Nikdy nebolo ľahké ušetriť peniaze – myslieť na budúce potreby, keď sú tie súčasné také naliehavé. Američanom sa to už desaťročia nedarí, tvrdí finančný expert Suze Orman.
„Väčšina ľudí v Spojených štátoch nikdy nemala na sporiacom účte viac ako 400 dolárov,“ hovorí Orman pre MoneyWise. "Takže ak by sa niečo stalo, nastala núdzová situácia, nemali by tie peniaze."
SLEDOVAŤ TERAZ: MoneyWise hovorí so Suze Ormanovou a Devinom Millerom z SecureSave
Vtedy sa z chvíľkovej krízy stáva dlhodobá katastrofa: Ľudia využívajú svoje dôchodkové úspory a kreditné karty, čím prichádzajú o ešte viac peňazí vo forme poplatkov, úrokov a ušlých zárobkov.
Orman napísala niekoľko kníh o osobných financiách a moderuje podcast Ženy a peniaze, no teraz hovorí, že je čas ísť nad rámec rád.
„Už 40 rokov som sa snažil zmeniť myslenie ľudí. Ľudia sa menia, keď sú na to pripravení – nerobia to, čo sa im hovorí. Robia to, keď vedia, že to musia urobiť.“
Dva návrhy pred Kongresom by sprístupnili nové možnosti sporenia prostredníctvom zamestnávateľov, ale Orman odmieta čakať. Vytvorila svoj vlastný systém, o ktorom hovorí, že pomôže Američanom konečne odložiť peniaze – tým, že im vezme rozhodnutie z rúk.
Nenechajte si ujsť
Kongres vstúpi
Orman má pravdu o tom, aké krehké sú financie väčšiny Američanov: Minulý rok, iba 32% povedali, že dokážu zvládnuť náhly výdavok 400 dolárov.
Tento rok je to ťažšie len vďaka inflácii a vyšším úrokovým sadzbám, ale Orman tvrdí, že to „nie je nový fenomén“.
„Môže sa zdať, že je to nové kvôli inflácii – mnohí ľudia, ktorí dnes žijú, nikdy nezažili infláciu v 70-tych rokoch... a teraz si povedia: „Ó môj bože, inflácia žerie naše peniaze,“ hovorí Orman.
Takže hoci Američania môžu byť notoricky zlými sporiteľmi, nie je to len ich chyba. Keďže mzdy nedržia krok s nákladmi, aj pre pracovníkov so stredným príjmom je ťažké odpratať peniaze navyše – tak ťažké, že Kongres sa snaží uzákoniť núdzové sporiace účty.
Dva návrhy schválili v júni samostatné výbory Senátu v rámci zákona o zabezpečení silného odchodu do dôchodku, známeho aj ako zákon o zabezpečení 2.0.
Jeden z návrhov – zákon Rise & Shine Act, ktorý je teraz pred Kongresom – by pracovníkom umožnil zvoliť si núdzový sporiaci účet, ktorý by im automaticky ubral 3 % z výplaty. Zamestnanci mohli na účte ušetriť až 2,500 401 USD, pričom akékoľvek prebytočné úspory idú na ich XNUMX (k).
Druhý návrh, podľa zákona EARN Act, by umožnil pracovníkom vybrať si 1,000 401 dolárov z ich XNUMX (k) každý rok na pokrytie núdzovej situácie bez toho, aby trpeli zvyčajnými sankciami za predčasný výber. Mali by ju vrátiť do troch rokov.
Nájdenie súkromného riešenia
Úspech 401(k)s pri prinútení Američanov sporiť si na dôchodok sa stal inšpiráciou pre Ormanov sporiaci podnik, SecureSave. Systém, ktorý bol spustený v roku 2020 počas pandémie, umožňuje pracovníkom automaticky si vytvoriť núdzový sporiaci účet s dodatočnými finančnými príspevkami od svojho zamestnávateľa.
„Prišli sme a povedali sme si: Ó, môj Bože, ak by to fungovalo pre plány 401(k), fungovalo by to aj pre naše núdzové sporiace účty,“ hovorí Orman.
Spoluzakladateľ spoločnosti Orman Devin Miller hovorí, že používanie pracoviska ako miesta na šetrenie značne uľahčuje skutočné konanie.
„Ak sa dozviete o správaní sa sporenia a oni dostanú ľahšiu cestu, ako to urobiť cez prácu, dokázali sme v oblasti zdravotnej starostlivosti a odchodu do dôchodku, že zamestnanci skončia v lepšej pozícii, ak k tomu dôjde takýmto spôsobom. “ hovorí Miller.
"Dokázali sme mať veľký vplyv na zdravotnú starostlivosť a na odchod do dôchodku v tejto krajine tým, že sme z toho urobili rozhovor na pracovisku a vytvorili na to bezpečné miesto."
Prečítajte si viac: Skvelý únik: bohatí mladí profesionáli zarábajúci viac ako 100 XNUMX dolárov utekajú z Kalifornie a New Yorku – tu je dôvod a kam smerujú
Kľúčom je automatizácia
Zamestnávatelia môžu ponúkať SecureSave ako benefit pre svojich zamestnancov. Automaticky im odoberie malé percento z hornej časti mzdy a vloží ho na ľahko dostupný sporiaci účet. Zamestnávateľ tiež dorovná niektoré prostriedky – zvyčajne len pár dolárov na výplatnú pásku.
Aj keď pracovníci môžu pridávať peniaze aj manuálne, Orman hovorí, že skutočný vplyv má automatizácia.
"Odteraz až do súdneho dňa by ste mohli ľuďom povedať, že by mali niečo urobiť," hovorí. "Preto im musíme pomôcť urobiť to."
Podľa Ormana to funguje.
„Viete, čo všetci hovoria: ‚Prečo som to neurobila už dávno?‘,“ hovorí.
Keď sa zamestnávatelia trochu nakopnú, zvýši to motiváciu šetriť, hovorí Miller.
„Zvyčajne vidíme okolo 100 dolárov na zamestnanca za rok. Ale robí sa to ako kvapkacia kampaň. Takže ak vložíte 25 dolárov, váš zamestnávateľ vloží 5 dolárov – takže to nie je veľa peňazí, ale vytvára to motiváciu začať a držať sa toho.“
Sporenie prináša istotu
Orman a Miller tvrdia, že od spoločností, ktoré implementovali SecureSave, vidia výsledky – že ľudia sú nadšení, keď vidia, že ich účty rastú, a to vedie k lepšej kvalite života.
Prečo by to malo zaujímať predovšetkým zamestnávateľov? Pretože, tvrdia, lepšia kvalita života znamená lepších zamestnancov.
„Keď máte finančný stres, niečo sa stane a vy nemáte peniaze, aby ste to zvládli. Myslíš si, že sa sústredíš na prácu?" hovorí Orman. "Alebo sa vo Financial La La Land snažíš zistiť, čo budem robiť?"
Dramatických 90 % Američanov stresuje kvôli peniazom, podľa a študovať od Thriving Wallet, ktorá má vplyv na duševné aj fyzické zdravie prostredníctvom nálady, spánku a vzťahov.
„Takže keď majú kam ísť, vedia, že ich zamestnávateľ sa o nich zaujíma, začnú sa starať aj o seba,“ hovorí Orman.
„Neminie im ani 25 dolárov na výplatnú pásku. A potom sa veľakrát vrátia a povedia, že to zvýšim na 30 dolárov, potom na 40 dolárov.“
Pri SecureSave a návrhoch pred Kongresom sa dôraz kladie na nízku prekážku vstupu. Pretože najťažšou časťou, ako sa Orman v priebehu desaťročí naučil, je vždy presvedčiť ľudí, aby začali.
„Ľudia zvyčajne musia siahnuť na dno, kým urobia zmenu,“ hovorí Orman.
SLEDOVAŤ TERAZ: Úplné otázky a odpovede so Suze Orman a Devin Miller
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html