10 zlatých pravidiel investovania

Tento článok bol pôvodne zverejnený dňa Bankrate.com.

Investovanie možno často rozdeliť do niekoľkých jednoduchých pravidiel, ktoré môžu investori dodržiavať, aby boli úspešní. Úspech však môže byť rovnako o tom, čo robiť, ako aj o tom, čo nerobiť. Navyše, naše emócie hádžu do celého procesu kľúčik. Hoci každý vie, že musíte „kúpiť lacno a predávať draho“, náš temperament nás často vedie k tomu, že predávame nízko a nakupujeme vysoko.

Preto je kľúčové vytvoriť si súbor „zlatých pravidiel“, ktoré vám pomôžu prekonať ťažké časy. Každý môže zarobiť peniaze, keď trh rastie. Ale keď sa trh trhá, investori, ktorí uspejú a prosperujú, sú tí, ktorí mať dlhodobý plán, ktorý funguje.

Tu je 10 zlatých pravidiel investovania, ktoré treba dodržiavať, aby ste sa stali úspešnejšími – a dúfajme, že aj bohatšími – investormi.

Pravidlo č. 1: Nikdy nestrácajte peniaze

Rozbehnime to s niektorými nadčasová rada od legendárneho investora Warrena Buffetta, ktorý povedal: „Pravidlo č. 1 je nikdy nestratiť peniaze. Pravidlo č. 2 je nikdy nezabudni na pravidlo č. 1.“ Rada Oracle of Omaha zdôrazňuje, že je dôležité vyhnúť sa strate vo svojom portfóliu. Keď máte vo svojom portfóliu viac peňazí, môžete na tom viac zarobiť. Strata teda poškodzuje vašu budúcu schopnosť zárobku.

Samozrejme, ľahko sa hovorí, aby ste o peniaze neprišli. Buffettovo pravidlo v podstate znamená nenechať sa očariť potenciálnymi ziskami investície, ale hľadať aj jej nevýhody. Ak nezískate dostatočný rast vzhľadom na riziká, ktoré podstupujete, investícia sa nemusí vyplatiť. Zamerajte sa najskôr na negatívnu stránku, radí Buffett.

Aj keď boli akcie volatilné, sú založené na zárobkovej sile globálnych podnikov. S rastom zárobkov budú stúpať aj akcie, aspoň časom. Porovnaj to proti cryptocurrencies, ktoré zvyčajne nemajú žiadny základ – ako sú príjmy alebo ťažké aktíva – na podporu ich ocenenia. To znamená, že kryptomena by v konečnom dôsledku mohla stáť za nič – nie je to druh rizika, ktoré chce Buffett podstúpiť.

Pravidlo č. 2: Myslite ako majiteľ

„Myslite ako vlastník,“ hovorí Chris Graff, spoluhlavný investičný riaditeľ v RMB Capital. "Pamätajte, že investujete do podnikov, nielen do akcií."

Príbeh pokračuje

Zatiaľ čo mnohí investori zaobchádzajú s akciami ako s hazardnými hrami, za týmito akciami stoja skutočné podniky. Akcie sú čiastkovým vlastníckym podielom v podniku a keďže sa podniku časom darí dobre alebo zle, akcie spoločnosti budú pravdepodobne sledovať smer svojej ziskovosti.

„Pri investovaní si uvedomte svoju motiváciu,“ hovorí Christopher Mizer, generálny riaditeľ Vivaris Capital v La Jolla v Kalifornii. „Investuješ alebo hráš? Investovanie zahŕňa analýzu základov, oceňovanie a názor na to, ako bude podnik fungovať v budúcnosti.“

„Uistite sa, že manažérsky tím je silný a v súlade so záujmami akcionárov a že spoločnosť má silnú finančnú a konkurenčnú pozíciu,“ hovorí Graff.

Pravidlo č. 3: Držte sa svojho procesu

„Najlepší investori rozvíjajú proces, ktorý je konzistentný a úspešný v mnohých trhových cykloch,“ hovorí Sam Hendel, portfólio manažér v Kepos Capital. "Neodchyľujte sa od osvedčeného a pravdivého, aj keď existujú krátkodobé výzvy, ktoré spôsobujú, že o sebe pochybujete."

Jedna z najlepších stratégií pre investorov: dlhodobý prístup typu buy-and-hold. Akciové fondy môžete nakupovať pravidelne v 401 (k), a potom vydržať desaťročia. Ale môže byť ľahké, keď sa trh stane nestabilným, odchýliť sa od vášho plánu, pretože dočasne strácate peniaze. Nerob to.

Pravidlo č. 4: Nakupujte, keď sa každý bojí

Keď trh klesá, investori často predávajú alebo mu jednoducho prestávajú venovať pozornosť. Vtedy sa však húfne obchoduje. Je to pravda: burza je jediný trh, kde ide tovar na dračku a každý sa príliš bojí nakupovať. Ako povedal Buffett: „Buď bojazlivý, keď sú ostatní chamtiví, a chamtivý, keď sa ostatní boja.“

Dobrá správa, ak ste a 401 (k) Investor spočíva v tom, že keď si založíte účet, nemusíte robiť nič iné, aby ste mohli pokračovať v nákupe. Táto štruktúra chráni vaše emócie mimo hry. Budete pokračovať v nákupe akcií, keď budú lacnejšie a ponúkajú lepšie dlhodobé hodnoty.

Investori, ktorí pokračovali v nákupoch počas poklesu v roku 2020, rástli akcie počas roka 2021 a to isté bude pravdepodobne platiť aj pre budúce poklesy.

Pravidlo č. 5: Dodržujte svoju investičnú disciplínu

Je dôležité, aby investori v priebehu času naďalej šetrili v drsných klimatických podmienkach a dobrom, aj keď môžu odložiť len málo. Ak budete pokračovať v pravidelnom investovaní, zvyknete si žiť pod pomery, aj keď si časom vytvoríte hniezdo aktív vo svojom portfóliu.

401(k) je ideálnym vozidlom pre túto disciplínu, pretože vám berie peniaze z výplaty automaticky bez toho, aby ste sa o to museli rozhodovať. Je tiež dôležité šikovne si vybrať svoje investície –Tu je návod, ako si vybrať svoje investície 401 (k)..

Pravidlo č. 6: Zostaňte diverzifikovaní

Udržiavanie diverzifikovaného portfólia je dôležité pre zníženie rizika. Mať svoje portfólio iba v jednej alebo dvoch akciách nie je bezpečné, bez ohľadu na to, ako dobre sa vám darilo. Odborníci preto odporúčajú rozložiť svoje investície do diverzifikovaného portfólia.

„Ak by som si mal vybrať jednu stratégiu, ktorú by som mal mať na pamäti pri investovaní, bola by to diverzifikácia“, hovorí Mindy Yu, bývalá riaditeľka pre investície v zlepšenie. "Diverzifikácia vám môže pomôcť lepšie zvládnuť vzostupy a pády akciového trhu."

Dobrá správa: Diverzifikácia sa dá ľahko dosiahnuť. Investícia do a Indexový fond Standard & Poor's 500, ktorá drží stovky investícií v top amerických spoločnostiach, poskytuje okamžitú diverzifikáciu portfólia. Ak chcete viac diverzifikovať, môžete pridať dlhopisový fond alebo iné možnosti ako napr realitný fond, ktorý môže fungovať inak v rôznych ekonomických klimatických podmienkach.

Pravidlo č. 7: Vyhnite sa načasovaniu trhu

Odborníci bežne radia klientom, aby sa vyhýbali pokusom o načasovanie trhu, teda pokusom o nákup alebo predaj v správnom čase, ako je to populárne v televízii a filmoch. Skôr sa bežne odvolávajú na príslovie „Čas na trhu je dôležitejší ako načasovanie trhu“. Myšlienkou je, že musíte zostať investovaní, aby ste dosiahli silné výnosy a vyhli sa skokom na trh a z neho.

A to je to, čo Veronica Willis, analytička investičnej stratégie z Wells Fargo Investment Institute, odporúča: „Najlepšie a najhoršie dni sú zvyčajne blízko seba a vyskytujú sa vtedy, keď sú trhy najviac volatilné, počas medvedieho trhu alebo ekonomickej recesie. Investor by potreboval odbornú presnosť, aby bol jeden deň na trhu, na druhý deň z trhu a na ďalší deň sa vrátil.“

Odborníci zvyčajne odporúčajú nakupovať pravidelne využiť spriemerovanie dolárových nákladov.

Pravidlo č.8: Pochopte všetko, do čoho investujete

„Neinvestujte do produktu, ktorému nerozumiete, a pred investovaním sa uistite, že vám boli riziká jasne oboznámené,“ hovorí Chris Rawley, zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Harvest Returns, fintech trhu pre investície do poľnohospodárstva.

Nech už investujete do čohokoľvek, musíte pochopiť, ako to funguje. Ak kupujete akciu, musíte vedieť, prečo to má zmysel a kedy je pravdepodobné, že akcia bude profitovať. Ak kupujete fond, chcete okrem iného porozumieť jeho histórii a nákladom. Ak si kupujete anuitu, je dôležité pochopiť ako funguje anuita a aké sú vaše práva.

Pravidlo č. 9: Pravidelne kontrolujte svoj investičný plán

Aj keď môže byť dobrý nápad zostaviť si solídny investičný plán a potom sa s ním už len popasovať, odporúča sa pravidelne ho kontrolovať, aby ste zistili, či stále vyhovuje vašim potrebám. Môžete to urobiť vždy, keď budete kontrolovať svoje účty na daňové účely.

„Pamätajte však, že váš prvý finančný plán nebude váš posledný,“ hovorí Kevin Driscoll, viceprezident investičných služieb v Navy Federal Financial Group v oblasti Pensacola. "Môžete sa pozrieť na svoj plán a mali by ste ho prehodnotiť aspoň raz ročne - najmä keď dosiahnete míľniky, ako je založenie rodiny, presťahovanie alebo zmena zamestnania."

Pravidlo č. 10: Zostaňte v hre, majte núdzový fond

Je to absolútne nevyhnutné máte núdzový fond, a to nielen preto, aby ste sa zbavili v ťažkých časoch, ale aj preto, aby ste mohli zostať investovaní dlhodobo.

„Ponechajte 5 % svojich aktív v hotovosti, pretože v živote sa stávajú výzvy,“ hovorí Craig Kirsner, prezident služieb plánovania odchodu do dôchodku v Kirsner Wealth Management v Pompano Beach na Floride. Dodáva: „Má zmysel mať vo svojich výdavkoch aspoň šesť mesiacov sporiaci účet. "

Ak musíte predať niektoré zo svojich investícií v ťažkých časoch, je to často vtedy, keď sú nadol. Núdzový fond vám môže pomôcť zostať v hre o investovanie dlhšie. Peniaze, ktoré by ste mohli potrebovať v krátkodobom horizonte (menej ako tri roky), musia zostať v hotovosti, ideálne v a online sporiaci účet s vysokým výnosom or možno na CD. Nakupujte a získajte najlepšiu ponuku.

Sčítané a podčiarknuté

Dobré investovanie je o robení správnych vecí, ako aj o vyhýbaní sa nesprávnym veciam. A uprostred toho všetkého je dôležité ovládať svoj temperament, aby ste sa dokázali motivovať robiť správne veci, aj keď sa môžu cítiť riskantné alebo nebezpečné.

Tento príbeh bol pôvodne uvedený na fortune.com

Viac od Fortune:
Air India kritizovala za „systémové zlyhanie“ po tom, čo neposlušný pasažier v biznis triede močil na ženu cestujúcu z New Yorku
Skutočný hriech Meghan Markle, ktorý britská verejnosť nedokáže odpustiť – a Američania to nedokážu pochopiť
'To jednoducho nefunguje.' Najlepšia reštaurácia na svete sa zatvára, pretože jej majiteľ nazýva moderný model dobrého jedla „neudržateľným“
Bob Iger len položil nohu na zem a povedal zamestnancom Disney, aby sa vrátili do kancelárie