli vlastniť a spravovať fyzický majetok. Môžu však priniesť aj riziká. Poďme si rozobrať, čo by ste mali vedieť pred investovaním do REIT vo vašom Roth IRA.
Zvážte rozhovor s a Finančný poradca o tom, či sú REIT vhodné pre vaše investičné portfólio.
Daňové výhody REIT a Roth IRA
REIT sú verejne obchodované spoločnosti, ktoré vlastnia investičné nehnuteľnosti. Časť ich štruktúry vyžaduje, aby previedli 90 % svojich zdaniteľných príjmov akcionárom ako dividendy. Aj keď to nie je stávka na istotu, vo všeobecnosti REIT dividendy majú povesť prekonajúcich dividend akciového trhu.
Roth IRA sú financované z dolárov po zdanení. V dôsledku toho nemusíte platiť dane z vašich výberov, vrátane vašich REIT dividend. Ak by ste investovali do REIT mimo vašej Roth IRA, dividendy by boli zdanené ako príjem.
V mnohých ohľadoch je investovanie do REIT vo vašom Roth IRA ideálnym spôsobom, ako investovať do REIT. Ich dividendy sa časom výrazne znásobia a po dosiahnutí dôchodkového veku z nich nebudete musieť platiť dane.
Prečo môžu REIT robiť dobré investície do dôchodku
Ako ste už mohli počuť, diverzifikácia je kľúčovou súčasťou úspešného investičného portfólia. REIT môžu byť dôležitou súčasťou mixu, pretože predstavujú jednoduchý spôsob, ako vystaviť svoje portfólio nehnuteľnostiam.
Predtým, keď väčšina ľudí zvažovala investíciu do nehnuteľností, znamenalo to vlastnenie fyzického majetku. Väčšina ľudí nemá kapitál na takéto investície, a aj keby mali, neznamená to, že by chceli peniaze viazané v nehnuteľnosti.
REIT tento problém vo veľkej miere vyriešili. Priemerní Američania do nich môžu investovať za oveľa menej peňazí ako pri kúpe nehnuteľnosti. Vďaka tomu sú skvelé pre tých, ktorí plánujú odchod do dôchodku, pretože dividendy sa budú časom postupne zvyšovať. V roku 2022 sa dividendy REIT pohybovali od 3.08 % do 4.37 %, podľa údajov spoločnosti Nareit.
Povedzme napríklad, že investujete 10,000 4.37 USD do fondu REIT, ktorý prináša 30 % dividend ročne. Urobíte to na svojom účte Roth IRA a reinvestujete všetky dividendy. Po 10,000 rokoch rastu týmto tempom by sa vašich 36,000 XNUMX dolárov zvýšilo na viac ako XNUMX XNUMX dolárov. A keďže ste ho investovali do svojho Roth IRA, pri výbere z neho nebudete musieť platiť dane.
Riziká investovania do REIT
Investovanie do REIT však prináša riziká. Keďže tu hovoríme o vašom dôchodku, budete musieť zvážiť tieto riziká a urobiť správne rozhodnutia o tom, kam investujete, aby vaše peniaze rástli až do bodu, kedy môžete odísť do dôchodku.
Jedným z veľkých rizík REIT je, že sú priamo spojené so zdravím trhu s nehnuteľnosťami. Aj keď to môže byť v niektorých rokoch prínosom, v iných rokoch to môže znamenať aj stratu hodnoty. Keď úrokové sadzby rastú, je tu menej investičného kapitálu pre nehnuteľnosti, čo môže spôsobiť stratu hodnoty REIT.
Ďalším rizikom je, že by ste si mohli vybrať nesprávny REIT. REIT sú spoločnosti a rovnako ako pri obchodovaní s akciami spoločností riskujete, že sa zmenia trendy alebo že spoločnosť nebude fungovať tak dobre. Napríklad, ak váš REIT investuje do bytových domov s vysokou hustotou v centre mesta a dôjde k náhlemu trendu sťahovať sa z mesta, môže to ovplyvniť hodnotu REIT.
REIT majú tendenciu mať najväčšie riziko, keď nedržia rôzne investície do nehnuteľností. Ak váš REIT úzko investuje do rezortných hotelov a dôjde k recesii, ktorá ovplyvní schopnosť ľudí dovolenkovať, pravdepodobne to ovplyvní výkonnosť REIT. Ak sa obávate rizík, preskúmajte investovanie do REIT, ktorý je zaistené proti riziku.
Zrátané podčiarknuté
Investovanie do REIT vo vašom Roth IRA má niekoľko hlavných výhod. Najdôležitejšie je, že nebudete musieť platiť dane z dividend REIT. Navyše, váš podiel bude časom rásť a zväčšovať sa, takže keď dosiahnete dôchodkový vek, môžete mať podstatne viac, ako ste začali. Samozrejme, s každou investíciou prichádza aj riziko. Preto si musíte pre svoje portfólio vybrať tie správne REIT.
Tipy na investovanie do dôchodku
Finančný poradca vám môže pomôcť vybudovať diverzifikované investičné portfólio na dôchodok. Bezplatný nástroj SmartAsset spojí vás až s tromi preverenými finančnými poradcami, ktorí slúžia vašej oblasti, a môžete sa bezplatne porozprávať so svojimi poradcami, aby ste sa rozhodli, ktorý z nich je pre vás ten pravý. Ak ste pripravení nájsť poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť vaše finančné ciele, začni teraz.
Koľko peňazí budete potrebovať na dôchodok? Ak si nie ste istý, dajte Kalkulačka odchodu do dôchodku SmartAsset pokus. Náš nástroj vám môže pomôcť odhadnúť, koľko si budete musieť nasporiť na dôchodkový životný štýl, ktorý chcete.
REIT môže byť príjemným spôsobom, ako diverzifikovať svoje aktíva. Ale nie sú jediným spôsobom, ako to urobiť. Môžete tiež investovať do komodít Ako vzácne kovy, energetické zdroje či dokonca hospodárske zvieratá.
Fotografický kredit: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
Príspevok Mali by ste si kúpiť REIT vo svojom Roth IRA? sa objavil najprv na Blog SmartAsset.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html