Suze Orman hovorí, že sociálne zabezpečenie má problémy – tu je to, čo musíte urobiť pred odchodom do dôchodku

Pre tých Američanov, ktorí plánujú čoskoro odísť do dôchodku, môže byť potrebné, aby váš finančný plán po práci vyzeral úplne inak, ako ste si predstavovali.

Zatiaľ čo dôchodcovia dostanú na budúci rok najväčšiu úpravu životných nákladov sociálneho zabezpečenia (COLA) od roku 1981, odborníci sa obávajú, že zvýšenie by mohlo potenciálne urýchliť dátum platobnej neschopnosti programu.

Podľa najnovšej správy správcov sa predpokladá, že hlavný fond, ktorý podporuje sociálne zabezpečenie, bude do roku 2034 klesať – ale teraz by sa mohol vyčerpať ešte rýchlejšie vďaka vyšším platbám dávok.

„Sociálna bezpečnosť má problémy; sme v problémoch. A jediní ľudia, ktorí nás zachránia, sme my,“ finančná expertka a moderátorka podcastov Suze Orman povedal MoneyWise v nedávnom rozhovore.

Aj keď je pred nami hrboľatá cesta pre sociálne zabezpečenie a americkú ekonomiku, Orman hovorí, že stále máte spôsoby, ako prevziať kontrolu a udržať si zlaté roky zlaté.

Nenechajte si ujsť

SLEDOVAŤ TERAZ: Suze Orman hovorí o budúcnosti sociálneho zabezpečenia

Sociálne poistenie má do roku 2034 klesnúť

Trustový fond sociálneho zabezpečenia starobného a pozostalostného poistenia vysychá, čiastočne kvôli veľkému poklesu pôrodnosti za posledných niekoľko desaťročí. Menej ľudí znamená menej daňových príjmov na prispievanie do fondu.

Vysoká nezamestnanosť počas hospodárskeho poklesu by tiež mohla „spôsobiť výrazné zhoršenie financií Trustového fondu sociálneho zabezpečenia,“ Mary Johnson povedal MoneyWise v októbri. Johnson je politickým analytikom sociálneho zabezpečenia a zdravotnej starostlivosti v advokačnej skupine The Senior Citizens League (TSCL).

Po vyčerpaní rezerv fondu získate len asi 77 % očakávaných výhod, pokiaľ nezasiahne Kongres.

Jednou z možností, ako tento výpadok vyrovnať, by bolo zvýšenie príjmov daňových poplatníkov, hovorí Centrum pre rozpočtové a politické priority.

Príbeh pokračuje

Orman navrhuje, aby vláda zvážila posunutie minimálneho veku, v ktorom môžete poberať aj plné dávky sociálneho zabezpečenia. Tento vek je momentálne 66 alebo 67 v závislosti od toho, kedy ste sa narodili.

Vplyv inflácie na úspory

Inflácia je medzitým stále nekontrolovateľná a zaťažuje dôchodkové fondy ľudí.

V skutočnosti Američania hovoria, že budú potrebovať Úspora 1.25 milióna dolárov na pohodlný odchod do dôchodku, čo je o 20 % viac, ako si mysleli, že budú potrebovať minulý rok. Ich priemerné úspory na dôchodok klesli od roku 11 o 2021 %.

„[Vláda] vidí, ako úrovne sporiacich účtov klesajú, dlh rastie, penzijné účty sa sťahujú – a vidí potenciálny problém,“ hovorí Orman.

Orman sa obáva, že súčasné ekonomické podmienky nastavujú krajinu na „sociálny štát“.

„Bude sa musieť vláda postarať o väčšinu ľudí? Pretože nebudú mať peniaze. Ako teda vyriešia tento problém práve teraz, predtým, ako pôjde týmto smerom?“

Dlh na kreditných kartách stúpa najrýchlejším medziročným tempom za viac ako 20 rokov a požičiavanie je ešte drahšie nedávne zvýšenie sadzieb.

Napriek tomu, že budúcoročná COLA je najväčšia za štyri desaťročia, stále to nemusí stačiť na to, aby čelila rýchlo rastúcim cenám. Seniori dostali v januári 5.9 % COLA, no Johnson odhaduje, že benefit zaostal v priemere o 50 %.

„Povedal by som, že hoci ide v súčasnosti o chronický problém každý rok, áno, indície naznačujú, že COLA nebude odrážať oblasti neustále vysokej inflácie postihujúcej dôchodcov a zdravotne postihnutých poberateľov sociálneho zabezpečenia. To vystavuje desiatky miliónov dôchodcov riziku, že budú naďalej zaostávať,“ napísal Johnson v septembrovej tlačovej správe.

V októbrovom stručnom vyjadrení dodala, že ak sa ekonomika budúci rok zmení na defláciu, existuje tiež možnosť, že v roku 2024 nebude splatná COLA.

Prečítajte si viac: Rozšírte svoje ťažko zarobené peniaze bez nestabilného akciového trhu s týmito 3 jednoduchými alternatívami

Príprava na dôchodok

Inflácia je na úrovni 8.2 % a udržiavanie nákladov na tovary a služby nepohodlne vysoké – Orman však varuje, aby ste si nevyberali svoj dôchodkový účet alebo investície, aby ste sa vysporiadali s výdavkami.

„To je, keď pôjdete do dôchodku. Teraz žijeme dlhšie. Takže ten dôchodkový účet musí byť väčší.“

Hovorí, že je nevyhnutné, aby ste mali núdzový sporiaci účet ako rezervu na neočakávané výdavky. Väčšina odborníkov vo všeobecnosti odporúča, aby ste si odložili tri až šesť mesiacov na životné náklady.

Dokonca aj po odchode do dôchodku je dôležité mať značné úspory. Odborníci Hovoril som CNBC že dôchodca by mal mať odložené výdavky na jeden až tri roky v závislosti od jeho mesačných výdavkov a príjmov.

Johnson už v septembri poznamenal, že viac ako polovica starších domácností nemá žiadne úspory a spolieha sa najmä na dávky sociálneho zabezpečenia.

Hovorí, že je tiež dôležité, aby ste si stanovili rozpočet na vašu lekársku starostlivosť – hoci prémie Medicare klesnú o niečo viac ako 5 dolárov mesačne na 164.90 dolárov v roku 2023.

Pozrite sa na svoje zdravotné poistenie a maximálne vreckové a presne určte, koľko potrebujete na úsporu pre najhorší scenár.

SLEDOVAŤ TERAZ: Úplné otázky a odpovede so Suze Orman a Devin Miller zo SecureSave

Čo čítať ďalej

Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.