Financie

Suze Orman „bola taká naštvaná, úprimná k Bohu“, keď vláda uľahčila používanie vášho 401(k) v čase núdze – má jeden veľký dôvod, prečo by ste si nikdy nemali požičiavať z dôchodku

11/19/2022
Novinky o bitcoinových etéroch
Suze Orman „bola taká naštvaná, úprimná k Bohu“, keď vláda uľahčila používanie vášho 401(k) v čase núdze – má jeden veľký dôvod, prečo by ste si nikdy nemali požičiavať z dôchodku

Suze Orman „bola taká naštvaná, úprimná k Bohu“, keď vláda uľahčila používanie vášho 401(k) v čase núdze – má jeden veľký dôvod, prečo by ste si nikdy nemali požičiavať z dôchodku

V tom čase sa to mohlo zdať ako dobrý nápad: umožniť Američanom vybrať si zo svojich účtov 401 (k) bezplatné pokuty, keď vypukla pandémia COVID-19.

Mnoho ľudí čelilo neistote, pokiaľ ide o ich prácu a financie, a možnosť čerpať dôchodkové fondy poskytovala určitú potrebnú krátkodobú stabilitu.

„Bol som taký naštvaný, úprimný k Bohu, keď vláda dovolila ľuďom vybrať 100,000 XNUMX dolárov zo svojho účtu,“ povedala pre MoneyWise odborník na osobné financie Suze Orman. nedávny rozhovor.

Autorka a moderátorka Women & Money Podcast hovorí, že umožniť ľuďom vziať si zo svojho budúceho ja bola veľká chyba, ktorú mnohí budú ľutovať, keď vstúpia do dôchodku.

"Ak nemôžete platiť svoje účty, kým vám príde výplata, ako budete platiť za tie isté účty neskôr v živote, keď vám už výplata nebude chodiť?"

Nenechajte si ujsť

  • Čierny piatok prišiel skoro! S týmito teraz ušetríte na darčekoch 20 ponúk Amazonu nechceš minúť

  • Viac ako 65 % Američanov nenakupuje výhodnejšie poistenie auta – a to by vás mohlo stáť 500 dolárov mesačne

  • TikToker splatil dlh na kreditnej karte vo výške 17,000 XNUMX dolárov plnenie hotovosti - môže vám to fungovať?

SLEDOVAŤ TERAZ: Suze Orman varuje Američanov, ktorí majú nedostatok peňazí, aby nepočúvali svoje 401(k)

Čo sa stalo

Zákon CARES, zákon o pomoci COVID, ktorý bol prijatý v marci 2020, uľahčil výber peňazí 401 (k) alebo IRA.

Obraz

Umožnil ľuďom vybrať si až 100,000 10 dolárov zo svojich účtov a mať tri roky na ich splatenie bez normálnej XNUMX% pokuty za predčasný výber a platenia dane.

Pre Američanov, ktorí potrebovali rýchlo hotovosť, bola ich studňa 401(k) lákavou studňou, do ktorej by sa inak nedostali.

Na jar 2020 takmer 20 % všetkých výberov z 401(k) medzi 6. aprílom a 26. júnom súviselo s COVID, podľa CNBC.

CNBC uviedla, že vo Fidelity Investments, najväčšom poskytovateľovi plánov 401(k) v USA, si viac ako 700,000 401 ľudí zobralo zo svojho plánu 403(k) alebo 5,000(b). Stredná suma bola približne 18,000 100,000 USD, pričom viac ako XNUMX XNUMX ľudí požiadalo o plnú sumu XNUMX XNUMX USD.

A Vanguard's How America Saves správy z roku 2021 sa zistilo, že viac ako 7 % ľudí sa v roku 401 stiahlo zo svojho 401(k) alebo 401(b) – podobného 2020(k), ale dostupného pre neziskové spoločnosti.

Orman však hovorí, že vyberanie peňazí z týchto dôchodkových účtov v tom čase nakoniec ľudí stálo z dlhodobého hľadiska oveľa viac.

„Povie vám, že ľudia nemali núdzový sporiaci účet,“ hovorí.

Orman dúfa, že ľuďom pomôže vyhnúť sa tomu v budúcnosti. Spoluzaložila spoločnosť SecureSave, ktorej cieľom je pomáhať ľuďom šetriť spôsobom, ktorý funguje podobne ako 401(k).

Neviditeľné náklady na ponorenie sa do 401 (k)

Ľudia, ktorí si v tom čase zobrali peniaze zo svojich účtov, prišli o to, aby tieto peniaze pracovali pre nich počas historických trhových ziskov, ktoré prišli po hlbokých minimách v roku 2020, hovorí Orman.

"Umožnili im to urobiť presne v čase, keď akciový trh prudko stúpal - prudko stúpal, správne, takže prišli o obrovské množstvo rastu, najmä ak boli v tom čase blízko dôchodku."

A teraz, keď je akciový trh v medvedej oblasti a v ekonomike je oveľa viac neistoty, vloženie týchto peňazí späť do vášho 401(k) nevyzerá až tak lákavo.

Čítaj viac: Obchodujte hore, kým je trh dole: Tu sú najlepšie investičné aplikácie, ktoré vám pomôžu využiť príležitosti „raz za generáciu“ (aj keď ste začiatočník)

V skutočnosti spoločnosť Fidelity vydala novú správu, ktorá ukázala priemerný zostatok 401 (k). klesol medziročne o 23 %. kvôli volatilite trhu.

„Ľudia, ktorí dnes pracujú, sledujú, ako ich 401(k) klesá o 10 %, 20 %, 50 %,“ hovorí Orman. "Môžete označiť môj spodný dolár, že prestanú prispievať do svojich 401(k), pretože sú na smrť vystrašení."

Nechoďte sa teraz ponoriť do 401(k).

Okrem historických ziskov, ak vezmete z vášho 401(k), budete zraniteľní, ak budete niekedy potrebovať vyhlásiť bankrot, hovorí Orman, pretože 401(k) sú chránené pred bankrotom a nemožno sa ich dotknúť, ak by ste niekedy potrebovali. vyhlásiť to.

"Takže ak ste naozaj v hroznej situácii a máte všetky tieto dlhy, ste so všetkým pod vodou a potrebujete vyhlásiť bankrot, aby ste sa toho zbavili, stále máte svoje dôchodkové účty."

Tým, že zákonodarcovia uľahčili výber z týchto účtov, umožnili mnohým ľuďom ohroziť svoju finančnú budúcnosť, hovorí Orman.

„Ak začnete vyberať peniaze zo svojich dôchodkových účtov jednoducho na zaplatenie účtov a použijete ich na čokoľvek iné ako na dôchodok, všetky peniaze, ktoré boli chránené pred bankrotom, použijete na zaplatenie účtov,“ hovorí Orman. "Teraz na to nemáte peniaze."

Orman si však uvedomuje aj strach, ktorý neistota prináša a ako tieto obavy môžu ovplyvniť to, čo robíte so svojimi peniazmi, a práve teraz je tu veľa neistoty.

"Mám s nimi súcit," hovorí. "Cítim k nim city. Mám pochopenie pre strach, ktorým prechádzajú."

Čo čítať ďalej

SLEDOVAŤ TERAZ: Úplné otázky a odpovede so Suze Orman a Devin Miller zo SecureSave

Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.

Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html