10 najčastejších chýb, ktoré dôchodcovia robia na daniach

Hovorilo sa o dvoch životných istotách – smrti a daniach – smrť sa nezhoršuje zakaždým, keď sa zíde Kongres.

Za posledných 35 rokov som videl, ako dôchodcovia platia balík daní, ktoré nemuseli. Zatiaľ čo v priebehu rokov existuje viac ako sto príkladov, zúžil som ich na 10 najčastejších chýb, ktoré dôchodcovia robia na daniach.

1. Nebyť organizovaný. Toto je číslo jedna. Dávate si účtenky do krabice od topánok? Buďte organizovaní! Zvážte priečinok so súbormi fanúšikov s daňovými štítkami alebo ich naskenujte a uložte elektronicky. Pomohlo by to vášmu prípravkárovi aj vám. Môžete zaplatiť svoju CPA, aby ste to zorganizovali (drahé), alebo to môžete urobiť sami.

2. Preplatenie zrážkových daní alebo štvrťročných daní. V podstate ide o poskytnutie bezúročnej pôžičky vláde. Skontrolujte svoju zrážkovú daň u svojho daňového poradcu a dohodnite si stretnutie o daňových stratégiách. To môže znížiť vaše štvrťročné platby a zvýšiť váš peňažný tok.

3. Nedávať na charitu, správna cesta. Ak máte akcie s kapitálovými ziskami, zvážte poskytnutie akcií namiesto hotovosti. Vyhnete sa tak kapitálovým ziskom a získate odpočet za plnú trhovú hodnotu (uplatňujú sa určité obmedzenia) a charita vyjde rovnako veľa. Je to obojstranne výhodné.

4. Nerozumieť daňovým pasciam sociálneho zabezpečenia. Existuje veľa pascí sociálneho zabezpečenia. Napríklad komunálne dlhopisy (niekedy nazývané dlhopisy oslobodené od dane) môžu spôsobiť zvýšenie daní, pretože vypočítavajú svoje zdanenie sociálneho zabezpečenia. Po zdanení môže byť lepšie mať zdaniteľné dlhopisy.

5. Nevyberanie príjmov zo správnych zdrojov. To môže byť obrovské. Povedzme napríklad, že máte aktíva, ktoré pozostávajú zo zdaniteľného portfólia podielových fondov (alebo akcií) a IRA. Prijatím príjmu z podielových fondov formou systematického výberu namiesto IRA by ste získali výhodu „vrátenia základu“, ktoré je oslobodené od dane. A zisky, ak sú dlhodobé, sa zdaňujú preferenčnými sadzbami. Toto môže byť jediná stratégia, ktorá vám ušetrí balík.

6. Nevedomosť a nevyužívanie daňovo efektívnych podielových fondov. Nie všetky podielové fondy sú rovnaké. Najmä ak sú vedené na zdaniteľnom účte. prečo? Pretože väčšina správcov podielových fondov neberie do úvahy daňové dôsledky. Podielové fondy musia svoje interné kapitálové zisky rozdeľovať svojim investorom raz ročne. Daňovo efektívni správcovia fondov zvažujú daňový dopad skôr, ako niečo predajú.

7. Nepoužívanie pravidiel 72(t), ak odchádzate do dôchodku pred 59½. Väčšina ľudí sa domnieva, že ak máte menej ako 59 ½ rokov a poberáte dôchodok, musíte zaplatiť 10 % sankčnú daň. Nemusí to tak byť. Jedinou výnimkou je systematické a pravidelné vyplácanie, ktoré trvá päť rokov alebo do 59 ½, podľa toho, čo je dlhšie.

8. Mať 72 (alebo viac) a neprijímať požadovanú minimálnu distribúciu (RMD). Keď dovŕšite 72 rokov, musíte, až na niektoré výnimky, odobrať určité percento zo svojich peňazí na dôchodok pred zdanením. Ak tak neurobíte, bude vás to stáť a 50% sankcie. Áno, čítate správne, 50%.

9. Nie zdanenie zberu na konci roka. Toto by skutočne mala byť práca investičného poradcu, no málokto to robí. To zahŕňa prezeranie zdaniteľného portfólia, poznanie základu každej investície a predaj tých, ktoré sú nefunkčné. Musíte počkať 30 dní, kým sa pustíte do rovnakej investície, no medzitým môžete byť v niečom podobnom.

10. To, že nemáte poradcu, vám pomáha s daňovými stratégiami. Buďte proaktívni. Porozprávajte sa so svojím poradcom o daňových stratégiách. Vo všeobecnosti je najlepší čas v lete, po daňovej sezóne a pred koncom roka. Ak vám nepomôžu so stratégiami, nájdite si takú, ktorá vám pomôže.

Dúfam, že vám tieto informácie pomôžu vyhnúť sa týmto bežným chybám. Pomocou týchto informácií môžete spolupracovať so svojím poradcom na zvládnutí daňového plánovania.