Všetci dúfajú, že po desaťročiach tvrdej práce odídu do dôchodku dostatočne bohatí, aby si desaťročia viac užívali z plodov svojej práce.
Ale ak sa spýtate finančného guru Suze Orman, priemerný Američan nie je ani zďaleka pripravený. ich úspory nevydržia desiatky rokov — vydržia asi tri roky.
Najnovšia štúdia Northwestern Mutual ukazuje, že priemerné úspory na dôchodok v roku 13 vyskočili o 2021 % na rozpätie 87,500 98,800 až 65 46,000 USD. Napriek nárastu úspor realitou je, že seniori vo veku XNUMX rokov a starší minú v priemere XNUMX XNUMX dolárov ročne, uvádza Bureau of Labor Statistics.
Ak chcete viac ako tri dobré roky, Ormanovu knihu Sprievodca maximálnym dôchodkom pre 50+ ponúka päť kľúčových krokov, ktoré môžete urobiť dnes, aby ste sa pripravili na šťastný dôchodok. Tu je návod, ako začať.
Poriadne sa pozrite na svoje financie
Ak ste to ešte neurobili, Orman tvrdí, že je čas sa pripútať a hlboko preskúmať svoj rozpočet.
Porovnajte, čo míňate s tým, čo šetríte. Orezajte tuk, kde môžete, a znížte zbytočné výdavky, aby ste mohli viac prideliť do stĺpca sporenia na dôchodok.
Vlastníte dom a plánujete v ňom zostať do dôchodku? Potom Orman hovorí, že už teraz musíte prísť s plánom, ktorý zabezpečí, že hypotéku budete mať úplne splatenú pred odchodom do dôchodku.
Zmenšiť veľkosť vášho domova
Možno máte veľa sentimentálnych dôvodov, prečo by ste chceli zostať vo svojom súčasnom dome, ale ak je v ňom viac priestoru, ako potrebujete, a môžete na ňom zarobiť peniaze, môžete teraz zvážiť predaj.
Podľa Ormana nemá zmysel čakať, až kým nebudete musieť dom predať, pretože ak teraz investujete zisky, nazbiera sa vám oveľa väčší úrok, ako keby ste čakali ďalších 10 alebo 15 rokov.
"Nechcem, aby si počkal, kým budeš mať 60 alebo 70 rokov, aby si predal tento dom," hovorí. "Chcem, aby si teraz zmenšil veľkosť, aby si mohol hneď teraz šetriť viac peňazí."
Zvýšte svoj pohotovostný fond
Finanční odborníci zvyčajne odporúčajú, aby ste mali pohotovostný fond v hodnote životných nákladov v trvaní najmenej troch až šiestich mesiacov, Orman vám v skutočnosti odporúča, aby ste si ho zarobili dva alebo tri roky.
Áno, náklady na tri roky v núdzovom fonde. Jej úvaha je taká, že ak trh niekedy zaznamená pokles, nebudete chcieť vyberať zo svojich dôchodkových účtov, kým sa nevráti späť.
Vďaka značnému núdzovému fondu sa budete môcť zaobísť, kým nebude opäť bezpečné vybrať prostriedky z dôchodkového účtu. Ak potrebujete malú pomoc s vytvorením núdzového fondu, môžete sa obrátiť na fiduciárneho finančného poradcu.
Investujte do Roth IRA
Aby ste sa vyhli plateniu daní, keď si vyberiete peniaze zo svojho dôchodkového účtu, Orman odporúča, aby ste si vybrali a Roth IRA účet.
„Neskôr v živote chcete mať možnosť vziať tieto peniaze bez dane,“ vysvetľuje.
Pretože vaše príspevky na účet Roth sú realizované po zdanení, nebudete musieť pri výbere platiť odpočty. Na druhej strane tradičné IRA nie sú zdaňované, keď prispievate, takže nakoniec zaplatíte neskôr.
IRS však stanovuje obmedzenia, koľko môžete prispieť a kto môže prispieť. Budete musieť mať upravený hrubý príjem do 139,000 206,000 dolárov alebo XNUMX XNUMX dolárov pre zosobášených alebo spoločných zakladateľov.
Väčšina bánk a maklérskych spoločností ponúka tieto účty. A ak nemáte záujem robiť veľké investičné rozhodnutia sami, vždy môžete otvoriť IRA prostredníctvom a robo poradca ktorý bude spravovať váš dôchodkový účet za vás.
Aktualizujte si svoje investičné portfólio
Prístup typu „nastav to a zabudni na to“ do svojho investičného portfólia sa zriedka vyplatí. Musíte pravidelne prehodnocovať svoje portfólio a uistiť sa, že je stále v súlade s vašimi finančnými cieľmi a časovými harmonogramami.
Informujte sa u svojho finančného poradcu, aby ste sa uistili, že máte hotovosť, akcie a dlhopisy správnu sumu pre vaše dôchodkové ciele. . Orman odporúča buď akcie alebo ETF fondy obchodované na burze vyplácať dividendy. Takže aj keď trh zaznamená pokles, vaše investície vám stále zabezpečia určitý príjem.
„Ak narazíte na záplatu, kde trh začne klesať, chcete, aby vám tieto akcie stále poskytovali príjem,“ hovorí.
Morálka príbehu
Pokiaľ ide o to, najväčšou hrozbou pre vaše pohodlie pri odchode do dôchodku nie je burza, koľko ste ušetrili alebo premrštené výdavky - to ste vy.
Orman hovorí, že je normálne urobiť počas cesty niekoľko prešľapov, ale ak chcete jedného dňa pohodlne odísť do dôchodku, je čas sa poučiť. Či už robíte výskum sami alebo spolupracujete s a profesionálny finančný poradca, čím viac finančného vzdelania vyhľadávate, tým je menšia pravdepodobnosť, že niečo pokazíte.
"Najväčšou chybou, ktorú kedy vo svojom finančnom živote urobíte, sú chyby, o ktorých ani neviete, že ich robíte," hovorí Orman.
Čo čítať ďalej
Tento článok poskytuje iba informácie a nemal by byť chápaný ako rada. Je poskytovaný bez záruky akéhokoľvek druhu.
Zdroj: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html