Otázka: Vážený Dan, tento rok máme z našich maklérskych účtov krátkodobé a dlhodobé straty vo výške približne 45,000 XNUMX USD. Je najlepším krokom predať niektoré z našich pozitívnych akciových pozícií na našich maklérskych účtoch na kompenzáciu týchto strát? Robíme a Rothova konverzia a aj tak potrebujeme získať kapitál na zaplatenie daní, takže si myslíme, že je to najlepší krok. Je to správna stratégia?
A .: Si múdry, že o tom premýšľaš. Tieto straty majú hodnotu a len predaj, pretože existujú straty, ktoré by kompenzovali zisky, nemusí byť múdre. Videl som veľa ľudí robiť rozhodnutia motivované daňami, ktoré neboli optimálnou voľbou pre ich portfóliá alebo stratégie finančného plánovania
Povedali ste, že budete musieť získať nejaké peniaze na zaplatenie daní z konverzie. To je slušný dôvod na predaj niektorých svojich majetkov. Platenie daní z maklérskeho účtu namiesto zrážkou z konverzie je zvyčajne lepšie, pretože maximalizuje sumu, ktorá sa nachádza na Rothovom účte.
Ďalším slušným dôvodom na predaj je, ak máte holding, ktorý už nechcete. Mohol by byť na to vhodný čas.
Bez ohľadu na to možno nebudete chcieť predať toľko, aby ste kompenzovali celú stratu, pretože 3,000 XNUMX dolárov zo straty môže kompenzovať bežný príjem. Na všetkých úrovniach príjmu je sadzba dane uplatňovaná na bežný príjem vyššia ako na kapitálové zisky. Tento rozdiel motivuje mnohých ľudí k stratám, ale nie k ziskom.
Ak je váš zdaniteľný príjem v roku 83,350 nižší ako 2022 41,675 USD (83,350 XNUMX USD pre jednotlivých subjektov), mali by ste premýšľať o predaji len toho, čo potrebujete na dane, a iba ak je to jediný spôsob, ako získať hotovosť na zaplatenie dane. V rozsahu, v akom je váš zdaniteľný príjem nižší ako XNUMX XNUMX USD, dlhodobé zisky nie sú zdaniteľné vôbec, takže zisky plytvajú stratou.
Rothove konverzie generujú bežný príjem. Ak nevykompenzujete všetky straty ziskami, môžete previesť až o 3,000 3,000 dolárov viac bez dodatočnej dane. Ak plánujete vykonať viac konverzií, predajom iba toho, čo potrebujete na dane, môžete v budúcom roku alebo budúcich rokoch získať ďalších XNUMX XNUMX USD prenesením nevyužitej straty.
Vaša strata pravdepodobne nebude trvať 15 rokov (45,000 3,000 $ / XNUMX XNUMX $), ale v niektorých z týchto rokov by to mohlo trochu pomôcť. Čím vyššie je vaše daňové pásmo, tým cennejšia bude strata bez ohľadu na to, ako ju použijete.
Existuje mnoho ďalších zvratov a zvratov, ktoré to môže nastať, preto vám odporúčam, aby ste si s daňovým poradcom prediskutovali krátkodobé a dlhodobé dôsledky akejkoľvek transakcie.
Ak máte otázky týkajúce sa Dana, prosím pošlite mu e-mail s predmetom „MarketWatch Q&A“.
Dan Moisand je a finančný plánovač v spoločnosti Moisand Fitzgerald Tamayo slúži klientom na celoštátnej úrovni z kancelárií v Orlande, Melbourne a Tampe na Floride. Jeho komentáre slúžia len na informačné účely a nenahrádzajú personalizované rady. Poraďte sa so svojím Certifikovaný profesionál finančného plánovača o tom, čo je pre vás najlepšie. Niektoré čitateľské otázky sú upravené, aby pomohli pri prezentácii predmetu.
Zdroj: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo