Suze Orman hovorí, že toto je chyba 1 až 2 doláre, ktorá sa môže „vkradnúť“ do príliš mnohých vašich finančných rozhodnutí – a môže vás to stáť desiatky tisíc dolárov

Ušetriť dolár alebo dva tu a tam sa môže zdať triviálne, ale finančný guru Suze Orman hovorí, že tieto malé sumy nie sú také bezvýznamné, ako sa môžu zdať, keď sa snažíte vybudovať finančné zabezpečenie v ťažkých časoch. V skutočnosti odporúča položiť si jednu otázku: „Sú vaše potreby čo najlacnejšie?

Orman hovorí, že aj maličkosti sa sčítajú. „Ste v obchode s potravinami, vyberiete si drahšiu značku a poviete si, že je to len o 1 alebo 2 doláre navyše a zaslúžite si to. Súhlasím, zaslúžiš si to. Ale ak stojíš vo svojej pravde, potrebuješ to? Tento $ 1 alebo $ 2 za položku môže pridať až 20 $ alebo viac za nákup. V priebehu mesiaca alebo roka to môže priniesť značné úspory, ktoré by mohli smerovať k splateniu dlhu a úsporám,“ hovorí Orman. (A dobrá správa na fronte sporenia: Mnohé sporiace účty s vysokým výnosom platia viac ako za 15 rokov; pozrite si najvyššie sadzby, ktoré môžete získať na sporiacich účtoch tu.) 

Spýtali sme sa profesionálov: Naozaj záleží na týchto malých sumách? Niektorí profíci tvrdia, že áno. „Ak zrátate úspory z opakovaného hľadania príležitostí na znižovanie nákladov na týždennej alebo mesačnej báze, tieto malé sumy môžu navýšiť značnú sumu,“ hovorí certifikovaný finančný plánovač Bruce Primeau zo Summit Wealth Advocates.

Čísla to potvrdzujú. Povedzme, že každý deň odložíte približne 2 doláre – a na konci každého mesiaca investujete 60 USD. Ak tieto peniaze investujete a získate 6% úrokovú sadzbu za 30 rokov, budete mať viac ako 56,000 XNUMX dolárov. Nie príliš ošúchané. Tu nájdete najvyššie sadzby, ktoré môžete získať na sporiacich účtoch.

Samozrejme, táto myšlienka pridávania malých vecí nie je nová myšlienka (hovoril to aj finančný guru David Bach so svojím „latte faktorom“), ale keďže niektorí predpovedajú blížiacu sa recesiu, zdá sa byť dôležité, aby sa to vrátilo. . Ako teda presne začať cestu šetrenia týchto malých súm? 

Certifikovaný finančný plánovač Chris Diodato zo spoločnosti WELLth hovorí, že miluje programy, ktoré vkladajú malé sumy na investičný alebo sporiaci účet pri každom nákupe. „Acorns je najznámejšou aplikáciou na investovanie drobných, zatiaľ čo Bank of America a Chime majú ľahko použiteľné programy na vytváranie vašich úspor,“ hovorí Diodato.

Automatizácia čo najväčšieho množstva vašich úspor je užitočná, hovoria profesionáli. „Zmiznúť z dohľadu, zmiznúť z mysle (ako je nasmerovanie časti každej výplaty na samostatný sporiaci účet) môže byť dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze bez toho, aby ste museli čokoľvek robiť alebo mali pocit, že o niečo prichádzate. Okrem toho hľadajte spôsoby, ako uprednostniť to, čo je pre vás skutočne dôležité,“ hovorí Ted Rossman, hlavný odvetvový analytik v Bankrate.

To znamená, pozrieť sa na úniky peňazí vo vašom rozpočte. „Veci, ktoré robíme alebo si ich predplácame alebo na ktoré inak míňame peniaze a ktoré nie sú obzvlášť zmysluplné, je dobré najskôr obmedziť. Či už ide o šťastnú hodinu, na ktorú chodíte skôr z vnímanej povinnosti ako zo skutočnej túžby alebo prekrývajúcich sa odberov streamingu alebo nadmerných jázd Uberom alebo jedál v reštaurácii,“ hovorí Rossman. 

Okrem toho, že sa stanete uvedomelejším míňaním, existujú aj iné spôsoby správania, ktoré môžete zmeniť, aby ste ušetrili peniaze. „Ušetrite peniaze z každej výplaty. Začnite s 1 % z vášho príjmu, priamo vkladaným na sporiaci účet s každou výplatou. Keď si na to zvyknete, skúste to zvýšiť o 1 %, kým neušetríte toľko, koľko môžete. Pracujte na dosiahnutí cieľa ušetriť 12 % až 15 % svojho hrubého príjmu,“ hovorí Kenneth Robinson, certifikovaný finančný plánovač v spoločnosti Practical Financial Planning. Tu nájdete najvyššie sadzby, ktoré môžete získať na sporiacich účtoch.

Rovnako ako Ormanovo odporúčanie sporiť veľmi malé sumy, Robinson hovorí, že ak sú 1% prírastky príliš veľké, začnite tým, že ušetríte 5 USD, nie 50 USD. „Potom zvýšte svoje úspory o 5 dolárov naraz. Keď si zvyknete šetriť peniaze z každej výplaty, potom je čas zvážiť daňovo zvýhodnený prístup, ako napríklad 401(k) vášho zamestnávateľa alebo Roth IRA,“ hovorí Robinson. 

Niekedy môže nasmerovanie peňazí do úspor prebiehať prirodzenejšie. Mladí dospelí, podobne ako tí, ktorí môžu byť zaťažení splácaním študentských pôžičiek, môžu po splatení dlhu využiť príležitosť na sporenie a tieto peniaze môžu vložiť do úspor. „Rád považujem za najlepšie meradlo toho, koľko úspor by ste mali mať vo svojich výdavkoch. Je dôležité, aby ľudia zvážili ciele sporenia, ktoré môžu byť oddelené od núdzového sporenia. Niekto, kto sa snaží kúpiť dom v priebehu budúceho roka alebo dvoch, by mal zvážiť otvorenie samostatného sporiaceho účtu pre túto domovú zálohu,“ hovorí Rossman.

Koľko by ste mali mať nasporené? 

Dokonca aj v inflačnom prostredí, ako je to, ktoré momentálne zažívame, odborníci odporúčajú mať núdzový sporiaci účet na 3 až 12 mesiacov. „Ľudia by sa mali snažiť vybudovať väčšiu hotovostnú rezervu alebo núdzový fond v ťažkých ekonomických časoch. Ľahšie sa to povie, ako urobí, ale ak ekonomika skĺzne do recesie, môže dôjsť k strate pracovných miest a hodnota núdzového fondu bude obrovská,“ hovorí Diodato. Tu nájdete najvyššie sadzby, ktoré môžete získať na sporiacich účtoch.

To znamená, že to, koľko potrebujete, závisí od mnohých faktorov vrátane vašej rodinnej situácie, kariéry, či vlastníte dom alebo nie a ďalších. „Niekto vo veku 20 rokov bez partnera alebo detí, ktorý si prenajíma a jazdí verejnou dopravou, má pravdepodobne veľmi odlišné potreby sporenia ako niekto vo veku 30 alebo 40 rokov s dvoma deťmi a manželom, ktorý je doma, 2 splátkami za auto a hypotékou,“ hovorí. Rossman. 

A profesionáli hovoria, začnite šetriť čo najskôr a stále zvyšujte, koľko ušetríte. „Mnohí možno zavrhnú svojich 20 rokov, ale toto je vzrušujúci čas začať svoju finančnú cestu na pevných základoch. Ak neuvažujete o svojich dôchodkových sporeniach vo veku 30 alebo 40 rokov, preorientujte sa, pretože práve vtedy ste vo svojej kariére etablovanejší a môžete mať väčší vplyv na svoju finančnú budúcnosť. V polovici a neskôr možno budete musieť byť strategickejší, aby ste dohnali stratený čas, ak nemáte pevné základy,“ hovorí Gabe Krajicek, generálny riaditeľ spoločnosti Kasasa, fintech, ktorá poskytuje komunitným bankám finančné produkty.