Jedným z najzákladnejších princípov investovania je postupné znižovanie rizika s pribúdajúcim vekom. To dáva zmysel, keď si uvedomíte, že dôchodcovia nemajú luxus čakať (alebo kapitál, keď na to príde), kým sa trh po poklese odrazí. Dilemou je presne zistiť, do akej miery by ste mali byť v bezpečí vzhľadom na štádium života, v ktorom sa v danom čase nachádzate.
Po celé roky bežne citované pravidlo pomáha zjednodušiť alokáciu aktív. Podľa tohto princípu by jednotlivci mali držať percento akcií rovné 100 mínus ich vek. Takže pre typického 60-ročného človeka by 40 % portfólia mali tvoriť akcie. Zvyšok by tvorili vysokokvalitné dlhopisy, vládny dlha ďalšie relatívne bezpečný majetok.
Kľúčové jedlá
- Znižovanie miery rizika s pribúdajúcim vekom je jedným zo základných princípov investovania.
- Jedným zo spoločných pravidiel prideľovania aktív je investovať do akcií percento, ktoré sa rovná 100 mínus váš vek.
- Ľudia žijú dlhšie, čo znamená, že môže byť potrebné zmeniť toto pravidlo, najmä preto, že mnohé investície s pevným výnosom ponúkajú nižšie výnosy.
- Môže mať zmysel držať percento akcií rovné 110 alebo 120 mínus váš vek.
- Vo svojej investičnej stratégii by ste mali zvážiť ďalšie faktory vrátane veku, v ktorom chcete odísť do dôchodku, a množstva peňazí, ktoré si myslíte, že budete potrebovať.
2 dôvody na zmenu pravidiel
Celkom priamočiare, však? Nie nevyhnutne. Zatiaľ čo ľahko zapamätateľné usmernenie vám môže pomôcť odstrániť časť zložitosti plánovanie odchodu do dôchodku, možno je čas vrátiť sa k tomuto konkrétnemu. Za posledných niekoľko desaťročí sa toho pre amerického investora veľa zmenilo.
Po prvé, priemerná dĺžka života sa tu (ako v mnohých vyspelých krajinách) neustále zvyšuje. Podľa údajov Svetovej banky sa priemerný Američan v roku 77 dožil približne 2020 rokov v porovnaní so 76 rokmi v roku 2000. Aké je tu poučenie? Nielenže musíme zväčšiť naše hniezdne vajíčka, ale máme aj viac času na pestovanie peňazí a zotavenie sa z prepadu.
V rovnakom čase, Štátne dlhopisy USA platia zlomok toho, čo kedysi. Od mája 2022 prináša 10-ročný štátny poklad 2.75 % ročne. Začiatkom 1980-tych rokov mohli investori počítať s úrokovými sadzbami vyššie ako 10 %.
Pri vykonávaní akejkoľvek investičnej stratégie a pred prijatím akýchkoľvek investičných rozhodnutí sa uistite, že ste sa poradili s finančným odborníkom.
Pri vykonávaní akejkoľvek investičnej stratégie a pred prijatím akýchkoľvek investičných rozhodnutí sa uistite, že ste sa poradili s finančným odborníkom.
Revidované usmernenia
Pre mnohých investičných profesionálov takáto realita znamená, že stará axióma „100 mínus váš vek“ vystavuje investorom riziku, že im v neskoršom veku budú dochádzať prostriedky. Niektorí upravili pravidlo na 110 mínus váš vek. Tí, ktorí majú vyššiu toleranciu voči riziku, môžu toto pravidlo ďalej upraviť tak, že pôjdu ešte ďalej na 120 mínus váš vek.
Niet divu, že mnohí fondové spoločnosti pri zostavovaní vlastných sa riaďte týmito revidovanými pokynmi (alebo ešte agresívnejšími). cieľový dátum. Napríklad fondy s cieľovým dátumom 2035 sú zamerané na investorov, ktorí majú v súčasnosti okolo 50 rokov (od roku 2020). Ale namiesto alokácie 50 % svojich aktív do akcií:
- Fond Vanguard's Target Retirement 2035 má viac ako 70 % alokovaných do akcií
- Fond T. Rowe Price's Retirement 2035 Fund vytvára ešte väčšie riziko s viac ako 50 % investovanými do akcií
Je dôležité mať na pamäti, že pokyny, ako je táto, sú len východiskovým bodom pre vaše investičné rozhodnutia. Rôzne faktory môžu formovať an investičná stratégiavrátane veku odchodu do dôchodku a majetku potrebného na udržanie životného štýlu.
Keďže ženy žijú v priemere takmer o päť rokov dlhšie ako muži, majú vyššie náklady na dôchodok ako muži a motivujú byť o niečo agresívnejšie. hniezdne vajce.
Existuje správne rozdelenie aktív podľa veku?
Váš vek určuje, koľko rizika ste ochotní podstúpiť vo svojich investíciách. Všeobecným pravidlom je, že čím ste mladší, tým väčšie riziko ste schopní tolerovať. Čím ste starší, znamená to, že musíte znížiť množstvo rizika vo svojom portfóliu. Spoločným pravidlom prideľovania aktív podľa veku je, že by ste mali držať percento akcií, ktoré sa rovná 100 mínus váš vek. Ak máte teda 40 rokov, mali by ste držať 60 % svojho portfólia v akciách.
Keďže priemerná dĺžka života rastie, môže byť vhodnejšie zmeniť toto pravidlo na 110 mínus váš vek alebo 120 mínus váš vek.
Aké je staré pravidlo o najlepšej bilancii portfólia podľa veku?
Staré pravidlo o najlepšom vyvážení portfólia podľa veku je, že by ste mali držať percento akcií vo svojom portfóliu, ktoré sa rovná 100 mínus váš vek. Takže 30-ročný investor by mal držať 70% svojho portfólia v akciách. S pribúdajúcim vekom investora by sa to malo zmeniť.
Ak však jednotlivci žijú dlhšie, investori môžu byť vhodnejší na zmenu tohto pravidla na 110 mínus váš vek alebo dokonca 120 mínus váš vek.
Má zmena alokácie investičného portfólia podľa veku zmysel?
Má zmysel zmeniť alokáciu portfólia podľa veku. Je to preto, že čím ste starší, tým menšie riziko znesiete. Zjednodušene povedané, nemáte čas strácať a dopĺňať kapitálovú základňu vo vašom hniezdnom vajci. Zachovanie kapitálu je dôležité pre tých, ktorí sú bližšie k dôchodku. Finančná bezpečnosť je pre nich dôležitá, pretože sa nevedia dočkať, kým sa trh vráti späť.
Bottom Line
Užitočným nástrojom môže byť založenie alokácie akcií na veku plánovanie odchodu do dôchodku povzbudením investorov, aby postupom času pomaly znižovali riziko. Avšak v čase, keď dospelí žijú dlhšie a získavajú menej odmien z „bezpečných“ investícií, môže byť čas upraviť hranicu 100 mínus váš vek a podstúpiť väčšie riziko s dôchodkovými fondmi.
Zdroj: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo