Mali by ste prijať ponuku na predčasný odchod do dôchodku?

Spoločnosti, ktoré sa snažia zredukovať alebo prebudovať svojich zamestnancov, často ponúkajú zamestnancom balík stimulov, ktoré ich povzbudzujú, aby dobrovoľne opustili svoje zamestnanie, často pred ich obvyklým dátumom odchodu do dôchodku. Ak sa ocitnete v tejto pozícii, budete musieť zvážiť množstvo faktorov, kým sa rozhodnete, či je prijatie balíka predčasného dôchodku správnym krokom alebo nie.

Ponuky sú niekedy osobné, prispôsobené len vám. V iných prípadoch sa ponuka odkúpenia rozširuje na celú organizáciu, na konkrétne oddelenia alebo na zamestnancov, ktorí dosiahli určitú životnosť.

Takáto ponuka vás môže pochváliť možnosťou získať kompenzáciu za predčasné ukončenie zamestnania. Koniec koncov, veľkorysý balík predčasného odchodu do dôchodku môže v skutočnosti predstavovať príležitosť, napríklad použiť jeho výnosy ako odrazový mostík na založenie vlastného podnikania.

Naopak, samotné prijatie pozvania môže vyvolať obavy zo zjavnej ochoty vášho zamestnávateľa prepustiť vás – a z vašej budúcnosti v spoločnosti, ak ponuku odmietnete.

Keď sa vaše počiatočné emócie ustália, je čas starostlivo posúdiť, či ich prijať, odmietnuť alebo možno rokovať o navrhovanej ponuke. Neunáhlite sa s rozhodnutím, pretože v konečnom dôsledku ovplyvní mnohé aspekty vášho života. Tieto kľúčové otázky vám pomôžu v tomto procese.

Čo je súčasťou ponuky?

Zatiaľ čo špecifiká sa líšia, jadrom balíka predčasného odchodu do dôchodku je vždy výplata odstupného zahŕňajúca týždne, mesiace alebo dokonca roky miezd. Táto suma môže byť osladená takými príplatkami, ako je platené poistenie a outplacement služby, ktoré vám pomôžu pri prechode do nového zamestnania.

Odstupné

Žiadne zákony neprikazujú výšku odškodné predčasných dôchodcov musí ponúkať v USA Je však zvykom, že zamestnancom je za každý rok služby v spoločnosti ponúknutý jeden až dva týždne odstupného. Ponuka môže byť vyššia pre vedúcich pracovníkov a vyšších manažérov.

Niekedy zamestnávateľ pridelí ďalšie roky služby, aby bola ponuka lukratívnejšia a atraktívnejšia. Tento bonus v prevádzke nielenže zväčšuje výplatu odstupného, ​​ale aj spoločnosti dôchodok môže slúžiť na zvýšenie prípadných platieb z tohto plánu.

Súčasťou ponuky môže byť niekoľko ďalších dohôd o príjme. Najlákavejšie môže byť to, čo je známe ako pokračovanie v plate. Táto funkcia, ktorá sa zvyčajne ponúka zamestnancom, ktorí sú blízko dôchodkového veku, spúšťa pokračujúce výplaty miezd až do dosiahnutia tohto veku. Ponuka môže byť dodatočná k odstupnému alebo namiesto neho.

Niektoré balíčky predčasného dôchodku zahŕňajú aj to, čo je známe ako premostenie. Ide o doplnok príjmu určený na preklenutie rozdielu medzi predčasným odchodom do dôchodku a nárokom naň O sociálnom zabezpečení. Výška dávky sa často rovná tomu, čo by zamestnanec dostal od sociálneho zabezpečenia vo veku 62 rokov.

V ideálnom prípade by vaša ponuka odstupného mala zahŕňať aj platbu za akúkoľvek nahromadenú dovolenku alebo nevyužitú nemocenskú dovolenku. Tieto aktíva (najmä nemocenské dávky) však nemusia byť súčasťou ponuky.

Poistné krytie

rastúce náklady na zdravotné poistenie poslúžila na zníženie počtu spoločností, ktoré svojim dôchodcom ponúkajú zdravotné poistenie. A to zase spôsobilo, že táto výhoda je v balíčkoch predčasného dôchodku čoraz zriedkavejšia. Ak je to možné, výhoda sa vzťahuje na zamestnancov na dôchodku, kým na ne majú nárok Medicare a môže ponúkať doplnkové krytie po dosiahnutí veku 65 rokov.

Častejšia v rámci balíkov predčasného dôchodku je ponuka na pokrytie nákladov vašej spoločnosti zdravotné poistenie politiky, ako je stanovené v Zákon o konsolidovanom súhrnnom odsúhlasení rozpočtu (COBRA). ustanovenia COBRA umožniť dočasné pokračovanie krytia, ktoré ste mali u svojho zamestnávateľa, až na 18 mesiacov a niekedy za určitých okolností aj dlhšie. Je zriedkavé, že balíčky predčasného odchodu do dôchodku pokrývajú náklady na poistné za celé toto obdobie, ale mnohé ponúkajú až šesťmesačné platby poistného.

Spoločnosti s viac ako 20 zamestnancami musia ponúkať možnosť COBRA, hoci nie sú povinné hradiť žiadne jej náklady. Navyše mnohé štáty majú miestne zákony podobné COBRA. Tieto sa zvyčajne vzťahujú na zdravotné poisťovne zamestnávateľov s menej ako 20 zamestnancami a často sa nazývajú plány mini-COBRA.

Môžete sa tiež opýtať, či váš zamestnávateľ môže kryť životné poistenie a invalidné poistenie na toto obdobie alebo aspoň na jeden mesiac pred ponúknutím možnosti pokračovania.

Dôchodkové aktíva

Čo sa stane s vaším dôchodkovým plánom, dôchodkovým plánom a akciovým plánom sa líši podľa štátu a zamestnávateľa. Vyžiadajte si kópiu pravidiel a preštudujte si ich so svojím právnym zástupcom, ak ho do procesu zapojíte.

Služby outplacementu

Mnoho zamestnávateľov, najmä tých veľkých, ponúka niekoľko týždňov alebo mesiacov outplacement služby ako súčasť výkupné balíčky. Služby outplacementu zvyčajne zahŕňajú individuálne poradenstvo, možnosť pracovať v zdieľaných kancelárskych priestoroch a možnosť zapojiť sa do diskusných alebo podporných skupín organizovaných outplacementovou spoločnosťou.

Opýtajte sa svojho zamestnávateľa, či je pripravený predĺžiť službu a pokryť náklady na predĺženie služby v prípade, že si nenájdete novú prácu po pridelenom čase. Ak poznáte rôzne služby vo vašej oblasti, môžete tiež požiadať, aby ste si službu vybrali sami – aj keď zamestnávatelia často hromadne uzatvárajú zmluvy s konkrétnym poskytovateľom.

Menšie alebo jednoducho menej veľkorysé spoločnosti môžu ponúkať pomoc pri práci po odchode, ktorá je menej obtiažna, napríklad zaplatenie služby, ktorá vám pomôže napísať alebo prepísať váš životopis.

Ďalšie výhody

Zistite, či si môžete ponechať nejaký firemný majetok, ktorý teraz používate, napríklad notebook, a požiadajte zamestnávateľa, aby to písomne ​​potvrdil. Medzi ďalšie možnosti, ktoré je potrebné zvážiť, patrí rozšírenie používania prenajatého služobného auta alebo členstva v klube zdravia sponzorovaného spoločnosťou.

Môžete vyjednávať o sladení dohody?

Lovci pracovných miest zvyčajne vedia, že môžu vyjednávať o platoch a výhody, keď sú najatí, ale nemusia si uvedomiť, že rovnaká flexibilita sa môže vzťahovať aj na podmienky ich odchodu – dokonca aj s balíkom predčasného odchodu do dôchodku, ktorý je prezentovaný ako neobchodovateľný.

Skúmanie štedrejšieho balíka môže byť plodné ak napríklad nepotrebujete nevyhnutne všetky súčasti ponuky. Ak sa na vás vzťahuje zdravotná starostlivosť podľa zamestnaneckej politiky manželského partnera, povedzme, môžete požiadať, aby sa k odstupnému pripočítali náklady spoločnosti na poskytovanie bezplatného krytia COBRA alebo aspoň jeho časti.

Môžete sa tešiť z väčšieho vyjednávacieho vplyvu, ak vaša pracovná história, najmä nedávno, zahŕňa spätnú väzbu týkajúcu sa výkonu alebo incidenty, ktoré by mohli podporiť prípad vekovej diskriminácie. Spoločnosti sa snažia vyhnúť formálnym, vekom podmieneným námietkam proti prepúšťaniu a právnym, reputačným a finančným škodám, ktoré môžu spôsobiť. Ak váš zamestnávateľ vycíti, že je zraniteľný voči takejto sťažnosti, môže sa rozhodnúť radšej dohodu osladiť, než riskovať spornú – a potenciálne nákladnú – právnu bitku. 

Ako to ovplyvní vaše financie?

Akonáhle budete mať najlepšiu ponuku, o ktorej si myslíte, že ju môžete získať, je čas hlbšie preskúmať jej vplyv na váš život. Prijatie ponuky predčasného dôchodku takmer určite ovplyvní vašu finančnú situáciu na dôchodku alebo – ak plánujete pokračovať v práci – roky pred odchodom do dôchodku.

Ak ešte nemáte komplexný finančný plán na dôchodok, teraz je čas si ho vytvoriť. Kľúčovou súčasťou takéhoto plánu je vypočítať, ako najlepšie viete, príjem, ktorý budete potrebovať s cieľom pokryť vaše výdavky a určiť, odkiaľ tieto peniaze môžu pochádzať. Tu, samozrejme, budete musieť zvážiť, čo môže ponúknuť ponuka predčasného dôchodku vzhľadom na tieto čísla.

V ideálnom prípade by vaše plánovanie malo zahŕňať scenáre prijatia aj odmietnutia balíka a možno aj niekoľkých ciest v rámci každého z nich. Ak napríklad plánujete prijať balík a získať inú prácu, môže to mať niekoľko scenárov, ako dlho môže trvať, kým sa nová úloha zhmotní.

Prirodzene, plán by mal zvážiť aj to, ako sa môžu líšiť výdavky podľa scenára, vrátane zdravotného poistenia, dochádzania a bývania.

Je potrebné zvážiť aj daňový dopad ponuky. V závislosti od vášho veku môžu výbery z vášho dôchodkového plánu podliehať 10-percentnej pokute navyše k pravidelnej dani z príjmu, ak máte menej ako 59½. Existujú potenciálne výnimky z tohto pre 401 (k) plány a poradca vám môže pomôcť určiť, či sa to týka vašej situácie. V ideálnom prípade si môžete buď ponechať peniaze v pláne vášho súčasného zamestnávateľa, alebo ich presunúť do IRA prostredníctvom a priamy (správca-k-správcovi) prevod, čo neovplyvní vaše dane.

Aká šťastná ste vo svojej práci?

Vaša spokojnosť alebo nespokojnosť v práci ovplyvní vaše nadšenie z prijatia balíka a možno aj finančné riziko alebo obetu, ktorú ste ochotní podstúpiť, aby ste ho prijali.

Potom musíte vziať do úvahy, že kultúra na pracovisku – a vaša vlastná morálka – sa môžu po odkúpení zmeniť. Ak sú ostatným kolegom ponúkané balíčky, či už ide o predčasný alebo iný dôchodok, niektorí ľudia a kamarátstvo, ktoré ste si užili na svojej práci, sa môžu stratiť.

Majte tiež na pamäti, že ak programy odkúpenia neprilákajú toľko záujemcov, ako spoločnosť očakávala, môže nasledovať prepúšťanie. Pracoviská, na ktorých sú vlny zamestnancov nedobrovoľne prepúšťané, sú zvyčajne nešťastné a stresujúce.

Naopak – ak sa cítite bezpečne vo svojej vnímanej hodnote pre spoločnosť – odchod starších zamestnancov, najmä z riadiacich pozícií, môže predstavovať príležitosti. A medzi tými, ktorí si odnesú balíček, môžu byť istí spolupracovníci, ktorých prítomnosť si určite nenechajte ujsť.

Budete nakoniec aj tak prepustení?

Predĺženie ponuky na predčasný odchod do dôchodku je niekedy signálom – nie povzbudivým – od spoločnosti o vašej budúcnosti. To platí najmä vtedy, ak bola ponuka pre vás jedinečná alebo bola rozšírená len na malý počet pracovníkov.

„Podľa mojich skúseností, keď je človek na ‚zozname‘, jeho zamestnávateľ sa rozhodol, že by mal ísť, a či už teraz alebo neskôr, vo všeobecnosti sa to stane,“ hovorí finančný poradca a autor. Roger Wohlner. A budúce odstupné pravdepodobne nebude také štedré ako súčasný balík, varuje. "Takmer bez výnimky, podľa mojich skúseností, počiatočný balík predčasného odchodu do dôchodku ponúkaný spoločnosťou je najlukratívnejší."

Bez ohľadu na to, ako bezpečne sa cítite, skúste presne posúdiť, aká silná môže byť vaša pozícia v spoločnosti. Zvážte doplnenie svojho sebahodnotenia názormi od priateľov z práce alebo kolegov, ktorým dôverujete. Opýtajte sa ich na ich postrehy o tom, ako vás môže vnímať manažment. Ak aj oni dostali ponuku, preskúmajte, ako posudzujú svoju vlastnú bezpečnosť a ako vidia budúcu cestu zamestnávateľa. 

Niekedy je užitočné – ak to trochu vyvoláva úzkosť – opýtať sa svojho šéfa alebo zástupcu HR, ktorý program vedie, na ich pohľad na spoločnosť a akékoľvek budúce zmeny, ktoré by vás mohli ovplyvniť.

Potrebujete profesionálnu pomoc s týmto procesom?

V rámci balíka predčasných odchodov do dôchodku môže byť užitočné mať k dispozícii služby odborníka Finančný poradca. Táto osoba vám môže pomôcť pri hodnotení finančných dôsledkov balíka a ako dobre sú v súlade s vašimi finančnými potrebami a cieľmi. Môžu byť obzvlášť cenné, pokiaľ ide o vytváranie a analýzu rôznych scenárov okolo prijatia alebo odmietnutia ponuky.

A to nemusí byť všetko, čo potrebujete. Po úvodnej kontrole zmluvy sa môžete rozhodnúť najať právnika. To by mohlo byť obzvlášť rozumné, ak máte dôkazy o diskriminácii, ak je jazyk v balíku príliš komplikovaný alebo široký, alebo ak má dohoda niekoľko strán.

Určite si najmite špecialistu na pracovné právo. Opýtajte sa právnika, ktoré zákony štátu, ak existujú, upravujú dohody o odstupnom a či existujú určité ustanovenia týkajúce sa načasovania a súm platieb. Pracovníci právni zástupcovia pravdepodobne poznajú praktiky odstupného a výkupu, ktoré sú bežné vo vašom regióne alebo odbore, a dokonca sa už mohli s vašou spoločnosťou zaoberať. Ak ste členom odborového zväzu, mali by ste sa poradiť so zástupcami odborového zväzu a požiadať ho o radu a vysvetlenie.

Ak sa následne rozhodnete napadnúť spoločnosť alebo s ňou len rokovať o balíku, váš zástupca môže byť vaším zástupcom. To môže priniesť lepšie výsledky a znížiť stres z rokovaní.

Tieto rokovania môžu presiahnuť finančné otázky. Právnik môže napríklad pomôcť zariadiť a získať od spoločnosti odsúhlasené oznámenie o vašom odchode a odporúčací list. Tieto dokumenty môžu byť priložené k zmluve.