Kolaps banky Silicon Valley: Čo by ste mali robiť, ak sa vaša banka zatvorí?

FDIC je americká vládna spoločnosť, ktorá poisťuje peniaze uložené v komerčných bankách a sporiteľniach.

Materská skupina banky, Finančná skupina SVB
SIVB,
-60.41%
vo štvrtok stratila rekordných 60 % svojej hodnoty po tom, čo vykázala straty vo výške 1.8 miliardy USD z predaja cenných papierov, znížila svoj celoročný výhľad a oznámila plány na ponuku akcií v hodnote 2.25 miliardy USD.

Akcie boli zastavené pred trhom v piatok uprostred správ, že spoločnosť hľadá kupca.

Pozri tiež: Čo je zastavenie obchodovania s akciami a prečo ich burzy nariaďujú?

Na prvý pohľad sa zdá, že problémy sú špecifické pre dané odvetvie. Silicon Valley Bank bola veriteľom zameraným na technický priemysel – a nie typickou retailovou bankou. A čo viac, finančná kríza v roku 2008 viedla k významnej regulácii odvetvia finančných služieb, najmä v súvislosti s rizikovými úvermi.

"„V čase uzávierky nebola výška vkladov nad rámec poistných limitov určená.“"

— Federálna korporácia pre poistenie vkladov

Stále však zostáva obava, že ak táto banka zatvorí svoje brány, ostatné banky by tiež mohli preplatiť. Bill Ackman, manažér hedžového fondu, miliardár tweetoval v piatok: „Riziko zlyhania a strát vkladov tu spočíva v tom, že ďalšia, najmenej kapitalizovaná banka bude čeliť úteku a zlyhá a domino bude naďalej padať.“ Povedal tiež, že vládny zásah „by sa mal zvážiť“.

V piatok ráno to povedala ministerka financií Janet Yellenová Kongres: "Nedávny vývoj sa týka niekoľkých bánk, ktoré veľmi pozorne sledujem, a keď banky zaznamenajú finančné straty, je to a malo by to byť predmetom obáv."

Podľa údajov FDIC došlo od roku 561 do roku 2001 k 2022 krachom bánk. Bolo to počas dvoch desaťročí, vrátane Veľkej recesie, keď skrachovalo približne 465 bánk. V súčasnosti v USA pôsobí približne 4,500 XNUMX bánk poistených FDIC

S 209 miliardami dolárov v aktívach do konca roka 2022 je Silicon Valley Bank druhým najväčším krachom banky po zlyhaní Washington Mutual v roku 2008. Washington Mutual Bank mala aktíva 307 miliárd dolárov, podľa FDIC.

Čo robiť, ak sa vaša banka zatvorí?

Po prvé, dobrá správa: „Od vzniku FDIC v roku 1933 žiadny vkladateľ nestratil ani cent poistených vkladov,“ uvádza FDIC. FDIC garantuje 250,000 XNUMX USD na vkladateľa a poistenú banku. Pri sumách nad túto sumu by zákazníci zvyčajne museli požiadať o zvyšnú sumu.

V prípade zlyhania banky FDIC hovorí, že má dve úlohy: 1. FDIC poisťuje vklady banky. 2. FDIC ako správca konkurznej podstaty predáva a inkasuje aktíva predmetnej skrachovanej banky a vyrovnáva jej dlhy, „vrátane nárokov na vklady presahujúce poistený limit“.

Vkladatelia Silicon Valley Bank budú mať „úplný prístup k svojim poisteným vkladom najneskôr v pondelok ráno 13. marca 2023,“ uviedol bankový regulátor.  

"FDIC vyplatí nepoisteným vkladateľom zálohovú dividendu v priebehu budúceho týždňa," uvádza sa vo vyhlásení. "Nepoistení vkladatelia dostanú potvrdenie o nútenej správe na zostávajúcu sumu ich nepoistených prostriedkov."

„V čase uzávierky nebola výška vkladov nad rámec poistných limitov určená,“ dodal FDIC. "Výška nepoistených vkladov bude stanovená, keď FDIC získa dodatočné informácie od banky a zákazníkov."

SEC piliny z materskej SVB Financial Group banky Silicon Valley Bank uviedla, že banka mala do konca roka 151.5 nepoistené vklady v pobočkách v USA odhadom na 2022 miliardy dolárov.

Medzitým by „zákazníci pôžičky mali pokračovať v splácaní ako zvyčajne,“ uviedla webová stránka FDIC vytvorená špeciálne pre Silicon Valley Bank. vkladatelia. "Oficiálne kontroly banky Silicon Valley Bank budú pokračovať v zúčtovaní," uviedla webová stránka FDIC. 

Experian
EXPGY,
-2.02%,
jedna z troch veľkých úverových agentúr v USA, poskytuje niekoľko rád pre zákazníkov ktorí sa môžu ocitnúť v situácii ako vkladatelia SVB a tiež pomáha zmierniť ich obavy.  

„Keď banka zlyhá, Federálna korporácia pre poistenie vkladov zabezpečí predaj aktív bankového zákazníka zdravej banke, alebo, čo je menej bežné, FDIC vyplatí bankové vklady späť priamo,“ hovorí sa. „Pravdou je, že pravdepodobnosť, že prídete o svoje peniaze, je extrémne malá Inštitúcia poistená FDIC drží to."

Zatvorenie SVB je pre klientov bánk „budíček“.

„Prvé zlyhanie banky od roku 2020 je budíčkom pre ľudí, aby sa vždy ubezpečili, že ich peniaze sú v banke poistenej FDIC a v rámci limitov FDIC a dodržiavajú pravidlá FDIC,“ povedal Matthew Goldberg, analytik webovej stránky pre osobné financie Bankrate. .com. 

„FDIC so svojimi poskytuje veľké zdroje Suita BankFind a Elektronický odhadovač poistenia vkladov (EDIE) funkcia, ktorú by ľudia mali používať a byť si toho vedomí,“ dodal.

„Dokonca aj v časoch, keď nedochádza k zlyhaniu bánk alebo k zlyhaniu niekoľkých bánk, vždy sa musíte uistiť, že vaše peniaze sú v bezpečí a v rámci limitov a pravidiel FDIC v banke poistenej FDIC,“ povedal Goldberg. "Dnes je to pre ľudí skvelá pripomienka."

SVB medzitým ako dôvod uviedla rastúce úrokové sadzby, ktoré vyvíjajú tlak na verejné a súkromné ​​trhy, keďže klienti čelia zvyšujúcej sa úrovni spálenia hotovosti. 

Mark Haefele, hlavný investičný riaditeľ UBS Global Wealth Management, v piatok povedal, že problémy SVB môžu slúžiť ako varovný príbeh pre americký Federálny rezervný systém, ktorý sa zaviazal k ďalšiemu zvyšovaniu úrokových sadzieb v snahe ochladiť infláciu.

„Fed má teraz veľmi jasné dôkazy o tom, že majú vplyv na finančný systém a ekonomiku – zvyšovanie sadzieb začína trpieť – a hoci to nestačí na zastavenie, je to niečo, čo budú brať do úvahy,“ povedal. uviedol vo výskumnej poznámke.

(Ciara Linnane prispela k tomuto príbehu.)